El sistema de amortización creciente o por progresión geométrica es completamente legal mientras el tribunal supremo no diga lo contrario, porque hasta ahora hay sentencias a favor y en contra, pero no producen jurisprudencia (sólo el Supremo la produce y tras dos sentencias). Es un sistema por el que las cuotas son más bajas al principio porque apenas amortizas capital los primeros años. Tú problema es que has pasado de pagar un 0% de interés a pagar un 3 y pico % con la revisión anual y te ha caído todo de golpe. Intenta renegociar con tu banco o subrógate a otro. Lo mejor, si tuvieras dinero, es amortizar hipoteca reduciendo el plazo. Suerte!
Tiene pinta justo de lo contrario, has estado unos años de carencia pagando solo capital y ahora te toca pagar capital + los intereses al 3,987%
Las hipotecas de progresión geométrica, de todas formas, se declararon como mala praxis de los bancos, lee bien tu escritura hipotecaria, pero tiene pinta de lo que te digo.
Tampoco soy experto, pero a primera vista...
Saludos
Yo te iba a decir lo mismo. En ninguna hipoteca se paga solo capital, al principio pagabas sólo intereses y ahora empiezas a pagar la hipoteca de forma normal (préstamo francés supongo) en la que se paga capital + intereses.
Tiene pinta justo de lo contrario, has estado unos años de carencia pagando solo capital y ahora te toca pagar capital + los intereses al 3,987%
Las hipotecas de progresión geométrica, de todas formas, se declararon como mala praxis de los bancos, lee bien tu escritura hipotecaria, pero tiene pinta de lo que te digo.
Hola,
tengo una hipoteca en la que ya había pagado todos los intereses (porque elegí ese tipo de hipoteca) y solo me quedaba pagar el capital.
Pero con el cambio de tipo de interés, han aparecido nuevos intereses que superan incluso al capital principal. ¿Alguien tiene la explicación a esto?
Me han pasado a este otro:
FECHA | CAPITAL | INTERÉS | CUOTA | SALDO PENDIENTE
| 01/07/2023 | 378,94 EUR | 546,64 EUR | 925,58 EUR | 164.148,55 EUR
| 01/08/2023 | 380,29 EUR | 545,38 EUR | 925,67 EUR | 163.768,26 EUR
| 01/09/2023 | 381,65 EUR | 544,12 EUR | 925,77 EUR | 163.386,61 EUR
...etc...
datos del préstamo
número de préstamo |
datos generales
fecha formalización | 11/05/2007
fecha vencimiento | 30/04/2045
fecha cambio cuadro | 30/05/2024
cuenta de cargo |
garantía | hipotecaria
sistema amortización | amort.periodica prg.geometrica
pendiente de pago
recibos pendientes de pago
número... Leer más ...
Zxspectrum: gracias por tu aportación. Lo suyo es esperar 1 año al menos hasta que se compense la bajada de precio de vivienda con el aumento del IVA y la desaparición de la deducción de la vivienda. Estaré de alquiler en mi nuevo destino (Segovia) durante el primer año, tiempo durante el cual estaré pendiente del mercado y buscando vivienda de interés. También es importante lo que comentas del ahorro (6-12 meses de mi sueldo neto), pero la verdad es que me gusta vivir el día a día con la familia y ahorro bastante poco......intento ajustar el consumo mensual al sueldo......y la verdad que lo disfruto y no me va mal.....no obstante es interesante tu punto de vista.
Por mi vivienda en propiedad pagó de hipoteca 345€/mes y la tengo alquilada por 480€/mes (eso si, yo pago 45€/mes de comunidad, contribución y seguro anual de 120€)......me quedan 11.500€ para terminar de pagar.
Me desplazo en breve y aún no no he alquilado pero probablemente ronde los 600€/mes.
Pinkfloyd (buen gusto musical): la verdad que no he calculado al detalle por cuanto me saldría la hipoteca de la vivienda que me compre dentro de 1 año, pero decididamente paso de que supere los 750€/mes.....pensaba que... Leer más ...
Hola invitado.
Es por la forma de calcular el interés (lo del e + 1 - 0,6) que hace que al principio la cuota sea más baja (porque se amortiza menos). Al amortizar menos se pagan más intereses en la vida del préstamo, pero en la zona media-final de su vida. Y esto siempre que no vayas amortizando la diferencia con amortizaciones parciales. Yo, utilizando una tabla excel, me he generado un cuadro de amortización para calcular la cuota que pago ahora y a lo largo del tiempo con (e + 1 - 0,6) y la que pagaría con (e + 0,38) en distintos supuestos. Y para igualar la cuota de ibanesto con la de cajasur tendría que estar el euribor a 1,6. Con esa diferencia de dinero puedo o tomarme unas cañas (que en el futuro serán más caras) o amortizar para compensar el aumento de cuota con el tiempo, o amortizar para disminuir el tiempo y que bajen los intereses totales de la vida del crédito. Te recomiento que para que lo veas en tu caso te hagas una tabla excel con las dos tablas de amortización una con "e + 1 - 0,6" (ojo con esto, no con "e + 0,4") y otra con "e + 0,38" y veas en qué momento se te iguala la cuota, siempre pensando que el dinero vale menos cuanto más al... Leer más ...
...con los 300 euros restantes: comer, vestirse, o pagar el abono transporte le resultaría imposible. Por el contrario, una familia con un nivel de ingresos superior a 4.000 euros podría soportar ese mismo nivel de endeudamiento y disponer aún de 1.200 euros para gastarlos a su antojo.
· La subida del precio del dinero
La subida en el precio del dinero es un factor de riesgo importante, pero que no suele ser objeto de consideración por parte del consumidor. Y es, precisamente, lo que ha sucedido, ya que la inflación desencadenada por la crisis mundial ha generado un incremento imparable en el tipo de interés. Esta subida en el precio del dinero ha supuesto, a su vez, un aumento en las cuotas mensuales adeudadas por los particulares a su entidad financiera; es decir, que "pagar las deudas hoy resulta mucho más caro".
Antes de que los efectos de la crisis modificaran las circunstancias económicas en España, las entidades bancarias se permitían asumir ciertos niveles de riesgo porque la buena marcha de la economía así lo permitía y el precio del dinero era bajo, de tal modo que cuando concedían un préstamo, con el tipo de interés muy bajo, el cliente se enfrentaba a los... Leer más ...
Fuentes de financiación alternativas ante un apuro económico
Dificultades para suscribir un crédito
- Imagen: David Playford -
Con el aumento generalizado del precio de los servicios y alimentos básicos y de los tipos de interés, que no acaban de tocar techo, se aprecia un incremento de la morosidad y el desempleo. La consecuencia es que no todos los españoles llegan a fin de mes ni tienen acceso a un préstamo o un crédito de tipo tradicional. Las pólizas de seguro, los lugares de trabajo, la familia y los amigos se perfilan como alternativas de financiación. También lo hacen los prestamistas privados, aunque los expertos alertan del riesgo de estafa y usura, y recomiendan leer con atención los contratos.
Para muchas familias españolas, afrontar todos sus gastos y llegar a fin de mes representa un quebradero de cabeza. No sólo el coste de vida ha aumentado. También lo han hecho el paro, el Euribor y las deudas. El Banco de España es muy claro cuando afirma que el nivel de endeudamiento de... Leer más ...
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