Yo estaba en el proceso de solicitud de estudio de una hipoteca variable con Coinc, pero me frené al ver las condiciones precontractuales:
Comisión de Apertura: Entre 0% y 4% calculada sobre el límite de la operación. En caso de que el % aplicable sea distinto de 0%, se establece un mínimo de 500 €, que se cobrarán una sola vez
Compensación por Desistimiento por Amortización Anticipada Parcial o Total Subrogatoria o No Subrogatoria:
Entre 0,00% y 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente [...] dentro de los 5 primeros años. Cuando la cancelación se produzca con posterioridad, entre 0,00% y 0,25%.
Se suponía que no tiene comisiones por amortización ni por apertura, y ahora leo que podría ser 0% o más. Podéis decirme si hay algo que no he entendido bien? (me estoy iniciando en el mundillo de las hipotecas).
Y otra duda que tengo, a ver si alguien sabe responderme. Pone lo siguiente:
Gastos Preparatorios de la operación.
El cliente/prestatario estará obligado a pagar los gastos ocasionados por la preparación de la operación, aun cuando la operación no llegue a formalizarse:
Y aparecen la tasación, la gestión administrativa... Leer más ...
En la web de la OCU tienen una calculadora para calcular los gastos de notaría y el registro de la Propiedad en base al número de caras escritas de las escrituras (por eso las puse antes) y el capital pendiente de amortizar, pero no entiendo que valor hay que poner en la primera casilla:
"A la hora de cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad pueden darse dos casos:
- Que usted amortice anticipadamente el préstamo hipotecario, devolviendo al banco el capital pendiente de pago. En este caso deberá indicar en la casilla de "capital pendiente de amortizar" el importe que le quedaba pendiente de pagar.
- Que usted ya haya terminado de pagar el préstamo y decida cancelar la hipoteca en el registro de la propiedad. En este caso el importe que debe indicar en dicha casilla es cero."
Según esto, tendría que poner solo el importe que quedaba pendiente de pagar, y no el valor total de la hipoteca, y en el segundo se supone que es cuando se ha terminado de pagar el préstamo de manera natural, sin... Leer más ...
Os paso un mensaje de una persona que he encontrado en internet, qué opináis vosotros?
"Compré recientemente un coche nuevo. Aproveché una promoción por la cual aplicaban un descuento si se financiaba una cantidad del precio a un tiempo determinado. Como el descuento del que me beneficiaba era mayor que los intereses que me aplicaban, acepté la oferta.
A día de hoy, quiero cancelar el préstamo. El día de la firma me dijeron que si quería cancelarlo sólo tendría que abonar el 1% del capital pendiente. Miré en la cláusula de amortización anticipada y así lo ponía.
Llamé a la financiera para consultar la cantidad total que debería pagar para la cancelación y me llevo la sorpresa de que esta es muy superior a la que había calculado. La razón: El descuento promocional que me hicieron en la compra iba asociado al préstamo, por tanto, si lo cancelo, tengo que pagar lo que me descontaron.
Cuando veo el contrato, efectivamente si lo pone en un apartado diferente al epígrafe de la amortización anticipada (parcial o total).
Sé que he firmado eso, también es cierto que lo firmé "engañado" o por lo menos con desconocimiento. Digo "engañado" porque sin ser experto siempre hago... Leer más ...
...del modo correcto, la entidad prestamista no podrá exigir el pago de ninguna compensación.
3. Derecho al reembolso anticipado. El prestatario tiene el derecho de devolver una parte o la totalidad del capital prestado en cualquier momento, ya sea para reducir el coste total del crédito o para liquidarlo por completo. Sin embargo, el prestamista también tiene el derecho a cobrar una compensación por dicho reembolso anticipado, aunque su coste está limitado por la misma Ley 16/2011. Si queda un año o menos para que venza el contrato, la comisión por amortización anticipada no podrá superar el 0,5% del capital reembolsado, mientras que si queda más de un año, la penalización cobrada podrá ser de hasta el 1% del capital amortizado.
...euroComisiones a crédito en cajeros otras Entidades Servired4%, mínimo 5,00 eurosComisiones a crédito en cajeros resto de redes nacionales e internacionales4%, mínimo 5,00 eurosConsultas de saldos y movimientos en cajeros Caja EspañaGratuitasConsultas de saldos y movimientos en cajeros Servired0,50 euros Consultas de saldos y movimientos en el resto de cajeros0,50 eurosOtras característicasEl cliente elige la cuota mensual a pagar. Tipo de interés estándar: 1,75% mensual. Más característicasPermite el traspaso de efectivo a su cuenta. Comisión amortización anticipada del 3%. Distintas opciones de amortizaciónTarifa cómoda: un porcentaje sobre el crédito dispuesto, con un mínimo del 2% (la cuota nunca será inferior a 25 euros); y un máximo del 15%Distintas opciones de amortizaciónTarifa plana: una cantidad mensual fija a pagar, con un mínimo del 2% sobre el límite concedido (la cuota nunca será inferior a 25€), y un máximo del 15%.
SEGUROS ASOCIADOS
· Seguros de accidentes:
- durante 24 horas por ser titular de la tarjeta.
- en viajes en transporte público pagados con la tarjeta.
· Seguros de asistencia: en viajes en todo el mundo por ser titular de la... Leer más ...
En tu caso yo cambiaría de hipoteca. Liquido con unnim el prestamo y la vivienda de ti madre sale airosa y sin cargas. Esta es la mayor ventaja y la solución que planteo yo. Ojo que hay que tener en cuenta los gastos que todo ello conllevaría:
- cancelación de hipoteca y registro de la propiedad
- nueva tasación de tu vivienda (ojo que compraste en pleno boom y esto es un hándicap para la nueva tasación -podría ser inferior a la que realizaste-, tienes que contar que te volverán a dar un 80 % máximo del valor de tasación y ojo que los diferenciales del euríbor son altos, aun mirando la banca online... euribor+1.50 mínimo... y si lo encuentras)
- abrir nueva hipoteca, notaría, registro...
Es la mejor solución que se me ocurre. Cancelar la anterior y en la nueva
hacerla sin aval. Te vuelvo a decir... necesitarás una tasación alta porque si no has heco amortizaciones anticipadas en 5 año habrás pagado poco captal. Si realizaste amortizaciones es otro cantar... igual que mostraría tu solvencia para el nuevo banco.
Salud
Gracias Miguel por tu ayuda y opciones que me describes..pero las veo inviables en el sentido..de que soy un simple currito... Leer más ...
En tu caso yo cambiaría de hipoteca. Liquido con unnim el prestamo y la vivienda de ti madre sale airosa y sin cargas. Esta es la mayor ventaja y la solución que planteo yo. Ojo que hay que tener en cuenta los gastos que todo ello conllevaría:
- cancelación de hipoteca y registro de la propiedad
- nueva tasación de tu vivienda (ojo que compraste en pleno boom y esto es un hándicap para la nueva tasación -podría ser inferior a la que realizaste-, tienes que contar que te volverán a dar un 80 % máximo del valor de tasación y ojo que los diferenciales del euríbor son altos, aun mirando la banca online... euribor+1.50 mínimo... y si lo encuentras)
- abrir nueva hipoteca, notaría, registro...
Es la mejor solución que se me ocurre. Cancelar la anterior y en la nueva
hacerla sin aval. Te vuelvo a decir... necesitarás una tasación alta porque si no has heco amortizaciones anticipadas en 5 año habrás pagado poco captal. Si realizaste amortizaciones es otro cantar... igual que mostraría tu solvencia para el nuevo banco.
La cuota final se compone de la amortización (lo que vas devolviendo al banco respecto al préstamo) y los intereses que genera ese dinero debido mes a mes. El valor de dicha cuota se calcula con una fórmula que tiene en cuenta tres aspectos: el capital pendiente, el tipo de interés y el plazo.
Si quitas esos 14.000€, manteniendo fija la cuota y reduciendo plazo, según la fórmula Cuota = Amortización + Intereses, el primer argumento aumenta y el segundo disminuye. Es lo que te ahorras respecto a no amortizar nada.
Para saber con exactitud el ahorro, tendrás que comparar hasta febrero de 2010, que es cuando se hace la revisión, los intereses que pagarías amortizando o no.
muchas gracias. me lo he bajado pero no me aclaro. te importaria que te diera yo los datos (o algun voluntario?) y me haces la valoracion? si eso mandame un privado. gracias
perdon por los duplicados, pero no era capaz de loguearme. ahora si
La cuota final se compone de la amortización (lo que vas devolviendo al banco respecto al préstamo) y los intereses que genera ese dinero debido mes a mes. El valor de dicha cuota se calcula con una fórmula que tiene en cuenta tres aspectos: el capital pendiente, el tipo de interés y el plazo.
Si quitas esos 14.000€, manteniendo fija la cuota y reduciendo plazo, según la fórmula Cuota = Amortización + Intereses, el primer argumento aumenta y el segundo disminuye. Es lo que te ahorras respecto a no amortizar nada.
Para saber con exactitud el ahorro, tendrás que comparar hasta febrero de 2010, que es cuando se hace la revisión, los intereses que pagarías amortizando o no.
muchas gracias. me lo he bajado pero no me aclaro. te importaria que te diera yo los datos (o algun voluntario?) y me haces la valoracion? si eso mandame un privado. gracias
La cuota final se compone de la amortización (lo que vas devolviendo al banco respecto al préstamo) y los intereses que genera ese dinero debido mes a mes. El valor de dicha cuota se calcula con una fórmula que tiene en cuenta tres aspectos: el capital pendiente, el tipo de interés y el plazo.
Si quitas esos 14.000€, manteniendo fija la cuota y reduciendo plazo, según la fórmula Cuota = Amortización + Intereses, el primer argumento aumenta y el segundo disminuye. Es lo que te ahorras respecto a no amortizar nada.
Para saber con exactitud el ahorro, tendrás que comparar hasta febrero de 2010, que es cuando se hace la revisión, los intereses que pagarías amortizando o no.
muchas gracias. me lo he bajado pero no me aclaro. te importaria que te diera yo los datos (o algun voluntario?) y me haces la valoracion? si eso mandame un privado. gracias
ahora a ver el siguiente planteamiento si es correcto o se me escapa algo:
al pagar 14000 euros y quitarme 4 años, en el supuesto de que esas 48 cuotas fueran de 500 euros, ¿se podria decir que por pagar ahora 14000 euros me ahorro 10000? (48 cuotas x 500=24000)
gracias
Lo que te estas ahorrando depende de como esten los tipos de interes y del tiempo que te quede por pagar.
Tu lo que haces es amortizar 14.000 € de tu deuda, por lo que te ahorras son los intereses de esos 14000 €. durante todo el tiempo que te quede de hipoteca, por lo que si el interes que te cobran baja en el futuro lo que te estas ahorrando tambien seria menos, pero en cambio si sube el ahorro seria mucho mayor.
entonces si q tiene q ver cómo esté el euribor?????
SI, pero no con como este el euribor ahora, sino con como este a lo largo de toda la vida del prestamo.
La cuota final se compone de la amortización (lo que vas devolviendo al banco respecto al préstamo) y los intereses que genera ese dinero debido mes a mes. El valor de dicha cuota se calcula con una fórmula que tiene en cuenta tres aspectos: el capital pendiente, el tipo de interés y el plazo.
Si quitas esos 14.000€, manteniendo fija la cuota y reduciendo plazo, según la fórmula Cuota = Amortización + Intereses, el primer argumento aumenta y el segundo disminuye. Es lo que te ahorras respecto a no amortizar nada.
Para saber con exactitud el ahorro, tendrás que comparar hasta febrero de 2010, que es cuando se hace la revisión, los intereses que pagarías amortizando o no.
hola, 2 cosas:
-la parte prestataria es el beneficiario de la hipoteca, en este caso tú; el banco es la parte acreedora, o prestatante.
la condición nº4 hablas de que tienes que pagar comisiones,?cuales son? tenía entendido que las pagaba el banco, al igual creo que no tiene comisiones por cancelación anticipada o total.
saludos
Gracias por la aclaración y perdona mi incultura en términos bancarios ....
Este sería el punto referente a las comisiones:
4.- COMISIONES:
- Apertura: 0% sobre el importe del capital del préstamo, con un mínimo de 0 euros, que se devengará y liquidará en la fecha de entrega del préstamo.
- Modificación de condiciones o garantías: 0,5%, sobre capital pendiente de reembolso, salvo que sea exclusivamente de ampliación del plazo del préstamo
en cuyo caso será del 0,10%. Esta comisión se devengará y liquidará en la fecha en que se efectúen tales modificaciones.
- Cancelación/Amortización anticipada: Se mantendrán las comisiones de cancelación parcial y total del préstamo subrogado.
- Reclamación de posiciones deudoras, 30 euros, única y exigible por cada posición vencida y reclamada.
Tipo de interés fijo hasta 10.000 euros 7,25%
Tipo de interés fijo a partir de 10.000 euros 7%
Importe máximo 75.000 euros
Importe mínimo 6.000 euros
Liquidación de Intereses Mensual
Plazo máximo(1) 8 años
Plazo mínimo 1 año
Comisión de Apertura 1,25% (mínimo 30 euros)
Comisión de Estudio 0%
Comisión de Amortización anticipada (2) 0%
Comisión de Cancelación 2%
Comisión de Modificación Contractual 0,50%
Comisión de Reclamación de posiciones deudoras 18,03 euros
TAE a plazo mínimo (3) 9,78%
TAE a plazo máximo (4) 7,60%
(1) Si el destino de la financiación es la adquisición de vehículo usado, el plazo máximo será de 7 años.
(2) Cuando el importe de la amortización supere el 25% del saldo pendiente al inicio del año natural, será del 2,00%.
(3) TAE calculada para un préstamo de 75.000 euros a 1 año (mínimo plazo) y las comisiones indicadas en el cuadro. Si el préstamo es de 10.000€ corresponde una TAE de 10,05%.
(4) TAE calculada para un préstamo de 75.000 euros a 8 años (máximo plazo) más carencia de 3 meses y con las comisiones indicadas en el cuadroSi el préstamo es de... Leer más ...
Hola,
sobre la pregunta de acogerse al prestamo contratado por el promotor o buscarse uno mismo el prestamo, la respuesta es que habría que ver las condiciones que uno impone y cuales son las ofertas del mercado. Actualmente y sobre todo dependiendo de como sean las condiciones particulares de uno, el caso es que está algo restringido la concesion de hipotecas, por lo que en algunos casos posiblemente no tuvieramos mas remedio que acogernos al del promotor, pero si tuvieramos oportunidad de que pudieramos contratarlo por nuestra cuenta, sería a tener en cuenta.
Normalmente las condiciones ofrecidas por el prestamo contratado por el promotor suelen ser bastante peores que las mejores ofertas del mercado, entre otras cosas porque este prestamo no ha sido peleado por el promotor, pues a este lo unico que le interesaba era que le financiaran la obra y pensando siempre en vender cuando antes los pisos y con ello quitandose los prestamos contratados.
Sobre si merece la pena cambiarse de entidad nada mas contratado el prestamo indicar que cuando mas tiempo lleva uno con el prestamo es cuando MENOS interesa, pues los intereses ya estan abonados.
Las condiciones a tener en... Leer más ...
Hola a todos, yo también he iniciado los trámites para cambiarme la hipoteca a ibanesto. Acabo de recibir el mail donde me pone el nombre de un gestor, diciendome que me llamará en breve, y la documentación necesaria para ir preparándola, así que ya os iré contando, espero tener suerte. Ahora bien, en el documento de condiciones generales me pone que el importe de las comisiones de amortización parcial y cancelación anticipada son las mismas que las de mi hipoteca actual, cuando yo tengo entendido que son gratis, de hecho eso fue lo que me dijeron por teléfono. Podeis informarme de esto? Vosotros también habeis recibido este documento con estos datos? No quiero que nos empiecen a marear, y que luego se acojan a que se rige todo a lo impuesto por este documento...
Gracias por la ayuda, seguimos en contacto. minerva
A ver Minerva en la escritura de subrogacion que firmaras con Ibanesto (siendo optimistas) apareceran las mismas condiciones que tienes en tu escritura actual de prestamo hipotecario, ahora bien cosa distinta es que Ibanesto pague a tu actual banco la comision por subrogarte con Ibanesto, ok?
...facilite la concesión de dichos préstamos", señalan
El tipo de interés efectivo de estos préstamos será el Euribor a doce meses más un diferencial de entre 25 y 125 puntos básicos hasta que el Consejo de Ministros lo revise, en función de la evolución del mercado de la vivienda y su financiación. Al mismo tiempo, se establece que un préstamo convenido a tipo de interés variable no perderá tal consideración por la mera novación o subrogación en otra entidad de crédito colaboradora y se eliminan gastos por amortización anticipada.
VOLUMEN MÁXIMO DE CRÉDITOS PARA EL PLAN DE VIVIENDA Y REHABILITACIÓN 2009-2012
El Consejo también ha autorizado un total de 33.899 millones de euros como volumen máximo de préstamos convenidos a conceder por las entidades de crédito colaboradoras, en el marco de los convenios para la financiación del Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación 2009-2012
...para pagar la deuda derivada del/os préstamo/s y/o crédito/s hipotecario/s a que se refiere/n los anteriores Expositivos y subrogar en el/los mismo/s al citado Banco, los aquí comparecientes, según intervienen, otorgan la presente escritura según las siguientes
E S T I P U L A C I O N E S
PRIMERA.- Concesión del préstamo, pago y subrogación.
BANCO ESPAÑOL DE CRÉDITO, S.A. concede a los Sres. Don ……………………. y Dña. ………………….., que lo aceptan, un préstamo por importe de ……… EUROS, cuya finalidad exclusiva es la de pagar a Banco ……………………….. la deuda que a su favor se deriva del/os préstamo/s y/o crédito/s hipotecario/s a que se ha hecho referencia en la parte Expositiva de esta escritura.
Los Sres. prestatarios asumen solidariamente las obligaciones dimanantes del préstamo que les concede BANCO ESPAÑOL DE CRÉDITO, S.A. y reconocen que su importe lo han recibido a su entera satisfacción mediante abono en la cuenta corriente nº … … que ellos tienen abierta en la Oficina de dicho Banco prestamista en … …, calle … …, nº … …
(Si la primera Entidad acreedora hubiera entregado la certificación acreditativa de la deuda, añadir a continuación el siguiente párrafo:
“Previa... Leer más ...
También estoy en la situación de que en mi anterior entidad tenía el 0% de comisión por amortización parcial anticipada, y sin embargo ahora me aparece el 1%, por lo menos lo que pone en la página del préstamo hipotecario.
He entrado en Soporte de Usuarios, en la pestaña de incidencias y mandé un correo señalando que yo en su día había enviado el justificante a mi gestora, y que me había dicho que estaba todo correcto.
Me contestaron al día siguiente diciendo que procedían a pasarlo al departamento correspondiente para su comprobación, pero de esto hace ya unos 20 días y sigo sin saber nada.
Tampoco tengo aún la copia de las escrituras.
...como mínimo para poder amortizar, el cual debes rebasar, sino no te permite amortizar. Este minimo NO tiene nada que ver con que te cobren comisiones o no por cancelar. Otra cosa es que a parte del minimo el banco establezca una tablas por cantidades, en los que por tramos requiera una comision u otra.
-Lo de comentarle a la entidad que nos viene bien realizar una amortización, mas bien lo dejaria en que iria al banco a que me realicen una orden de amortización.
-Ingreso dinero en cuenta asociada, bueno bien tal vez, aunque no es motivo de negativa para la amortización pues todo prestamo es un producto con un numero de referencia, por lo que lo de la cuenta le es posiblemente comodo al banco pero no es imprescindible para la amortización.
- El plazo de una transferencia o de una OTE, no es ni mucho menos de un mes. INCORRECTO.
- Lo mejor no es NO dejar al banco que nos requiera la transferencia como comenta, sino que lo mejor es NO dejar ni tan siquiera dejar al banco que nos haga la amortización, es decir, a ser posible realizarla nosotros mismos por internet, y si hemos de acudir a la oficina salir de alli con la nueva situación del prestamo tras la... Leer más ...
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