Amortizar Hipoteca 🥇 Foro de Domiciliación de Nominas y Maps ✈️

Hola,

Recupero este interesante hilo sobre la desgravación por vivienda habitual. Mi hermano está a punto de comprarse una casa y estamos asesorándonos sobre las diferentes opciones. Si no me equivoco hasta la fecha la situación es la siguiente:

Si hay un único propietario => 9000 euros.
Si hay 'n' propietarios => 9000 euros repartidos entre las 'n' partes.
Si es una pareja (me imagino que debe estar casada) y ambos trabajan:
Declaración conjunta => 9000 euros.
Declaración individual => 18000 euros.

...de gasto o comisión, bien en forma de gastos apertura, cancelación total o parcial, o gastos de estudio, o cobrarte un seguro de vida para garantizar la devolución del prestamo, o incluso los gastos de notaria....... todo ello aunque en principio resulta a primer golpe interesante, hay que tener en cuenta que al fin y al cabo de trata de un prestamo que HAY QUE DEVOLVER. Esto quiere decir que si lo que obtienes del prestamo a una condiciones tan ventajosas, te supone un cargo todos los meses de 180 euros, durante un tiempo x para finalizarlo, esto has de sumarlo a lo que ya pagas de hipoteca, porque aunque por supuesto vas a obtenerle una rentabilidad a ese dinero que no te ha costado, también es verdad que la cuota mes a mes va a ser mas alta, y eso hay que tenerlo en cuenta para a la hora de pagar no se nos venga cuesta arriba. El motivo es que la reducción que va a suponer amortizar en la hipoteca esa cantidad, no va a ser tanto como lo que nos va a tocar pagar sumadas ambas cantidades mensuales a devolver.
Pero en caso de poder soportar esa sobrecarga, el aprovechar esa cantidad al coste te ha supuesto, por supuesto es una buena inversión, pues estás adelantando un...
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...de gasto o comisión, bien en forma de gastos apertura, cancelación total o parcial, o gastos de estudio, o cobrarte un seguro de vida para garantizar la devolución del prestamo, o incluso los gastos de notaria....... todo ello aunque en principio resulta a primer golpe interesante, hay que tener en cuenta que al fin y al cabo de trata de un prestamo que HAY QUE DEVOLVER. Esto quiere decir que si lo que obtienes del prestamo a una condiciones tan ventajosas, te supone un cargo todos los meses de 180 euros, durante un tiempo x para finalizarlo, esto has de sumarlo a lo que ya pagas de hipoteca, porque aunque por supuesto vas a obtenerle una rentabilidad a ese dinero que no te ha costado, también es verdad que la cuota mes a mes va a ser mas alta, y eso hay que tenerlo en cuenta para a la hora de pagar no se nos venga cuesta arriba. El motivo es que la reducción que va a suponer amortizar en la hipoteca esa cantidad, no va a ser tanto como lo que nos va a tocar pagar sumadas ambas cantidades mensuales a devolver.
Pero en caso de poder soportar esa sobrecarga, el aprovechar esa cantidad al coste te ha supuesto, por supuesto es una buena inversión, pues estás adelantando un...
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Ostras, es buena idea esta para amortizar hipoteca, no?. No lo había pensado, pero si te lo dan al 0% sin comisiones de apertura, etc... puede ser buena idea. A ver qué dicen los expertos.

Bueno os quería comentar que estoy buscando caja/banco para cambiar la nómina y más que los regalos me tiran los que adelantan nóminas. Así por ejemplo:
CAIXA CATALUNYA (te adelanta 3 mensualidades a interes 0)
BBVA (hasta 5000 euros a devolver en 9 meses)
LA CAIXA: (MULTIPLICA X 6 TU NÓMINA, HASTA 25000 EUROS A DEVOVER HASTA 5 AÑO Y FINALIDAD GASTOS FAMILIRAES O CONSUMO -AQUÍ SEGURO QUE HABRÁ INTERESES).

Que más bancos o cajas conoceis que adelanten nóminas? alguien tiene experiencia y lo ha pedido? La idea es sencilla, quiero un adelanto para amortizar hipoteca que la tengo a un 6 % de interés, si el adelanto/préstamo lo tengo que devolver a un 0 (como en Caixa Catalunya) es muy rentable. Pero ahora viene mi pregunta, dónde está el truco? hay gato encerrado? Como diría Chiquito de la Calzada "es más sospechoso que un gitano haciendo footing" (de buen rollo)... Manu comenta en otro post que luego te clavan por ir a NOTARÍA o que te hacen contratar un seguro de vida. Bueno os planteo este tema abierto para saber vuestras opiniones. SALUDOS

burnsito Escribió:

Es que tal como están las cosas, si tienes una cuota mensual muy alta, creo yo que siempre interesa amortizar lo máximo posible, básicamente porque el interés de una hipoteca siempre será mayor que el que ofrezca un depósito o una imposición a plazo fijo.

Depende las ganas de trabajar que tengas. Lo idea, si no te importa complicarte la vida, es cambiar a una hipoteca con el Euribor + poco. Eso hace un TAE por debajo del 3%.

Si te mueves un poco, incluso ahora no es dificil conseguir mas del 3% en depositos.

18K es si tu y tu pareja habéis comprado el piso juntos y haces la declaracion por separado => 9k tuyos + 9k de ella.
Si es una única declaración conjunta => solo 9k.

Y si, solo desgraba la habitual.

Una duda sobre la desgravación a Hacienda por amortizar la hipoteca. ¿Sólo vale para la vivienda habitual? Y por lo que he leído anteriormente, ¿el límite es 18.000 euros si el titular es la única persona que declara, pero 9.000 si la declaración es conjunta?

Es que tal como están las cosas, si tienes una cuota mensual muy alta, creo yo que siempre interesa amortizar lo máximo posible, básicamente porque el interés de una hipoteca siempre será mayor que el que ofrezca un depósito o una imposición a plazo fijo.

gonso Escribió:

Anonymous Escribió:

No veo en que punto del cálculo del caso A tienes en cuenta esos 6000 Euros. En el caso B al amortizar todo claramente no tienen que aparecer.

Al pagar los 773 Euros al mes * 60 meses = 46.380.
Los 40.000 del capital y los 6.380 de Intereses.

OK, ahora lo veo más claro.

Anonymous Escribió:

No veo en que punto del cálculo del caso A tienes en cuenta esos 6000 Euros. En el caso B al amortizar todo claramente no tienen que aparecer.

Al pagar los 773 Euros al mes * 60 meses = 46.380.
Los 40.000 del capital y los 6.380 de Intereses.

No veo en que punto del cálculo del caso A tienes en cuenta esos 6000 Euros. En el caso B al amortizar todo claramente no tienen que aparecer.

gonso Escribió:

Anonymous Escribió:

Hola gonso, la errata por la que no te dan las cuentas es que aunque te queden por pagar 40.000 Euros serán 25000 capital +15000 intereses.
Por lo que el caso 1 es correcto pero en el caso 2 se supone que al amortizar todo solo pagas 25000 y no los intereses correspondientes.

Un saludo.

Salvo equivocación, los cálculos los realice con un capital pendiente de 40.000 Euros y, en el caso a, se pagaban de intereses unos 6.000 Euros mas.

Anonymous Escribió:

Hola gonso, la errata por la que no te dan las cuentas es que aunque te queden por pagar 40.000 Euros serán 25000 capital +15000 intereses.
Por lo que el caso 1 es correcto pero en el caso 2 se supone que al amortizar todo solo pagas 25000 y no los intereses correspondientes.

Un saludo.

Salvo equivocación, los cálculos los realice con un capital pendiente de 40.000 Euros y, en el caso a, se pagaban de intereses unos 6.000 Euros mas.

Hola gonso, la errata por la que no te dan las cuentas es que aunque te queden por pagar 40.000 Euros serán 25000 capital +15000 intereses.
Por lo que el caso 1 es correcto pero en el caso 2 se supone que al amortizar todo solo pagas 25000 y no los intereses correspondientes.

Un saludo.

Intentare explicarme con un ejemplo concreto:

me quedan 40.000 Euros que pagar, al 6% y cinco años:
Cuota = 773,31, total a pagar en el año 9.279.
Tengo 50.000 Euros ahora mismo para poder amortizar lo que quiera.

caso a) pagar poco a poco
-1º año:meto 40.000 Euros a plazo de 1 año al 2%. y los otros 10.000 para ir pagando el primer año.
final del año 1: tengo los 40.000 invertidos + 800 (2% de 40000) + 721 (que me han sobrado de los 10.000) + 1.395 (15% que me devuelve hacienda) = 42.871.
-2ºaño: 33.000 a plazo al 2% y 9.871 para ir pagando.
final de 2º año = 33.000 + 660 + 592 + 1.395 = 35.602
-3ºaño: 26.000 a plazo al 2% y 9.602 para ir pagando.
final de 3º año = 26.000 + 520 + 323 + 1.395 = 28.193
-4ºaño: 19000 a plazo al 2% y 9.193 para ir pagando (falta un poco).
final de 4º año = 19.000 + 380 - 86 + 1.395 = 20.644.
-5ºaño: 11000 a plazo al 2% y...
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Una duda sobre la desgravación a Hacienda por amortizar la hipoteca. ¿Sólo vale para la vivienda habitual? Y por lo que he leído anteriormente, ¿el límite es 18.000 euros si el titular es la única persona que declara, pero 9.000 si la declaración es conjunta?

Es que tal como están las cosas, si tienes una cuota mensual muy alta, creo yo que siempre interesa amortizar lo máximo posible, básicamente porque el interés de una hipoteca siempre será mayor que el que ofrezca un depósito o una imposición a plazo fijo.

Intentare explicarme con un ejemplo concreto:

me quedan 40.000 Euros que pagar, al 6% y cinco años:
Cuota = 773,31, total a pagar en el año 9.279.
Tengo 50.000 Euros ahora mismo para poder amortizar lo que quiera.

caso a) pagar poco a poco
-1º año:meto 40.000 Euros a plazo de 1 año al 2%. y los otros 10.000 para ir pagando el primer año.
final del año 1: tengo los 40.000 invertidos + 800 (2% de 40000) + 721 (que me han sobrado de los 10.000) + 1.395 (15% que me devuelve hacienda) = 42.871.
-2ºaño: 33.000 a plazo al 2% y 9.871 para ir pagando.
final de 2º año = 33.000 + 660 + 592 + 1.395 = 35.602
-3ºaño: 26.000 a plazo al 2% y 9.602 para ir pagando.
final de 3º año = 26.000 + 520 + 323 + 1.395 = 28.193
-4ºaño: 19000 a plazo al 2% y 9.193 para ir pagando (falta un poco).
final de 4º año = 19.000 + 380 - 86 + 1.395 = 20.644.
-5ºaño: 11000 a plazo al 2% y 9.644 para ir pagando.
final de 5º año = 11.000 + 220 + 365 + 1.395 = 12.935.
Me quedan 12.935 y el préstamo pagado.

caso b) amortizo ahora los 40.000 que me quedan.
-1º año:amortizo los 40.000 Euros y pongo los otros 10.000 a plazo de 1 año al 2%.
final del año 1: tengo los 10.000 invertidos + 200 (2% de...
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ostras gonso soy de pueblo explicamelo con datos, por ejemplo amortizo 20000 euros... ahora ponme ejemplos. Ventajas e inconvenientes de amortizar más de 9000. Digamos que tengo el interés que dices a un 6 de la hipoteca

Si estas pagando un 6% de interés por tu hipoteca y piensas sacar un 2% por tus ahorros.

Con esto, si amortizas préstamo, estas ganando un 4% anual. Si te quedan mas de 4 años para finalizar, el ahorro en intereses compensa lo que pierdes en desgravación.

Este es solo un ejemplo, pero creo que ilustra tu pregunta.

Una pregunta para los entendidos...

¿Puede haber casos en los que sea interesante pagar más de 9000 euros al año, aún pudiéndote desgravar sólo un porcentaje de los 9000, porque los intereses que reduzcas del pago de la hipoteca superen el beneficio que te da sólo desgravar 9000 cada año?

Ok, gracias por la ayuda.

Hola,
mi consejo sería:
- De los 20.000 euros amortiza 9.000 euros restado las cuotas que pagues en el año. Ejemplo si pagas 400/mes ya de los 9.000 tendrías pagados 4800 por tanto tendrías que amortizar 4.200 euros. Restan 15.800 euros
- Para el coche acogete al Plan Vive, que según creo los primeros 5.000 son a interés cero y el resto hasta 20.000 son a un interés muy bajo (aqui intenta que sea un 50% de lo que te reste de los 20.000 tras la amortización).... Te recuerdo que la inversión en coche es la peor inversión que existe, aunque reconozco que hoy en dia es imprescindible.
- Y lo que te quede de los 20.000 euros conservalos para imprevistos, nunca te queden sin ahorros, la vida pega muchas vueltas.

Un saludo.