Te cito a uno de los grandes de ofertasbancarias... Manu (como si te dijese Miguel Delibes en literatura... jejeje). Si te paseas por el foro de hipotecas y préstamos saldrás de dudas. De todos los mensajes te he rescatado uno del Delibes de ofertasbancarias...
Hola a todos, veo que este hilo se ha animado y por eso voy a dar mi aportación al mismo, aunque no se si olvidaré algo, pero voy detallando cada una de las frases que voy recordando:
1.- SOBRE ACORTAR CUOTA o TIEMPO...... en mi opinión no es lo mismo reducir cuota que tiempo, por mucho que se intente ver como dos opciones totalmente iguales, resulta que no lo son, y sacando números se ve claramente. Por lo que la opción economicamente rentable es reducir tiempo, pero claro una cosa es lo economicamente rentable y otra cosa las posibilidades de cada cual, por ello aunque lo aconsejable es reducir tiempo siempre diré que lo primero es dejarnos una cuota que podamos llevar perfectamente y una vez en dicha situación ya podemos pensar en hacer lo mas rentable posible el prestamo, que sería reducir tiempo.
2.- POR ACORTAR TIEMPO NO PIERDES DESGRAVACIÓN..... lo primero que yo pensaría es que mi casa sea... Leer más ...
Bendito Miguel que ya le queda poquito para divorciarse del Banco. Envidia sana te tenemos. Mensajes como estos anima a seguir adelante.
PD. El corte de mangas que sea de parte de todos. Vale?
Jejeje mi relación es muy mala, ya no dormimos en la misma cama y me estoy buscando amantes (miro otros bancos para meter nómina, depósitos). No le doy más de un par de años a mi matrimonio. Eso sí, os enterareis porque iré al DIARIO de PATRICIA para hacer público mi divorcio. Os ánimo a quedaros solteros y dejar al banco cuanto antes. AMORTIZAR!
Hola burnsito, no se mucho de esto y me parecia entenderlo, pero ahora si que ya no se como es, haber si me paso a la semana que viene por el banco y le digo al tio que me de el toque ya que a final de año estoy interesado en aportar algo.
Edit: para mi entender, si yo doy dinero al capital y me flexiona la letra, (aunque sea 100€) yo ire mejor y a final de año podre dar mas dinero ya que voy mejor todos los meses.
Eso ya cada uno lo que pueda aguantar la letra,(no es lo mismo una letra de 600€ que de 500€)
Hola, entonces en resumidas cuenta por lo que leo aqui es mejor quitarse plazos o mejor dichos tiempo , lo que no tengo ni idea es como se calcula eso y como va el tema, la hipoteca que saque en Noviembre en Cajasur era de 114.800€ a 20años, por ejemplo con 10.000€ a cuantos meses corresponderia?.
Bendito Miguel que ya le queda poquito para divorciarse del Banco. Envidia sana te tenemos. Mensajes como estos anima a seguir adelante.
PD. El corte de mangas que sea de parte de todos. Vale?
Sopalandon, lo que te hicieron fue aplicar una de las encantadoras cláusulas por las que cobran comisiones. Cuando firmé mi hipoteca con La Caixa en 2005, ponía claramente que no me robaban, digo cobraban perdón, por amortizaciones parciales o cancelación.
jfsconde Escribió:
...
Si tengo la hipoteca de 120.000€ a 20 años y el tipo de interes al 6% como antes, yo pago los interes sobre eso, da igual si aporto 6000€ y me quitan año, vamos pagare el 6% de 120.000 a 15 años que es lo que he acortado, segun veo en los ejemplos.
...
jfsconde, no estoy de acuerdo con el razonamiento que haces de los 6000 euros. Si amortizas ese dinero y mantienes la cuota, además de acortar un año, se reduce el capital a deber, por lo que pagarás menos intereses. Pasas de 120.000€, a 20 años, a 114.000€ a (20-x) años.
Para mi entender todo va acorde con el dinero que tengas o letra que pagues, ten encuenta que los intereses los pagas del capital que deves al banco.
Si tengo la hipoteca de 120.000€ a 20 años y el tipo de interes al 6% como antes, yo pago los interes sobre eso, da igual si aporto 6000€ y me quitan año, vamos pagare el 6% de 120.000 a 15 años que es lo que he acortado, segun veo en los ejemplos.
La letra que es la que me molesta sigo pagando casi la misma.
si entrego los 6000 a la hipoteca ese 6% ya no lo gana el banco.
Los bancos ganan los 10 primeros años de tu hipoteca por que es mucha cantidad de dinero la que tienes pendiente con ellos.
igual que portuense reduzco plazo cuando quiero sin hacer ninguna novación, llego al banco les digo que quiero amortizar plazo, me miran mal y yo sonrío de oreja a oreja, tengo ganas de divorciarme del Banco... jejeje NO LOS SOPORTO
Miquel te lo juro, lo mismo me pasa a mi, no puedo ni verlos. Son del Bbva. En enero liquidaré el último resto y les daré un hermoso corte de mangas
igual que portuense reduzco plazo cuando quiero sin hacer ninguna novación, llego al banco les digo que quiero amortizar plazo, me miran mal y yo sonrío de oreja a oreja, tengo ganas de divorciarme del Banco... jejeje NO LOS SOPORTO
Hola.
Desconozco un poco el tema de Hipotecas (aunque estoy pagando la mía) pero por lo que sé es más interesante reducir el tiempo de la misma y por tanto mantener la cuota mensual o incluso aumentarla.
De todas formas creo que para reducir el tiempo de la Hipoteca es necesario hacer una NOVACIÓN, y eso requiere amortizar unos gastos de gestión del banco, que por otra parte sale a cuenta.
Cuando la hicimos en 1998 la Hipoteca era a 20 años y nosotros quisimos reducirla a 15 años. Costó 80.000 pts el cambio pero nos ahorramos 5 años de intereses. El Banquero nos lo desaconsejó, pero hablando con otro directivo de la misma entidad que conocíamos nos animó a realizarlo sin ningún tipo de duda.
Desconozco si la Novación se realitza cuando te Subrogas a una Hipoteca ya aceptada por el constructor (nuestro caso), o si por el contrario se puede realizar durante la vigencia de la misma, o incluso si durante esa vigencia ya no es necesaria dicha Novación y se puede amortizar capital sin cobrar comisión de gestión reduciendo años de Hipoteca.
Un saludo.
Yo anualmente reduzco plazo sin tener que hacer ninguna novación y no tengo ninguna duda hay que... Leer más ...
Hola.
Desconozco un poco el tema de Hipotecas (aunque estoy pagando la mía) pero por lo que sé es más interesante reducir el tiempo de la misma y por tanto mantener la cuota mensual o incluso aumentarla.
De todas formas creo que para reducir el tiempo de la Hipoteca es necesario hacer una NOVACIÓN, y eso requiere amortizar unos gastos de gestión del banco, que por otra parte sale a cuenta.
Cuando la hicimos en 1998 la Hipoteca era a 20 años y nosotros quisimos reducirla a 15 años. Costó 80.000 pts el cambio pero nos ahorramos 5 años de intereses. El Banquero nos lo desaconsejó, pero hablando con otro directivo de la misma entidad que conocíamos nos animó a realizarlo sin ningún tipo de duda.
Desconozco si la Novación se realitza cuando te Subrogas a una Hipoteca ya aceptada por el constructor (nuestro caso), o si por el contrario se puede realizar durante la vigencia de la misma, o incluso si durante esa vigencia ya no es necesaria dicha Novación y se puede amortizar capital sin cobrar comisión de gestión reduciendo años de Hipoteca.
Un saludo.
Otro argumento más para reducir cuota y no plazo además del argumento de que el valor del dinero ahora no será el mismo que el de dentro de 20 años:
Casi se colapsa españa a finales del año pasado con las hipotecas al 5% ó 6%. Personalmente, si tengo dinero ahorrado intentaré reducir cuota lo máximo posible porque el euribor, os lo aseguro, volverá a subir.
Revisando mi hipoteca, me indica "que podre realizar aportacion total o parcial previo aviso por carta a la entidad" sigo estos pasos para amortizar 6000€ y solicitar reduccion en el plazo y me indica que no es posible, que solo se puede reducir cuota.
He revisado completamentes las escrituras y esa dato no lo indica. Entonces por omision se entiende que puedo reducir plazo o cuota ?? o simplemente estoy a lo que quiera el bbva?
Gracias
Yo tengo mi hipóteca en el Bbva y reduzco todos los años plazo sin pega alguna. De cualquier manera te diré que es un banco que las directrices de muchas oficinas no van acordes con lo escriturado que es lo que vale. Te aconsejo que presentes tu queja por escrito uniendo toda la documentación que tengas incluida copia de la hipoteca escriturada. Si te lo denegasen escribe al defensor del cliente. Es gratuito y eficiente. Yo una vez acudí a él porque en mi hipoteca figuraba que podía cancelar hasta el 20% del saldo pendiente sin penalización.
Quise cancelar un 25%(por supuesto reduciendo plazo).Los primeros 20% sin penalización y el 5% restante con lo que correspondiera pero el director decía que al... Leer más ...
Revisando mi hipoteca, me indica "que podre realizar aportacion total o parcial previo aviso por carta a la entidad" sigo estos pasos para amortizar 6000€ y solicitar reduccion en el plazo y me indica que no es posible, que solo se puede reducir cuota.
He revisado completamentes las escrituras y esa dato no lo indica. Entonces por omision se entiende que puedo reducir plazo o cuota ?? o simplemente estoy a lo que quiera el bbva?
Siento discrepar con ese texto, ya que después de leer unos cuantos artículos he llegado a la conclusión de que son similares ambos casos: reducir plazo y mantener la misma cuota; reducir cuota y mantener el mismo plazo.
El razonamiento se basa en que no puedes comparar el valor del dinero en los dos ejemplos porque ocurren en tiempos diferentes. Pongo unos enlaces.
No obstante, yo me inclino por reducir el plazo porque considero que es más cómodo quitar el dinero cuanto antes (y así dejar de deber al banco) en vez de tener que reinvertir lo que me ahorro al mes por haber reducido la cuota.
"Hace algunos meses un amigo mío (había estudiado conmigo la carrera) me dijo que quería amortizar un millón de capital en la hipoteca del piso y me preguntó que si era mejor entregar el dinero y bajar la cuota mensual o entregar el dinero y rebajar el plazo, o sea, quitarte años del préstamo.
- Me resultó extraño que me hiciera esa pregunta, pues yo daba por hecho que una cosa como esa era totalmente obvia. Pensando un poco me di cuenta que tal vez fuera obvia para muchos (los que se paran a pensar) pero que no era tan obvia para la inmensa mayoría (entre los cuales incluyo a mis padres y a la mayor parte de los españoles de a pie).
- ¿Qué es mejor? La pregunta no debería ser esa sino esta otra ¿Qué es mejor para mí y qué es peor para el banco?
Pues aquí teneis la respuesta:
- El banco quiere que el matrimonio que has establecido con él (ante notario incluso) dure el mayor tiempo posible, pues de esa manera le estarás pagando intereses durante más tiempo.
- Tú, por contra, querrás que el matrimonio con el banco sea lo más corto posible, que llegue cuanto antes el día que puedas divorciarte de ellos, o sea, acabar de... Leer más ...
Hola,
buena se ha liado con el tema, pero no obstante recordar que lo comentado por mi es mi opinión que no tiene por que ser lo que hagan los demas, y mi opinión sigue siendo la misma, osea,
primero dejar una cuota mensual que se que puedo llevar (amortizar reduciendo cuota)
segundo procurar llegar a los 9015 euros (antes de que desaparezca la ventaja fiscal)
tercero para llegar a ello realizar amortizaciones al prestamo antes de que finalice el año, osea antes del 31 de Diciembre de cada año.
cuarto, según las circunstancias de cada cual decidir si le es preferible amortizar reduciendo cuota, con lo cual llego ese año a los 9015 euros, aunque para el año siguiente he de tener en cuenta que tengo que amortizar mas cantidad porque las cuotas serán mas pequeñas y por tanto tengo que poner mas extra para llegar a los 9015 y así de un año para otro, por supuesto segun los vaivenes del Euribor.
O sin embargo reducir tiempo con la amortización y asi veré que cada recibo que pago paso a aumentar el capital, por tanto debo menos en cada pago y al mismo tiempo en cada recibo estoy bajando lo que pago de intereses por lo que todavía debo, resultado al final del... Leer más ...
Hola a todos, veo que este hilo se ha animado y por eso voy a dar mi aportación al mismo, aunque no se si olvidaré algo, pero voy detallando cada una de las frases que voy recordando:
1.- SOBRE ACORTAR CUOTA o TIEMPO...... en mi opinión no es lo mismo reducir cuota que tiempo, por mucho que se intente ver como dos opciones totalmente iguales, resulta que no lo son, y sacando números se ve claramente. Por lo que la opción economicamente rentable es reducir tiempo, pero claro una cosa es lo economicamente rentable y otra cosa las posibilidades de cada cual, por ello aunque lo aconsejable es reducir tiempo siempre diré que lo primero es dejarnos una cuota que podamos llevar perfectamente y una vez en dicha situación ya podemos pensar en hacer lo mas rentable posible el prestamo, que sería reducir tiempo.
2.- POR ACORTAR TIEMPO NO PIERDES DESGRAVACIÓN..... lo primero que yo pensaría es que mi casa sea mia y no del banco, por lo menos es mi pensar, ya pertenecería a mi patrimonio y no debería de contar con nadie mas que conmigo mismo para decidir que hacer con un patrimonio de x miles de euros que pueda necesitar el dia de mañana o incluso ser mi jubilación.
Entonces como... Leer más ...
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