Hola,
en cuanto a los seguros indicar que los mismos deben ser de imposición de la entidad, no los voluntarios, y la mejor muestra para ello es que tanto en el de hogar como en el de vida, el beneficiario es el BANCO.
Luego indicaros, por el numero de subrogaciones habidas, que todos los gastos a nuestra cuesta haya supuesto el cambio a otra entidad por subrogacion, todos aquellos que han sido precisos para tal operación, tal como la tasación, etc.... son gastos deducibles en la deducción de vivienda.
Y respecto de amortizar ahora o esperar después, mi consejo es que a no ser que le vayas a sacar una rentabilidad a ese dinero que dispones y que no te sea preciso para otras necesidades, es decir que puedes disponer de él, lo mejor es amortizar cuanto antes mejor, porque cuanto mas tardes seguro que te saldran cuarenta mil motivos para no hacerlo, y desde el punto de vista rentable, no solo es el % de intereses que te ahorras, si no que también el 15% de devolución que te aseguras via deducción por vivienda habitual. Que este año si que la tenemos y que como van las cosas ya veremos si continua en los siguientes, de momento si que está.
Un saludo.
yo no sabia que, ante hacienda, te puedes desgravar además de la hipoteca el seguro de hogar y de vida.. ¿eso es cierto? ¿dónde lo pone en la web del AEAT¿
Gracias
Buenas:
El del hogar te confirmo que sí, si está asociado a la hipoteca. Supongo que el de vida si está igualmente asociado es posible.
De todas formas, coge el recibo del pago anual y les dices que te lo sumen al borrador, porque hacienda normalmente no te lo pone.
yo no sabia que, ante hacienda, te puedes desgravar además de la hipoteca el seguro de hogar y de vida.. ¿eso es cierto? ¿dónde lo pone en la web del AEAT¿
Gracias
Lo que si te diría, entre todas las opiniones y cálculos que se ha hecho, es que veas bien lo de aportar los 21000€. Quiero decir que no pongas mas de los 9015 para el tema de hacienda.
Te lo digo por experiencia, porque solo 15 días después de aportar ese dinero a mi hipoteca me enteré de lo del máximo a desgravar.
Yo pondría el dinero ya, par quitarte los intereses y teniendo en cuenta lo anterior.
Yo no lo veo tan claro como decía antes. La mayoría de las entidades que dan más de lo normal, podríamos decir que son menores o más inestables. El depósito Noé sí me parece más atractivo. Echando cuentas y si no me he equivocado con el número de cuotas (me salen 207) y las condiciones que pone el compañero unairaga, tendrías las siguientes situaciones con la revisión del tipo de interés el 6 de abril durante el año:
1º Pagarías 1272,84€ de intereses si no amortizas nada.
2º Pagarías 712,76€ de intereses si amortizas los 21000€.
Por tanto, necesitas un depósito igual o superior a 2,67% TAE neto, para sacar beneficios, ya que te retienen el 18%. Por otro lado, como es vivienda habitual tendrías que ver si puedes desgravarte los 9000€ anuales. Es un poco complejo la verdad y en este caso yo veo poco margen porque la revisión de la hipoteca coincide con unos tipos de interés muy bajos.
Como decía arriba, si has decidido amortizar, cuanto antes lo hagas mas intereses te ahorras.
Ahora bien, yo si que creo que con un tipo de interés de Euribor +0,5 0 1% en la hipoteca, se puede conseguir mas moviendo un poco el dinero.
Por ejemplo, sin complicarse mucho. El deposito Noe de CajaMadrid, para dinero nuevo sin vinculación es el Euribor mas 1,40. www.ofertasbancarias.es/ ....php?n=382
No parece muy arriesgado, dura tres años y ganas entre 0,5 y 1% sobre la hipoteca. Después de los tres años, si quieres, amortizas.
Si ademas estas dispuesto a mover el dinero mira en el ranking, que hay donde elegir.
Sinceramente, no sé qué cuentas de alta remuneración puedes encontrar hoy en día. Si estás hablando de inversiones de alto riesgo de acuerdo, en otro caso yo hablo de imposiciones a plazo fijo o fondos de inversión fiables. Tengo 2 familiares y a uno en Bankinter le dan 1% por 40.000 y a otro en Banesto por 100.000 un 2%, vamos un chollo...
Como ha comentado gonso se utiliza el Sistema Francés para calcular los intereses por lo que no es equiparable el TAE de una hipoteca con el de un depósito.
Si el dinero que tienes son ahorros que puedes disponer, amortizaría cuanto antes.
moviendo el dinero adecuadamente puedes obtener bastante facil un 3% de media.
ahora mismo hay cuentas remuneradas al 2,25% con total liquidez: cuenta naranja, cuenta i (cajamar) , eduero (cajaduero). Incluso alguna queda al 3% (inversis).
Si tienes un euribor+0,5 por ejemplo, te quedará una hipoteca al 2,5% aprox.
por las cantidades que se exponen esos 21000 euros te dan para pagar la hipoteca unos 7 años. 7 años de tranquilidad. si las cosas se ponen feas y llega el momento que no puedes pagar una letra, nadie te va a prestar.
Sinceramente, no sé qué cuentas de alta remuneración puedes encontrar hoy en día. Si estás hablando de inversiones de alto riesgo de acuerdo, en otro caso yo hablo de imposiciones a plazo fijo o fondos de inversión fiables. Tengo 2 familiares y a uno en Bankinter le dan 1% por 40.000 y a otro en Banesto por 100.000 un 2%, vamos un chollo...
Como ha comentado gonso se utiliza el Sistema Francés para calcular los intereses por lo que no es equiparable el TAE de una hipoteca con el de un depósito.
Si el dinero que tienes son ahorros que puedes disponer, amortizaría cuanto antes.
te doy un consejo: no merece la pena amortizar. Esos 21.000 euros hoy los tienes tu. Si amortizas no los tienes y si los necesitas en el futuro tu banco puede que no te los dé. Hay crisis de liquidez a nivel mundial y tener liquidez es un tesoro ahora mismo.
hay cuentas de alta remuneracion, que supongo conoces, en las que esos 21000 euros te rentarán mas o menos lo mismo que la parte de intereses que pagas en la letra. Y mas si revisas ahora que el euribor ha bajado y que no subirá en mucho tiempo.
De esto se deduce que es mejor amortizar a principios de año, y no a finales, salvo que pretender sacar más rendimiento por tu dinero que los intereses que te vas a ahorrar amortizando antes...
Por cierto ¿algún programa, calculadora u hoja de cálculo para calcular los intereses por el Sistema Francés?...
Gracias
No es que sea mejor amortizar a principios de año, sino que por cada día que pase se generan unos intereses. Mi consejo es pagar cuanto antes la hipoteca porque normalmente el tipo es más alto que el de un depósito corriente. No sé si se pueden poner enlaces, yo saqué una plantilla de excel de esta web.
Hola,
como te dice gonso, lo mejor es amortizar desde el mismo momento que tienes decidido que lo quieres hacer, a no ser que tengas una oportunidad de obtener un rendimiento mayor hasta como mucho el final de año fiscal que es el 31 de Diciembre, que siendo el caso lo mejor sería obtener dicha rentabilidad y para final de año cuadrar los numeros con la amortización.
Respecto de los 9015 euros, recordar que para llegar a dicha cantidad es la suma de todos los recibos mensuales, los gastos obligatorios como pueden ser el seguro de vida o el de hogar impuesto por la entidad para obtener el prestamo, y un etc de pagos impuestos por la entidad, incluso los gastos de correo, y entonces a todo ello se le suma la cantidad que falte para llegar a 9015 euros, que es lo que deberemos amortizar en el año fiscal.
Un saludo.
Yo siempre amortizo a principios de año. Los intereses cobrados son siempre superiores a los intereses que puedas conseguir retrasando el pago, máxime ahora que estan por lo suelos
De esto se deduce que es mejor amortizar a principios de año, y no a finales, salvo que pretender sacar más rendimiento por tu dinero que los intereses que te vas a ahorrar amortizando antes...
Por cierto ¿algún programa, calculadora u hoja de cálculo para calcular los intereses por el Sistema Francés?...
Gracias
Cuanto antes la hagas, mejor, ya que antes dejas de pagar intereses por ese dinero.
Normalmente los bancos utilizan el Sistema Francés para calcular las amortizaciones de los prestamos. Con ese sistema, los intereses se calculan cada mes sobre el capital pendiente. En realidad los intereses se calculan por cada día que tienes el dinero.
Si haces la amortización anticipada mañana, día 1, te ahorras los intereses de esos 21.000 Euros por 5 días, que a un 5% son unos 15 Euros.
...un importe de 21.000 euros con objeto de reducir plazo o vigencia del mismo (ojo, no reducir cuota).
A día de hoy (31/03) el importe pendiente de dicho préstamo es de 49.349,85 euros y su vencimiento es el 06/07/2026. El día 6 de Abril me toca la revisión anual del mismo en la que me cogen el euribor de febrero (2,135% + 0,50 diferencial). Por tanto el 6 de abril me cargan en cuenta la última cuota como los anteriores 11 meses y a partir del 6 de mayo ya me aplicarían la nueva cuota resultante.
Mi consulta es ¿conviene amortizar esos 21.000 euros para reducir vigencia antes o despues de la fecha de la revisión? En el banco me dicen que es lo mismo pero ya de los bancos no me fio ni media.
He intentado calcular cómo quedarían las nuevas cuotas tanto si amortizo los 21.000 euros antes de la fecha de revisión como si lo hago después y me salen cosas distintas. Si amortizo despúes de la revisión me sale que las nuevas cuotas serían algo inferiores a las resultantes si amortizo antes de la fecha de revisión. Igual es que hay algo que se me escapa y mis cálculos son incorrectos.
Con estos datos concretos en la mano lo que pido (por favor) es que alguien que entienda me... Leer más ...
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