El banco tiene que devolver la totalidad de los intereses excesivos que hayan pagado los clientes cuya hipoteca tenía cláusula suelo, al ser considerada abusiva
Un crédito que no se pague puede llevar al embargo de la casa y las personas desempleadas no pueden pedir un préstamo. Estas son algunas mentiras relacionadas con la financiación personal que se desmontan en este artículo. Además, el texto también da propuestas para lograr el dinero que se necesita con seguridad.
Los préstamos P2P, que ponen en contacto a personas que necesitan dinero con otras que están dispuestas a prestarlo, son ya una alternativa a los créditos bancarios.
La financiación entre particulares a través de plataformas de crowdlending ya es una alternativa real a los créditos bancarios tradicionales. Los préstamos P2P tienen una serie de particularidades que los distingue del resto de productos de financiación bancarios, así que antes de solicitarlos es importante conocer cómo funcionan y saber cuáles son sus pros y sus contras. A continuación se muestran las claves para entender qué es el crowdlending y qué ventajas aporta a los prestatarios y los inversores.
La Hipoteca Portal Inmobiliario de Caja España-Caja Duero financia la compra de vivienda bajo condiciones preferentes. El tipo de interés es del euríbor + 1% y se financia hasta el 100% del precio de adquisición más los gastos de la compra. El plazo máximo de amortización es de 40 años y tiene una comisión de apertura del 0,50%.
Openbank cuenta en su oferta de financiación con la Hipoteca Open, para clientes con una antigüedad superior a seis meses, aunque para ello haya que domiciliar la nómina y tres recibos mensuales. A cambio no se pagarán comisiones y las condiciones serán mejores para sus demandantes, aplicadas al euríbor + 2% (T.A.E. del 3,18%). Este crédito hipotecario tiene una comisión de apertura del 1% sobre el importe del préstamo y se puede solicitar a partir de un importe mínimo de 50.000 euros y con un máximo del 70% del precio de compra-venta. Su amortización está comprendida entre uno y 30 años.
Ibanesto ha confeccionado otro producto de similares aportaciones y que se comercializa bajo la denominación de Hipoteca Azul... Leer más ...
La Hipoteca Portal Inmobiliario de Caja España-Caja Duero financia la compra de vivienda bajo condiciones preferentes. El tipo de interés es del euríbor + 1% y se financia hasta el 100% del precio de adquisición más los gastos de la compra. El plazo máximo de amortización es de 40 años y tiene una comisión de apertura del 0,50%.
Openbank cuenta en su oferta de financiación con la Hipoteca Open, para clientes con una antigüedad superior a seis meses, aunque para ello haya que domiciliar la nómina y tres recibos mensuales. A cambio no se pagarán comisiones y las condiciones serán mejores para sus demandantes, aplicadas al euríbor + 2% (T.A.E. del 3,18%). Este crédito hipotecario tiene una comisión de apertura del 1% sobre el importe del préstamo y se puede solicitar a partir de un importe mínimo de 50.000 euros y con un máximo del 70% del precio de compra-venta. Su amortización está comprendida entre uno y 30 años.
Ibanesto ha confeccionado otro producto de similares aportaciones y que se comercializa bajo la denominación de Hipoteca Azul, en la que se... Leer más ...
Los préstamos para financiar vivienda más baratos están referenciados al Euríbor, más un 1% adicional
•Uno-e: la filial on line de BBVA comercializa la Hipoteca Uno-e, a un interés del 0,95% sobre el Euríbor. En este caso, exige la contratación de tres productos. Por cada uno que no se contrate, el diferencial se incrementa en un 0,10%.
•Bancopopular-e: la filial on line de Banco Popular, comercializa la denominada Hipoteca Premium. Este préstamo, ahora está vinculado al índice más un 0,99% de diferencial. Se concede a un plazo máximo de 30 años y solo financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble. Su interés de partida durante el primer año será del 3,43%. Como requisitos, la entidad solicita suscribir un seguro de hogar, otro seguro de amortización de créditos, domiciliación de nómina y al menos un recibo.
•Banca Cívica tiene en periodo de promoción su Hipoteca Vivienda, a Euríbor más 0,90%, si el cliente se vincula con al menos tres productos. El tipo de interés inicial es del 3,50% durante el primer año. Es un tipo de interés... Leer más ...
Hola, os resumo mi caso a ver que opinais. Tengo hipoteca con Santander Consumer Finance a Euribor+0,40, que reviso en marzo con Euribor de diciembre. Me llegó la información de la hipoteca de ibanesto y me pareció interesante por 2 cosas: 1)Las condiciones de la cuenta corriente asociada ( en Santander Consumer no tengo cuenta corriente y esto me obliga a tenerla en otro banco con el que no estoy muy contento, con condiciones que no tienen nada que ver con las de ibanesto ). 2) Aprovecharme del bajón del euribor.
Me ha llegado este viernes la oferta vinculante de ibanesto, despues de varios meses de espera, pero ahora me surgen un par de dudas:
a) Si Santander Consumer responde dentro de los 15 días y me iguala las condiciones , según la oferta vinculante que tengo del Santander , una modificación de las condiciones del préstamo me costaría el 1% del capital pendiente. ¿Sabeis si estas comisiones se están aplicando? ¿Me podría echar atras y quedarme como estaba, sin que me cobren comisión alguna?
b) El euribor que aplica ibanesto ¿ es el último publicado?
c)¿Sabeis si existe alguna diferencia efectiva y práctica en las fórmulas que aplica cada banco a la hora de calcular... Leer más ...
Los préstamos para financiar vivienda más baratos están referenciados al Euríbor, más un 1% adicional
•Uno-e: la filial on line de BBVA comercializa la Hipoteca Uno-e, a un interés del 0,95% sobre el Euríbor. En este caso, exige la contratación de tres productos. Por cada uno que no se contrate, el diferencial se incrementa en un 0,10%.
•Bancopopular-e: la filial on line de Banco Popular, comercializa la denominada Hipoteca Premium. Este préstamo, ahora está vinculado al índice más un 0,99% de diferencial. Se concede a un plazo máximo de 30 años y solo financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble. Su interés de partida durante el primer año ser... Leer más ...
...no podrán beneficiarse de deducciones fiscales. Esto contrasta con las regulaciones forales de País Vasco y Navarra, donde las cuentas de ahorro-vivienda se pueden contratar hasta seis y siete años, y en todos estos ejercicios los contribuyentes pueden beneficiarse de las correspondientes deducciones.
Si pasados seis años el contribuyente no ha conseguido comprarse un piso (por los motivos que sean), se verá obligado a devolver a Hacienda las deducciones de las que se benefició durante los cuatro primeros años más los intereses.
...problemas. Pero las circunstancias se han modificado: la subida en los tipos y el incremento, por tanto, en los intereses del préstamo obligan al consumidor a asumir una deuda mayor que, en ocasiones, es incapaz de afrontar. Esta situación además ha traído un problema añadido: la depreciación del coste de la vivienda, que "suponía la máxima garantía contra la concesión de un préstamo. El cliente asumía un riesgo mínimo, aunque adquiría un endeudamiento elevado, al vivir por encima de sus posibilidades.
...titular tiene con la entidad bancaria y, en caso de existir, con otros acreedores. El dinero restante es el único que le corresponde al antiguo propietario. Puede darse la circunstancia de que la cantidad obtenida en la subasta no llegue ni siquiera a cubrir la deuda que el titular tiene con la entidad. Si esto sucede, el banco está en su derecho de obtenerlo a través de un nuevo proceso judicial quedándose con otros bienes. Una vez que se ha producido la subasta, el titular deja de ser propietario de la vivienda y debe abandonarla.
La respuesta es un rotundo "no", y se debe a una cuestión legislativa: el Código Penal español no establece como delito el que una persona física o jurídica por su situación económica se vea incapaz de pagar una deuda contraída en el pasado.
Quien no paga, deberá responder con sus bienes, ejecutables en todo caso para cumplir con sus obligaciones. Embargo de nóminas (salvo la cantidad correspondiente al salario mínimo), juicio de desahucio en caso de quien no paga el alquiler, ejecución de garantías personales o ejecución de propiedades, como la casa o el coche, son algunas de las medidas que un juez puede tomar tras un largo proceso para solventar un conflicto que se haya generado por una deuda.
...la TAE; si el tipo de interés aplicado el primer año es superior, igualmente estará recogido en la TAE. Por supuesto, el precio (Euribor más diferencial) aplicado también está recogido en esta tasa. Por tanto, a la hora de comparar dos hipotecas a través de Internet, no hay que tener en cuenta tan sólo en el diferencial, sino que conviene fijarse en la TAE, ya que es posible que un préstamo hipotecario con un diferencial menor sea en realidad más caro que otro con un interés mayor, si las comisiones del primero son más elevadas que las del segundo.
En los últimos tres años, el Euribor se ha duplicado y el pago mensual destinado a pagar la casa ha aumentado un 35% en ese tiempo.
En España el plazo medio solicitado por los compradores de una vivienda es de 26 años y el plazo real de amortización queda fijado en sólo en 8 años.
Lo mejor, es adecuar el pago de la hipoteca a los ingresos, y que la cuota que resulte a pagar sea siempre inferior al 30%-35% de los ingresos.
Ampliar el periodo de amortización puede ser una solución a corto plazo pero al final se acaba pagando más.
Además de los intereses, los trámites de alargar una hipoteca pueden costar, según cálculos de diversas entidades financieras, unos 600 euros entre costes de notaría, registro, impuestos y comisiones. Hacer personalmente estos trámites en lugar de delegar en una gestoría puede suponer un ahorro importante, de unos 350 euros, aunque tampoco es una opción barata.
Fuentes de financiación alternativas ante un apuro económico
Dificultades para suscribir un crédito
- Imagen: David Playford -
Con el aumento generalizado del precio de los servicios y alimentos básicos y de los tipos de interés, que no acaban de tocar techo, se aprecia un incremento de la morosidad y el desempleo. La consecuencia es que no todos los españoles llegan a fin de mes ni tienen acceso a un préstamo o un crédito de tipo tradicional. Las pólizas de seguro, los lugares de trabajo, la familia y los amigos se perfilan como alternativas de financiación. También lo hacen los prestamistas privados, aunque los expertos alertan del riesgo de estafa y usura, y recomiendan leer con atención los contratos.
Para muchas familias españolas, afrontar todos sus gastos y llegar a fin de mes representa un quebradero de cabeza. No sólo el coste de vida ha aumentado. También lo han hecho el paro, el Euribor y las deudas. El Banco de España es muy claro cuando afirma que el nivel de endeudamiento de... Leer más ...
La compra de un piso al contado evita pagar las comisiones y los intereses de un préstamo, aunque los beneficios fiscales son menores
Como señalan desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE), los gastos e impuestos que genera una compraventa (notario público, Hacienda, tasación y tramitación de documentos, entre otros) suponen entre el 7% y el 8% del valor del piso. De este modo, si una persona quiere comprar un inmueble que cuesta 100.000 euros, deberá contar con otros 8.000 para cubrir esos gastos iniciales. Hay que tener en cuenta que la constitución de una hipoteca suele costar entre el 1% y el 2% del precio del inmueble. Se trata de una comisión de apertura que incluye los gastos de estudio y tramitación del préstamo
Dicho esto, ¿qué gastos se ahorra una persona si evita recurrir a un préstamo hipotecario? En principio, la comisión de apertura y los intereses mensuales que haya pactado con la entidad.
La cifra total que se acabará pagando al banco en concepto de intereses depende de muchos factores, desde el tipo del interés elegido y su porcentaje, hasta el plazo fijado para amortizar el... Leer más ...
Hipotecas para Captar los Clientes de la Competencia
Extracto del Articulo de la Revista Consumer.
El frenazo inmobiliario ya es un hecho, y a las previsiones se suman los datos -como los ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE)-, donde se constata que en el pasado mes de diciembre el número de hipotecas sobre vivienda firmadas se redujo un 6,74%, mientras que el capital prestado tuvo un descenso del 15,29% en relación con diciembre de 2006, y del 25,12% respecto al mes anterior. Para tratar de paliar este frenazo las entidades han diseñado nuevos productos, entre los que se encuentran estas nuevas hipotecas, mucho más competitivas.
Esta tendencia tiene su explicación en la última reforma del mercado, por la que se reducían los costes de subrogar a otra entidad un préstamo hipotecario. La ley, en vigor desde el pasado 1 de enero, contempla una rebaja de los costes notariales y de registro en las cancelaciones y subrogaciones de los créditos hipotecarios, ya que las bonificaciones que ahora disfrutan se incrementarán al 90% frente al 75% actual.
La Ley Hipotecaria sigue su curso y parece que a buen ritmo.
Os paso un resumen del articulo de la revista Consumer
La Comisión de Economía del Senado dio ayer el visto bueno al proyecto de reforma de la Ley Hipotecaria por el procedimiento de urgencia, con lo que el texto irá directamente al Congreso para su aprobación definitiva. Se espera que entre en vigor antes de que finalice el año.
Esta normativa servirá para abaratar los cambios de hipoteca, flexibilizar el mercado y regular la llamada hipoteca inversa, que podrán solicitar las personas mayores de 65 años o dependientes, de forma que obtendrán un crédito con cargo a su vivienda con el fin de percibir una renta periódica. El importe de este préstamo dependerá del valor de la vivienda y de la edad del particular que lo suscribe. La entidad financiera que lo conceda no podrá exigir la devolución de la deuda hasta que no fallezca su titular o el último de los beneficiarios.
Ancianos y dependientes también podrán firmar una hipoteca inversa sobre una vivienda distinta de la habitual, aunque... Leer más ...
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