La función PAGO (entre otras) de Excel te calcula la cuota de un préstamo. Es muy útil para hacer pruebas y entender cómo funciona una hipoteca y de qué variables depende.
De acuerdo en lo fundamental con desnukabankos, pero no en la motivación ni en la formula enrevesada.
La mayoría de los prestamos se calculan con lo que llaman "el método francés". Puedes mirar por hay la definición y hay un montón de paginas donde te hacen la simulación del cuadro de amortización (incluso cambiando condiciones a mitad del préstamo)
Básicamente consiste en que, con la formula correspondiente, se calcula primero la cuota a pagar, que sera fija en el periodo. Parte de esa cuota serán los intereses, que son = capital pendiente ese mes * interes mensual. El resto de la cuota sera lo que pagues de capital.
Como es evidente, si la cuota es constante, cuanto menor sea el capital pendiente (y según vas pagando capital, menos te queda) o menor el tipo de interés, menor sera los intereses que pagues y mayor el capital que amortizas.
Bien Puntualizado, Gonso.
Cuando hablaba de formula farragosa me referia al supuesto de tener que explicarla.
De acuerdo en lo fundamental con desnukabankos, pero no en la motivación ni en la formula enrevesada.
La mayoría de los prestamos se calculan con lo que llaman "el método francés". Puedes mirar por hay la definición y hay un montón de paginas donde te hacen la simulación del cuadro de amortización (incluso cambiando condiciones a mitad del préstamo)
Básicamente consiste en que, con la formula correspondiente, se calcula primero la cuota a pagar, que sera fija en el periodo. Parte de esa cuota serán los intereses, que son = capital pendiente ese mes * interes mensual. El resto de la cuota sera lo que pagues de capital.
Como es evidente, si la cuota es constante, cuanto menor sea el capital pendiente (y según vas pagando capital, menos te queda) o menor el tipo de interés, menor sera los intereses que pagues y mayor el capital que amortizas.
TEngo una dudilla acerca de estos temas.......según me acerco a la vida final del prestamo, pago menos intereses y amortizo más capital.
Esto significa tambien que al final de la vida del prestamo las subidas de tipos de interes afectan menos a la cuota?.
Gracias.
Por supuesto.
Al final de la vida del préstamo, pagarás menos intereses y las subidas del euríbor afectan consiguientemente menos a la cuota.
Piensa que el interés que pagas viene dado por el tiempo por el que pides el préstamo y la cantidad que te prestan. A mayor tiempo y mayor capital, pagas más. Al final de la vida del préstamo, el tiempo restante y el capital son irrisorios, por lo que el importe de los intereses es sustancialmente menor, y las subidas de los tipos casi no afectan.
Las entidades a través de una engorrosa fórmula financiera, cargan los mayores intereses al comienzo del préstamo (porque la probabilidad de pago es mayor). A medida que avanza el tiempo, el importe de los intereses va decreciendo, y aumentando el capital amortizado. La suma de ambos conceptos constituye la cuota(siempre estable hasta la siguiente revisión, que puede ser anual... Leer más ...
TEngo una dudilla acerca de estos temas.......según me acerco a la vida final del prestamo, pago menos intereses y amortizo más capital.
Esto significa tambien que al final de la vida del prestamo las subidas de tipos de interes afectan menos a la cuota?.
zxspectrum eso es lo que me dijo el del banco que se puede desgravar por adelantar capital aquí en Catalunya
lo del banco me sale lo siguiente:
Total pagado: 4119,42€ Capital amortizado: 3476,22€
Intereses: 971,74€
lo siento pero las condiciones de mi hipoteca es una vivienda de VPO no se puede acortar plazo solo capital
Te da igual que sean intereses que capital, todo se desgrava.
Entiendo que el companero se referia a reducir cuota y no plazo, cuando hablaba de amortizar capital.
Por supuesto que tanto capital como intereses deducen en el irpf.
la subencion la acabe este julio y no me la han renovado al haber cambiado la situacion laboral de mi mujer
segun mis cuentas me sale mas a cuenta adelantar capital
entre la suma de los intereses que me voy ahorrar y la desgravacion
que tener ese dinero por ejemplo en un deposito al 4%
zxspectrum eso es lo que me dijo el del banco que se puede desgravar por adelantar capital aquí en Catalunya
lo del banco me sale lo siguiente:
Total pagado: 4119,42€ Capital amortizado: 3476,22€
Intereses: 971,74€
lo siento pero las condiciones de mi hipoteca es una vivienda de VPO no se puede acortar plazo solo capital
En mi tierra, normalmente las viviendas de protección oficial tienen hipotecas bonificadas, con un tipo de interés fijo y unas ayudas a fondo perdido. En caso de adelantar capital, las bonificaciones se devuelven.
Además, o sé hasta que punto te interesa adelantar capital, porque entiendo que los intereses a pagar van a ser los mismos.
Si es por deducir más a hacienda está bien, pero piensa que, si tenéis estabilidad laboral, la deducción la tienes garantizada, salvo que haya cambio de normativa, que dudo que con el pp sea en contra del que invierte en su vivienda habitual.
Por otro lado, piensa que, disponiendo de la liquidez que no inviertas en amortizar, podrás jugar con las ofertas bancarias que todavía disfrutamos en forma de jugosas remuneraciones. Sobre esto, tengo más dudas que se mantengan en el... Leer más ...
Bien ya se acerca la fecha tope para poder adelantar el Capital de mi hipoteca
mi idea es la de adelantar 12000€ (6000€ por contribuyente)
lo siento muchisimo pero es que no tengo mas disponible jajaja
bien mi pregunta es la siguiente:
yo he cogido la nomina de mi mujer y he calculado lo que le han descontado de I.R.P.F. este año 2011 aproximadamente ya que me falta el mes de diciembre y la paga extra de navidad,un total de 1030€
si yo adelantase esos 6.000€ por contribuyente representa que le desgravaria el 13,5% que son 810€ ¿esto es correcto?
me interesa hacerlo asi?
echarme una mano ya que esto de las declaraciones para mi es un lio
se aceptan consejos para poder desgravar mas y mejor
muchisimas gracias a todos..........
Me parece que te estás armando un lío. ¿Qué es eso del 13.5%?
Es mucho más sencillo:
- Te coges los extractos del banco y calculas cuánto habeis pagado de hipoteca: p. ej. 5 cuotas pagando 500 EUR y 7 cuotas pagando 600 EUR. Total = 5 * 500 + 7 * 600 = 6700 EUR
- Puesto que sois dos para amortizar, podeis llegar hasta 9015 EUR cada uno, así que te interesa amortizar como máximo 18030 EUR. Todo lo que amortices... Leer más ...
Bien ya se acerca la fecha tope para poder adelantar el Capital de mi hipoteca
mi idea es la de adelantar 12000€ (6000€ por contribuyente)
lo siento muchisimo pero es que no tengo mas disponible jajaja
bien mi pregunta es la siguiente:
yo he cogido la nomina de mi mujer y he calculado lo que le han descontado de I.R.P.F. este año 2011 aproximadamente ya que me falta el mes de diciembre y la paga extra de navidad,un total de 1030€
si yo adelantase esos 6.000€ por contribuyente representa que le desgravaria el 13,5% que son 810€ ¿esto es correcto?
me interesa hacerlo asi?
echarme una mano ya que esto de las declaraciones para mi es un lio
se aceptan consejos para poder desgravar mas y mejor
muchisimas gracias a todos.......... Leer más ...
ES importante que en el prestamo hipotecario figureis los dos para poder desgravarse hasta el tope de los 18030; caso contrario, como el mio hace cuatro años, te viene una paralela de hacienda y a devolver. Saludos
si figuramos los 2 y la hacemos individualmente
muchas gracias supertoni
Jules como me va a devolver 18030€ jajaja me desgravaria el 15% o el 18% no?
ojala fuese así..........
A buen entendedor pocas palabras bastan aimgo. Te creía un poquito más avispado. La culpa es mía por contestarte. Creía que era evidente que hacienda te devuelve el 15 % de lo amortizado en el préstamo (más aún en el foro dónde estamos que hay gente preparadísima, y si dudo sobre el tema en cuestión porque es normal no saber muchas cosas, soy un poquito más humilde en la contestación -no me has hecho nada de gracia-).
Jules majo que no es para ponerse así,yo solo te he contestado y bien a lo que tu has puesto, te he entendido perfectamente lo que has querido decir......
venga amigo no seas tan serio
ES importante que en el prestamo hipotecario figureis los dos para poder desgravarse hasta el tope de los 18030; caso contrario, como el mio hace cuatro años, te viene una paralela de hacienda y a devolver. Saludos
Jules como me va a devolver 18030€ jajaja me desgravaria el 15% o el 18% no?
ojala fuese así..........
A buen entendedor pocas palabras bastan aimgo. Te creía un poquito más avispado. La culpa es mía por contestarte. Creía que era evidente que hacienda te devuelve el 15 % de lo amortizado en el préstamo (más aún en el foro dónde estamos que hay gente preparadísima, y si dudo sobre el tema en cuestión porque es normal no saber muchas cosas, soy un poquito más humilde en la contestación -no me has hecho nada de gracia-).
No olvides GOKKU, que para que podais desgravar los dos en la individual es necesario que ambos tengais ingresos suficientes para hacerlo sino habría que dividir los 9000 entre los dos y sería mas interesante la conjunta.
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