Deutsche Bank ha lanzado una nueva hipoteca, HipoteCasa Fija, para compra y subrogación de primera y segunda vivienda, que ofrece un tipo de interés fijo desde el 1,85% a 10 años, y desde el 2,50% a 30 años, cumpliendo condiciones. Esta hipoteca ofrece varias opciones de plazo: a 10 años, 15 años, 20 años, 25 años y 30 años. El tipo de interés variará en función del plazo.
Luis Marquet, Responsable de Hipotecas y Productos de Consumo de Deutsche Bank España, asegura que “hemos lanzado una nueva hipoteca a tipo fijo con intereses muy competitivos y que se adapta a las necesidades de cada cliente. Dado el repunte del sector inmobiliario en España, y el actual entorno de bajos tipos de interés, desde Deutsche Bank queremos ofrecer una solución para aquellos consumidores que deseen asegurar el coste mensual de su hipoteca”.
30 años - 2,50%
25 años - 2,35%
20 años - 2,15%
15 años - 1,95%
10 años - 1,85%
Comisión apertura: 1%, con un mínimo de 1.100 euros
Compensaciones por amortización:
Primera vivienda: parcial 0%, total... Leer más ...
“¿Cuánto me van a cobrar? ¿Qué TAE me van a aplicar? ¿Y el interés nominal?” Estas son algunas preguntas que se plantea un consumidor cuando va a contratar un crédito al consumo. Son datos que las entidades deben informar al usuario, pero que en ocasiones omiten algún dato de vital importancia. Con el simulador de créditos que ADICAE pone a disposición de todos los consumidores, accesible a través del apartado de ‘Herramientas Online‘, podrán calcular de forma sencilla los principales costes e intereses que van a pagar en el préstamo a solicitar. Este simulador es una herramienta didáctica y práctica que alerta o advierte a los consumidores de las posibles consecuencias perjudiciales de un crédito rápido, préstamo personal o préstamo al consumo.
El simulador parte de la base del crédito solicitado por el consumidor, haciendo mención al tiempo fijado para concederlo y para devolverlo, así como el tipo de interés a pagar, haciendo especial mención en el capital del crédito que pide el consumidor cuando lo solicita y la cantidad que finalmente va a pagar.
Con esta herramienta, se podrá calcular de forma sencilla la cuota que se debe pagar cuando se solicita un crédito al... Leer más ...
La sentencia del Tribunal Supremo (TS) que declara el carácter usurario de un crédito 'revolving' respalda la exigencia de ADICAE de poner coto a la 'jungla' de los intereses de créditos al consumo, créditos rápidos, microcréditos y tarjetas de crédito.
Aunque la sentencia no siente jurisprudencia, ADICAE resalta que haya sido una decisión unánime de la Sala de lo Civil del TS y considera que abre un necesario debate sobre la regulación y supervisión del sector y la definición jurídica de la usura.
Para ADICAE se debe fijar la figura de la usura en una norma de rango legal. La cuestión, abordada en distintas normas, requiere acudir a la jurisprudencia y al análisis del caso por caso con el perjuicio que conlleva para temas de interés colectivo o general como este.
Los tipos de interés de los créditos al consumo en España continúan por las nubes. Así lo confirman los últimos datos estadísticos publicados por el Banco de España, que los sitúan en el 9,79%, esto es un 43% más caros que la media de la Unión Europea, que se queda en el 5,59%.
Además el crédito que se da en España tiene condiciones claramente abusivas: ADICAE ha detectado en los últimos años más de medio millar de cláusulas abusivas en contratos de crédito. Las más comunes atañen a la modificación del coste total del crédito, intereses moratorios, exoneración de responsabilidad del prestamista, liquidación del contrato, reembolso anticipado,…
Ante esta tesitura, ADICAE está realizando este 2015 el proyecto “La realidad del mercado del crédito no hipotecario en España. Respuestas de los consumidores ante los abusos en los créditos rápidos y al consumo”. Dentro de este proyecto, el 17 de noviembre ADICAE celebrará en el Círculo de Bellas Artes de Madrid la jornada de debate “Nuevas tendencias en el crédito en España: Riesgos y retos para los consumidores... Leer más ...
La banca se aprovecha de los recortes en Educación con créditos al estudio que son hasta 233 veces más altos que el valor oficial del dinero (0,05%), con unos intereses que llegan hasta el 11,67%, sin mencionar las altas comisiones que pueden llegar en algunos casos hasta el 3%.
Comienza el nuevo curso, con lo que los estudiantes y los padres deben hacer frente a una gran cantidad de gastos: las matrículas universitarias, los transportes, el alojamiento del estudiante, gastos de material, etc. Unos pagos que han ido encareciéndose a lo largo de los años; el coste medio de una matrícula universitaria pública se encuentra entre los 1.700 euros dependiendo de la carrera elegida, la Comunidad Autónoma y si se ha suspendido alguna asignatura, y el de los másteres y postgrados por encima de los 3.000 euros, por no mencionar los estudios privados, que superan con una gran diferencia estas cifras. No sólo suben el precio de los estudios, sino que las becas que destina el Ministerio de Educación a los estudios universitarios siguen reduciéndose: en el último curso se han recortado un 11,5% con respecto al curso anterior.
Créditos con TAEs de hasta 5 puntos porcentuales... Leer más ...
¿Sabes qué derechos te amparan a la hora de contratar un crédito al consumo? ¿Sabes en qué debes fijarte antes de firmar un préstamo? ¿Conoces qué peligros esconden los créditos rápidos? ¿Y sabes cómo acceder a las vías de financiación y evitar abusos?
En créditos al consumo y créditos rápidos, ¡los consumidores deben tener sus derechos siempre a mano! Los altos intereses, los productos vinculados o las comisiones pueden convertirlo en una trampa para los consumidores, por lo que deben extremar las precauciones y saber realizar un buen presupuesto familiar que ayude a poder gestionar los gastos.
Por estos motivos, ADICAE organiza una serie de aulas formativas sobre crédito no hipotecario en toda España, en las que se explicará de manera práctica y didáctica las distintas fórmulas de financiación con la que cuentan los consumidores así como los ‘trucos’ a seguir para evitar abusos en estos productos y poder llegar a final de mes sin problemas.
Un 9,03% es el tipo de interés medio que aplican las entidades financieras de crédito en España para operaciones de crédito entre 1 y 5 años; un 41,1% superior a la media de la zona euro, que se encuentra en 5,32%. Cetelem, Cofidis y BMN son las entidades que tienen los intereses más sangrantes, llegando hasta el 17,95%.
Así, los consumidores españoles se están encontrando TAEs que casi alcanzan el 20% en algunos de los casos, cuando en el resto de la zona euro tiene una TAE media del 6,45%. Mientras los consumidores padecen estos intereses, los tipos de interés oficiales de la zona euro no han dejado de caer: el Banco Central Europeo (BCE) los mantiene al 0,05%, con lo que los bancos consiguen dinero mucho más barato; en cambio, como podemos comprobar, no trasladan estas bajadas a los consumidores.
Antes de contratar, tenga en cuenta todos los factores
Aunque el crédito puede ser un instrumento útil al que recurrir, es fundamental hacerlo con responsabilidad y prudencia, teniendo en cuenta los riesgos que el endeudamiento puede conllevar para la economía del consumidor. Hay que prestar especial atención a la TAE, que nos indica el coste total del crédito, y... Leer más ...
¿Sabes cómo nos afecta el actual modelo de sociedad de consumo? ¿Y cómo se relaciona con las nuevas campañas publicitarias de créditos al consumo y créditos rápidos? El 24 de septiembre, los consumidores y organizaciones sociales responderán estas preguntas en el Encuentro que se celebrará en La Tabacalera (c/ Embajadores, 53).
Desde las 17:00 horas, participarán en el evento, entre otros: Javier Contreras Forns, de la Secretaría General de ADICAE; Manuel Moreno Capa, escritor y periodista económico; y Fernando Aragón Hernando, Jefe de la Oficina Municipal de Investigación de Consumo del Ayuntamiento de Madrid. Los tres ponentes, junto con el resto de participantes, analizarán lo que se oculta tras la sociedad de consumo en la que vivimos, que nos incita más y más a comprar, contratando créditos al consumo o créditos rápidos de una manera que puede llegar a ser peligrosa si no se hace con responsabilidad. Al mismo tiempo, se informará sobre el marco normativo existente en la contratación de este tipo de créditos y los derechos y obligaciones que asisten al consumidor en este sentido.
Por otro lado, se planteará a los asistentes la realización de una contra campaña navideña... Leer más ...
¿Contrataste un crédito rápido y te la ‘colaron’? ¡No estás sólo!
Su agresiva publicidad busca al consumidor vulnerable que necesita disponer dinero con urgencia. La inmediatez y facilidad con la que se venden estos créditos esconden unos altos intereses, con TAEs que llegan hasta 3.752%, y, en caso de impago, los comisiones a pagar disparan el coste final.
ADICAE pretende conocer la realidad del mercado del crédito no hipotecario en España, en concreto el consumo de créditos rápidos (préstamos de fácil y rápido acceso), para denunciar los abusos que se den en este ámbito. Para ello, hacemos un llamamiento a todos los consumidores que contrataron este tipo de créditos para que rellenen esta encuesta y conocer de primera mano los abusos que cometen estas compañías:
Sólo con la unión de todos los consumidores, podremos acabar con todos los atropellos en los créditos y préstamos e impulsar soluciones colectiva que ayuden a mejorar este contexto.
...Y sólo tendrás que domiciliar tu nómina o seguros sociales (mínimo de 2.500€ del conjunto de los titulares), 9 recibos trimestrales, usar la iTarjeta de Débito y Crédito (con un consumo de 500€ al trimestre) y el seguro de hogar (gratuito el primer año). En el caso de no cumplir estas condiciones, el tipo de interés de la hipoteca ascenderá hasta un Euríbor + 2,99% (3,688% TAE).
Podrás cumplir tu sueño con uno de los mejores precios del mercado: Euríbor + 1,99% (2,729% TAE*). El primer año el interés será del 2,95% TAE.
Sin comisiones de apertura ni de cancelación total o parcial.
El seguro de hogar es gratuito el primer año.
Tienes un plazo de hasta 30 años para adquirir tu primera vivienda y de 25 si es para tu segunda vivienda.
Financiación de hasta un 80% del valor de tasación o compra-venta (el menor de los dos) para primeras viviendas y de un 70% para segundas.
Y sólo tendrás que domiciliar tu nómina o seguros sociales (mínimo de 2.500€ del conjunto de los titulares), 9 recibos trimestrales, usar la iTarjeta de Débito y Crédito (con un consumo de 500€ al trimestre) y el seguro de hogar (gratuito el primer año). En el caso de no cumplir estas condiciones, el tipo de interés de la hipoteca ascenderá hasta un Euríbor + 2,99% (3,688% TAE).
...para yo saber donde me meto. Su respuesta vino a través de un bufet de abogados de Madrid, solicitandome el pago de los 3.000€ ya que me estaba negando a firmar. Allí acudí a la OCU, no es por hacer publicidad, pero es lo mejor que he contratado yo hasta el momento, su actuación fue impecable. Allí fueron muy tajantes, te están intentando meter miedo para que pagues, todos los mediadores de préstamos hipotecarios/personales se rigen por la siguiente ley: "Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito".
Si os leeis la citada ley, sobretodo el Capitulo III sobre los intermediarios veréis la cantidad de irregularidades que cometen, y la forma tan escandalosa con la que actúan amparados en la creencia de que el consumir final no conoce la ley (como así era en mi caso). En mi caso, y también en el caso de este post, la empresa están inclumpliendo, entre otros muchos puntos de la ley, el artículo 4 que dice literalmente: "4. Las empresas independientes estarán obligadas a seleccionar entre los productos que se... Leer más ...
...para yo saber donde me meto. Su respuesta vino a través de un bufet de abogados de Madrid, solicitandome el pago de los 3.000€ ya que me estaba negando a firmar. Allí acudí a la OCU, no es por hacer publicidad, pero es lo mejor que he contratado yo hasta el momento, su actuación fue impecable. Allí fueron muy tajantes, te están intentando meter miedo para que pagues, todos los mediadores de préstamos hipotecarios/personales se rigen por la siguiente ley: "Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito".
Si os leeis la citada ley, sobretodo el Capitulo III sobre los intermediarios veréis la cantidad de irregularidades que cometen, y la forma tan escandalosa con la que actúan amparados en la creencia de que el consumir final no conoce la ley (como así era en mi caso). En mi caso, y también en el caso de este post, la empresa están inclumpliendo, entre otros muchos puntos de la ley, el artículo 4 que dice literalmente: "4. Las empresas independientes estarán obligadas a seleccionar entre los productos que se... Leer más ...
Fuentes de financiación alternativas ante un apuro económico
Dificultades para suscribir un crédito
- Imagen: David Playford -
Con el aumento generalizado del precio de los servicios y alimentos básicos y de los tipos de interés, que no acaban de tocar techo, se aprecia un incremento de la morosidad y el desempleo. La consecuencia es que no todos los españoles llegan a fin de mes ni tienen acceso a un préstamo o un crédito de tipo tradicional. Las pólizas de seguro, los lugares de trabajo, la familia y los amigos se perfilan como alternativas de financiación. También lo hacen los prestamistas privados, aunque los expertos alertan del riesgo de estafa y usura, y recomiendan leer con atención los contratos.
Para muchas familias españolas, afrontar todos sus gastos y llegar a fin de mes representa un quebradero de cabeza. No sólo el coste de vida ha aumentado. También lo han hecho el paro, el Euribor y las deudas. El Banco de España es muy claro cuando afirma que el nivel de endeudamiento de... Leer más ...
Hola. Saludos a todos y enhorabuena por el foro. Soy nuevo en el mismo. Me encontré por casualidad esta página, que me parece muy interesante, y como pretendo cambiar de coche en breve, quisiera saber cual es la entidad que ofrece mejor tipo de interés para un crédito personal en este momento. Yo necesitaría unos 20000€ a pagar entre 5 y 6 años. Gracias de antemano por las respuestas.
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