Seguro que hay algún hilo que habla de esto pero reabro el tema y así lo refresco. No se si os acordáis pero en pleno boom inmobiliario los bancos entre ellos se hacían la competencia y se quitaban las hipotecas de unos a otros, incluso corrían los gastos de la subrogación. Se podían ver diferenciales galácticos Euríbor +0,25... Quien pillase aquello hoy no paga intereses, solo amortiza prácticamente. Esto cambió y la banca pasó a poner unas condiciones del Atlético de Bilbao, leoninas. A finales del 2011, quien firmaba el matrimonio con Santander, La Caixa... se podía encontrar con diferenciales de Euríbor +2,25 por ejemplo (sí, sí, no me he equivocado, habéis leído bien). Y así estuvieron hasta hace muy poquito. Entonces, ¿tengo que aguantar ese matrimonio que me tortura cada mes o me puedo buscar otro/a hombre/mujer que me trate mejor?. La idea es decile a ese/a marido/mujer que has encontrado una persona que te lleva al cine, te hace reír, te paga todo... y le pides un cambio de actitud, que no quieres irte, que lo quieres con locura, pero que cambias de actitud y me tratas mejor o te vas.
Este ejemplo trasladado a la banca es muy fácil. Un amigo muy cercano a mi va a pasar... Leer más ...
Lo mas interesante, y que se hacia en época de "vacas gordas", es una "subrogación de acreedor".
Esto es que el banco nuevo te hacia una oferta con mejores condiciones, estas las presentabas al banco con quien tenias la hipoteca, el banco viejo tenía un plazo limitado para contestarte tras el cual si tu banco viejo no te las igualaba o mejoraba, podías hacer el cambio de banco.
Antes el banco nuevo solía correr con los gastos del cambio, que no son pocos.
Hoy en día esta opción apenas se utiliza, y menos para mejorar un 0.90 que para lo que se ve hoy en día, esta muy bien.
Si además te pidieran correr con los gastos, tendrías que pagar notaria, registro, tasación, etc, vamos un pico.
La otra opción es cancelar una hipoteca para constituir otra, los peros son:
- que consigas una oferta mejor, (raro, raro..)
- que el banco nuevo acceda a hacer el cambio, puesto que tiene que darte el dinero para que canceles, firmando una hipoteca segunda sobre una misma finca, puesto que registralmente la anterior hipoteca sigue vigente hata que no pases la cancelacion por el registro ( en definitiva tiene que hacer un ejercicio de fe y confianza que no siempre están dispuestos)
-y... Leer más ...
Sólo de gente que se ha animado a comentarlo en este foro, tenemos ya 3 casos de bancos que "Extorsionan" a sus clientes en el último momento, sabiendo que no les queda tiempo para aprovechar la deducción fiscal si intentan gestionar ahora en otro banco.
Yo veo clarísimo que como tantas otras veces, estos "cambios o errores del dato que te dí" de última hora son completamente premeditados y mal intencionados y sinceramente... yo no querría un banco con tan malas artes para mi...
Entiendo que la compra de la vivienda es una importante en nuestra vida, pero atarte a un banco con la hipoteca para 25 o 30 años con la experiencia previa que se aprovechan de ti de esta manera creo que es una decisión igual o más importante.
PD. Espero que al menos no les hayan metido comisión de cancelación o subrogación y tengan todos los afectados la oportunidad de cambiarse de banco el día 1/1/2013 (Desde luego si no tengo más remedio que firmar es lo que yo haría)
Efectivamente, yo pasaria a realizar la reclamacion por escrito con fotocopia de las obligaciones marcadas en las escritura del prestamo y cuales serian las condiciones, fotocopia de los cargos indebidos, fotocopia de los ingresos tanto por nomina cumpliendo las condiciones que te decian y de los ingresos en el plan de pensiones. Una vez todo ello recogido y anexado a un escrito de reclamacion en el que le detallas al Defensor de la Entidad los incumplimientos por parte de la Entidad, y ademas incluso las consecuencias o repercusiones que te hayan supuesto, esperas respuesta y si es negativa otra vez fotocopia de todo ello junto con la respuesta y reclamacion en el Banco de España, tras recibir la respuesta a la reclamacion y si la entidad sigue negandose a devolverte la cantidad cobrada indebidamente, ya tienes base para una reclamacion judicial, apartir de la cual podrias solicitar los intereses correspondientes a las cantidades cobradas indebidamente, a un 4% de interes legal del dinero que se encuentra para el 2011, ademas de todos los gastos que te ocasione esa actualizacion usurera de la Entidad.
Ademas de todo esto yo me estudiaria la subrogacion del prestamo a otra... Leer más ...
Claro, si todo esto viene por que estaba intentando pasarla a la nueva oferta de ING que la verdad esta muy bien ya que corren completamente con las comisiones del otro banco incluso gastos de notaría, registro ect.., con eso de que a partir de Enero se acabo el mover las hipotecas para no perder las ayudas pues han tirado la casa por la ventana pero me enteré de esto por desgracia.
Todavía me tienen que llamar para interesarse por el cambio, a ver por donde saltan y si es verdad que se interesan por sus clientes y no quieren hacerse los despistados para que la subrogue.
es mas, me llamaron de no recuerdo que banco para que moviera mi hipoteca y claro, les expliqué que era de VPO y tal e incluso ellos mismos me dijeron que no podrian tramitar el cambio hasta pasados los 10 primeros años que yo estoy recibiendo ayuda estatal, en mi caso me estan descontando el 20% de la cuota mensual.
Si claro, es lo que tengo entendido acerca de las amortizaciones, además lo dice bien claro en el articulo, pero claro ya la subrogación me imagino que la interpretan como amortización total en esa primera hipoteca para pasarla a la segunda y entonces aplican el articulo 24.4 también, pero también la podían interpretar como un simple cambio de entidad, pero bueno, que vamos a hacer.
Hola Paloma!yo tambien tengo suelo en mi hipoteca del 3%.he intentado negociar en mi oficina de cajasur pero me dicen que nada...Un amigo mio ha firmado en Kutxa su subrogación y le han pagado además los gastos del cambio y con buenas condiciones.Como tu comentas La Caixa no paga los gastos.Yo voy a pasar a preguntar mañana por la tarde por la oficina de Kutxa de la avenida Barcelona,que es la que tengo más cercana al trabajo.Me ha comentado mi amigo que están hasta las 5 y voy a pasar para comprobarlo...ya os contaré!
Subrogación... Es el acto de modificar las condiciones de un contrato para sustituir a una persona (física o jurídica) por otra en el ejercicio de un derecho o el cumplimiento de una obligación existente en dicho contrato
La subrogación en un préstamo hipotecario, supone el cambio de la entidad financiera ante la cual asume la obligación de pago el prestatario. Así mismo, el proceso de subrogación de hipotecas baratas permite pasar el crédito hipotecario de un banco a otro para beneficiarse de mejores condiciones, de igual manera es na estrategia muy utilizada por las entidades para captar dinero nuevo, pero aunque mejoran las condiciones, la rebaja no es sustancial.
Buenas, Ahora mismo estoy en proceso de cambio de hipoteca con Ibanesto. El proceso empezó porque mi hermano que ya está con ibanesto me comentó la promoción de la wii. Habló con alguien de ibanesto y le comentó que comenzara los trámites y con la persona que hablase de ibanesto se lo indicara con los datos de mi hermano para que entrásemos en promoción. A la primera persona con la que hablé se lo comenté y me dijo que eso tenía que hablarlo más adelante en el proceso. Al siguiente gestor, también se lo comenté y ni me contestó. Ahora está ya en otro departamento (el anterior a prefirma) y me acaban de decir que tenía que haber empezado el proceso desde otro apartado, solicitándolo mi hermano.
La verdad es que ahora mismo me siento engañado y eso que estoy en proceso de cambio. Tengo que pensar si quiero seguir adelante o paro toda la operación, no por el valor de las 2 wii, sino por cómo me han "toreado" en este tema para cada cuál conseguir su comisión.
IsPaRuAn ¿no hay forma de acceder a la promoción ahora? ¿habría alguien a quien pudiese comentar este tema?
Muchas gracias
Siento decirte que no.
HAY QUE COMENZAR EL PROCESO DESDE UN... Leer más ...
Yo tengo la hipoteca en Ibanesto y no hay letra pequeña, todas las tarjetas son gratis, la cuenta también, me devuelven un 3% de los recibos que pago todos los meses y no pagué ningún gasto por el cambio.
El proceso me tardó poco más de un mes, pero es que la subrogación te obliga a esperar este tiempo.
Parece que los bancos no se limitan a hacer la guerra por captar clientes con los depósitos sino que tambien se están lanzando a hacer la guerra con la captación de hipotecas.
Banco Popular-e ha lanzado una oferta para subrogación hipotecaria en la ofrece un tipo de interes de euribor + 0,39% para los que decidan traer la hipoteca a su entidad y además corre con los gastos del cambio (hasta un máximo de 1.000 €).
Ok Paco, ahora si está totalmente claro tu postura.
Hoy me han llamado de Ibanesto, yo estoy en la fase en la que estan preparando la oferta vinculante, para que verificara datos para preparar la documentación, y OJITO que me han dado YA la opción que te dieron a ti: cancelar mi hipoteca (del BBVA) y hacerla con ellos de nuevas no como subrogación, y asumen todos los gastos aunque logicamente son mayores. Y claro, ahora me queda la duda, ¿lo hacen porque preveen que mi banco puede mejorarme sus condiciones?, Ibanesto me dice que así ganamos tiempo que entre que le remitan a mi banco la oferta y este responda se nos va casi el mes...
Y claro, yo si cambio la hipoteca es simplemente por mejorar diferencial xq no tengo problemas con el BBVA... así que estoy dándole vueltas y creo que voy a arriesgarme y que le envíen la documentación a mi banco a ver si quieren "luchar por mi" y mejoran las condiciones, y por supuesto sin que me cueste a mi ni un duro...
Espero no equivocarme... ¿Que opinais? ¿podria al final quedarme sin ná... vamos que al final BBVA e IBANESTO pasen de mi? :(, ¿ual es el peor de los casos?
¿Alguien ha cambiando recientemente del BBVA a... Leer más ...
Ok Paco, ahora si está totalmente claro tu postura.
Hoy me han llamado de Ibanesto, yo estoy en la fase en la que estan preparando la oferta vinculante, para que verificara datos para preparar la documentación, y OJITO que me han dado YA la opción que te dieron a ti: cancelar mi hipoteca (del BBVA) y hacerla con ellos de nuevas no como subrogación, y asumen todos los gastos aunque logicamente son mayores. Y claro, ahora me queda la duda, ¿lo hacen porque preveen que mi banco puede mejorarme sus condiciones?, Ibanesto me dice que así ganamos tiempo que entre que le remitan a mi banco la oferta y este responda se nos va casi el mes...
Y claro, yo si cambio la hipoteca es simplemente por mejorar diferencial xq no tengo problemas con el BBVA... así que estoy dándole vueltas y creo que voy a arriesgarme y que le envíen la documentación a mi banco a ver si quieren "luchar por mi" y mejoran las condiciones, y por supuesto sin que me cueste a mi ni un duro...
Espero no equivocarme... ¿Que opinais? ¿podria al final quedarme sin ná... vamos que al final BBVA e IBANESTO pasen de mi? :(, ¿ual es el peor de los casos?
¿Alguien ha cambiando recientemente del BBVA a... Leer más ...
hoy he preguntado en agencia negociadora y es verdad lo del euribor+0,29, lo que no te cuentan es que a parte de no poder ampliar capital y los gastos derivados ya de por si de la hipoteca, te meten 2300 euros en concepto de gastos de intermediarioos....un fiasco..
Hay que calcular si aún asumiendo ese coste con el cambio a la hipoteca que ofrecen consigues mejorar y ahorrar. En mi opinión en lógico que cobren por el trabajo que realizan, nadie trabaja por amor arte. Yo cambié mi hipoteca a través de ellos y los números me salían. Pasé de euribor + 0,85 a euríbor + 0.40. Sólo pagué cuando se firmó la operación. Me estoy ahorrando bastante en intereses y en la cuota. Mi recomendación es que llames y que te hagan un estudio, que es eso sí es gratis
SEGURO HOGAR: Con la oferta vinculante recibi un resumen con toda la informacion de la subrogacion, condiciones, gastos y el precio del seguro, asi como la indicacion de que se respetaria el actual hasta su vencimiento. (debe cubrir la garantia de continente que se especifica como valor de reposicion en la tasacion y tras la firma tienes 15 dias para enviarles el certificado de cambio de beneficiario.
NOMINAS: cuando empece el proceso (diciembre 08) exigian una sola nomina. Al firmar (agosto) pedian las dos. Convenci a la gestora de que abririamos una segunda cuenta en Ibanesto para la otra nomina(estamos acostumbrados a cuentas separadas, con plenos derechos, eso si). Aceptaron. De todos modos en la escritura no se menciona este requisito y te entregan una solicitud de cambio de domiciliacion para que entreges a la empresa. Si no lo haces no parece que puedan hacer nada al respecto.
COPIA ESCRITURA: la notaria te entregara una nota simple si la solicitas. No me han enviado ninguna hasta ahora.
Otros: Tenia asignado un gestor con el que daba la sensacion de estar el proceso parado. Se hizo cargo otra persona (Maria Jose) y he estado informado en todo momento, ha... Leer más ...
hola.
estoy empezando los tramites hoy para el cambio de hipoteca.
me dicen que creen que colará, pero viendo el foro, lo dudo.
mis condiciones, 145.000 pendientes de pagar, ingresos de 2800 (los dos funcionarios), ultima tasacion 212000 (2007), el problema pricipal que llevo 2,5 años con la hipoteca, aunque tenia otra desde el 2000.
lo veis chungo?
yo despues de leer el foro, si.
otra cosa muy importante es que el barclays me la ha aceptado, pero no cubre la subrogacion, aunque me vale la tasacion de 2007. el problema es que barclays te obliga a muchos productos con un gran diferencial si no los contratas (nominas 0,15-seguro vida 0,15-seguro hogar 0,15-tarjeta 0,15) se te que daria en euribor +0,95.
que pensais? tendre suerte? espero o cojo lo que me da barclays?
si alguien lo tiene claro y me puede decir el tema de las tarjetas del banesto y todo eso (me lei el foro completo y no queda muy claro cuantas tarjetas y que precios) y demas comisiones.
gracias a todos
a mi me la han denegado(acabo de firmar con IBERCAJA) TODOS los gastos lo asumen ellos (ninguna vinculacion,ni nominas,ni seguros,ni tarjetas..) condiciones 6 primeros meses... Leer más ...
En una subrogacion no hay que pagar Impuesto de Transmisiones Patrimoniales,ya que lo unico que hay es un cambio de acreedor (de Banco) y mejoras financieras, cosa distinta es que ademas de subrogacion haya ampliacion de capital, entonces si estarias obligado a pagar el 1% del capital que amplias.
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