Yo estaba en el proceso de solicitud de estudio de una hipoteca variable con Coinc, pero me frené al ver las condiciones precontractuales:
Comisión de Apertura: Entre 0% y 4% calculada sobre el límite de la operación. En caso de que el % aplicable sea distinto de 0%, se establece un mínimo de 500 €, que se cobrarán una sola vez
Compensación por Desistimiento por Amortización Anticipada Parcial o Total Subrogatoria o No Subrogatoria:
Entre 0,00% y 0,50% sobre el capital amortizado anticipadamente [...] dentro de los 5 primeros años. Cuando la cancelación se produzca con posterioridad, entre 0,00% y 0,25%.
Se suponía que no tiene comisiones por amortización ni por apertura, y ahora leo que podría ser 0% o más. Podéis decirme si hay algo que no he entendido bien? (me estoy iniciando en el mundillo de las hipotecas).
Y otra duda que tengo, a ver si alguien sabe responderme. Pone lo siguiente:
Gastos Preparatorios de la operación.
El cliente/prestatario estará obligado a pagar los gastos ocasionados por la preparación de la operación, aun cuando la operación no llegue a formalizarse:
Y aparecen la tasación, la gestión administrativa... Leer más ...
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Os paso un mensaje de una persona que he encontrado en internet, qué opináis vosotros?
"Compré recientemente un coche nuevo. Aproveché una promoción por la cual aplicaban un descuento si se financiaba una cantidad del precio a un tiempo determinado. Como el descuento del que me beneficiaba era mayor que los intereses que me aplicaban, acepté la oferta.
A día de hoy, quiero cancelar el préstamo. El día de la firma me dijeron que si quería cancelarlo sólo tendría que abonar el 1% del capital pendiente. Miré en la cláusula de amortización anticipada y así lo ponía.
Llamé a la financiera para consultar la cantidad total que debería pagar para la cancelación y me llevo la sorpresa de que esta es muy superior a la que había calculado. La razón: El descuento promocional que me hicieron en la compra iba asociado al préstamo, por tanto, si lo cancelo, tengo que pagar lo que me descontaron.
Cuando veo el contrato, efectivamente si lo pone en un apartado diferente al epígrafe de la amortización anticipada (parcial o total).
Sé que he firmado eso, también es cierto que lo firmé "engañado" o por lo menos con desconocimiento. Digo "engañado" porque sin ser experto siempre hago... Leer más ...
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hola, 2 cosas:
-la parte prestataria es el beneficiario de la hipoteca, en este caso tú; el banco es la parte acreedora, o prestatante.
la condición nº4 hablas de que tienes que pagar comisiones,?cuales son? tenía entendido que las pagaba el banco, al igual creo que no tiene comisiones por cancelación anticipada o total.
saludos
Gracias por la aclaración y perdona mi incultura en términos bancarios ....
Este sería el punto referente a las comisiones:
4.- COMISIONES:
- Apertura: 0% sobre el importe del capital del préstamo, con un mínimo de 0 euros, que se devengará y liquidará en la fecha de entrega del préstamo.
- Modificación de condiciones o garantías: 0,5%, sobre capital pendiente de reembolso, salvo que sea exclusivamente de ampliación del plazo del préstamo
en cuyo caso será del 0,10%. Esta comisión se devengará y liquidará en la fecha en que se efectúen tales modificaciones.
- Cancelación/Amortización anticipada: Se mantendrán las comisiones de cancelación parcial y total del préstamo subrogado.
- Reclamación de posiciones deudoras, 30 euros, única y exigible por cada posición vencida y reclamada.
Tipo de interés fijo hasta 10.000 euros 7,25%
Tipo de interés fijo a partir de 10.000 euros 7%
Importe máximo 75.000 euros
Importe mínimo 6.000 euros
Liquidación de Intereses Mensual
Plazo máximo(1) 8 años
Plazo mínimo 1 año Comisión de Apertura 1,25% (mínimo 30 euros) Comisión de Estudio 0% Comisión de Amortización anticipada (2) 0% Comisión de Cancelación 2% Comisión de Modificación Contractual 0,50% Comisión de Reclamación de posiciones deudoras 18,03 euros
TAE a plazo mínimo (3) 9,78%
TAE a plazo máximo (4) 7,60%
(1) Si el destino de la financiación es la adquisición de vehículo usado, el plazo máximo será de 7 años.
(2) Cuando el importe de la amortización supere el 25% del saldo pendiente al inicio del año natural, será del 2,00%.
(3) TAE calculada para un préstamo de 75.000 euros a 1 año (mínimo plazo) y las comisiones indicadas en el cuadro. Si el préstamo es de 10.000€ corresponde una TAE de 10,05%.
(4) TAE calculada para un préstamo de 75.000 euros a 8 años (máximo plazo) más carencia de 3 meses y con las comisiones indicadas en el cuadroSi el préstamo es de... Leer más ...
...y con ello quitandose los prestamos contratados.
Sobre si merece la pena cambiarse de entidad nada mas contratado el prestamo indicar que cuando mas tiempo lleva uno con el prestamo es cuando MENOS interesa, pues los intereses ya estan abonados.
Las condiciones a tener en cuenta son muchas y puedes sacarse un resumen de lo comentado en los distintos hilos de este foro, pero a groso modo y seguro que dejandome algo, te diria que tanto el diferencial, como que sea el euribor anual el indice de referencia, como que no tenga comision de estudio, apertura, AMORTIZACION PARCIAL O TOTAL anticipada, que no te metan imposicion de seguros, tarjetas, planes de pensiones, etc...., asi como que no tenga SUELO, y tambien pelear por la comision de subrogación, por si decides irte. y alguno mas, toca calentarse la cabeza y empezar a marearte.
Por ello es importante que si no puedes tener mas opciones que la del promotor, pues por lo menos intentar pelear alguna de las condiciones a modificar en cuanto te subroges, y si tienes mas opciones pelea con contraofertas o simplemente vete al que te oferte lo mejor.
Un saludo.
OJO.- Se esta dando mucho el caso de que al no acogerte... Leer más ...
Hola a todos, yo también he iniciado los trámites para cambiarme la hipoteca a ibanesto. Acabo de recibir el mail donde me pone el nombre de un gestor, diciendome que me llamará en breve, y la documentación necesaria para ir preparándola, así que ya os iré contando, espero tener suerte. Ahora bien, en el documento de condiciones generales me pone que el importe de las comisiones de amortización parcial y cancelación anticipada son las mismas que las de mi hipoteca actual, cuando yo tengo entendido que son gratis, de hecho eso fue lo que me dijeron por teléfono. Podeis informarme de esto? Vosotros también habeis recibido este documento con estos datos? No quiero que nos empiecen a marear, y que luego se acojan a que se rige todo a lo impuesto por este documento...
Gracias por la ayuda, seguimos en contacto. minerva
A ver Minerva en la escritura de subrogacion que firmaras con Ibanesto (siendo optimistas) apareceran las mismas condiciones que tienes en tu escritura actual de prestamo hipotecario, ahora bien cosa distinta es que Ibanesto pague a tu actual banco la comision por subrogarte con Ibanesto, ok?
...sus condiciones financieras.
IV/V/VI.- Que habiendo accedido Banesto a la referida petición, y aceptada por la parte deudora la oferta vinculante que a tal efecto éste le hizo, por considerar que sus condiciones financieras son mejores que las que regían para el/los anterior/es préstamo/s y/o crédito/s, con fecha … de ……….. de …, se requirió de Banco ……………, para que emitiese la preceptiva certificación en la que este último acreditase el importe que se le debía por razón del/os préstamo/s y/o crédito/s hipotecario/s objeto de subrogación, todo ello según consta en el acta otorgada el día ……………. de …., ante el Notario de ………………., D. ………………….., número …….., copia de la cual se adjunta a la presente formando parte integrante de ella. De dicho acta resulta que Banco ……………. no realizó respuesta con el efecto de enervar la subrogación dentro del plazo de los 15 días naturales que establece la Ley 2/1994.
(Si la primera Entidad acreedora hubiera entregado la certificación acreditativa de la deuda, añadir a continuación los siguientes párrafos:
Atendido dicho requerimiento por la citada Entidad, ésta emitió, con fecha … de … de …, la preceptiva certificación de la deuda, la cual... Leer más ...
Hola,
la información es media, lo dejamos ahi, pues no es tal como se cuenta en algunos aspectos y faltan detalles o vivencias reales de lo que es una amortización. Por ejemplo:
-La cantidad a amortizar NO cita la ventaja fiscal de no rebasar los 9015 euros.
-El minimo establecido en la escritura, no es un contrato, es la capital que obligatoriamente te exige el banco como mínimo para poder amortizar, el cual debes rebasar, sino no te permite amortizar. Este minimo NO tiene nada que ver con que te cobren comisiones o no por cancelar. Otra cosa es que a parte del minimo el banco establezca una tablas por cantidades, en los que por tramos requiera una comision u otra.
-Lo de comentarle a la entidad que nos viene bien realizar una amortización, mas bien lo dejaria en que iria al banco a que me realicen una orden de amortización.
-Ingreso dinero en cuenta asociada, bueno bien tal vez, aunque no es motivo de negativa para la amortización pues todo prestamo es un producto con un numero de referencia, por lo que lo de la cuenta le es posiblemente comodo al banco pero no es imprescindible para la amortización.
- El plazo de una transferencia o de una OTE, no es ni... Leer más ...
Comision cancelacion total anticipada: en mi actual hipoteca de mas de 5 años 1% pero en la ley hipotecaria parece q es el 0,25% es asi??????
Saludos........
Artículo 8
. Compensación por desistimiento.
1. En las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, que se produzcan en los créditos o préstamos hipotecarios a los que se refiere el artículo anterior de la presente Ley, la cantidad a percibir por la entidad
acreedora en concepto de compensación por desistimiento, no podrá ser superior:
i) al 0, 5 por ciento del capital amortizado anticipadamente cuando la amortización anticipada se produzca dentro de los
cinco primeros años de vida del crédito o préstamo, o
ii) al 0, 25 por ciento del capital amortizado anticipadamente cuando la amortización anticipada se produzca en un
momento posterior al indicado en el número anterior.
2. Si se hubiese pactado una compensación por desistimiento igual o inferior a la indicada en el apartado anterior, la
compensación a percibir por la entidad acreedora será la pactada.
Respecto a lo de rebajar años a mí me dijeron que como máximo podía reducir 5 años... leo que a vosotros os ofrecen una rebaja de hasta 8 años... qué suerte!!!
A mí me quedan 42.000€ a 17 años con euribor + 0.80 y pago 363€ (eso sí el euribor es el de agosto de 2008), con ibanesto a 12 años creo recordar que se me quedaba en 336€ con el euribor actual + 0.38.
¿Sabéis si se pueden realizar amortizaciones parciales?
Saludos.
Luna, esto es lo que pone mi propuesta al respecto de lo que comentas:
"Cancelación/Amortización anticipada: Se mantendrán las comisiones de cancelación parcial y total del préstamo subrogado.".
Asi que se confirma que se pueden realizar.
Referente a los plazos, si se puede rebajar más de cinco años, eso si siempre dependiendo de la cuota resultante, que la puedas asumir y esté dentro de los porcentajes de endeudamiento.
Ayer un mensajero recogió mi ofertavinculante, veremos lo que tarda para llamar el tasador.
Por cierto, ya tengo las claves, y ha salido otro pero:
- En la amortización parcial, tenía 0% en mi anterior préstamo, y en éste me pone 1% a través de la web. Con la cancelación, igual: otro 1% (que no se puede, se supone).
Yo actualmente, tanto de amortización parcial como total tengo un 0% y lo dice bien clarito, en MAYÚSCULAS Y NEGRITA, en la copia de las escrituras que les envié.
Espero que no encontrarme con la misma sorpresita que tú y que intenten colármela por detrás. Y si lo intentan es cuestión de pararles los pies desde el primer momento.
Salu2!
En mis escrituras de la hipoteca anterior también aparece amortización parcial 0, y lo que ocurre es que no la han respetado ahora.
Pues reclamación al canto! Para eso tienes una copia de la oferta vinculante donde dice claramente en el apartado de comisiones:
"- Cancelación/Amortización anticipada: Se mantendrán las comisiones de cancelación parcial y total del préstamo subrogado."
QUE SIGNIFICA Compensación por desistimiento: 0,50% los 5 primeros años de vida del préstamo y 0,25% los restantes?
la comisión de amortización tal vez??????
hola, efectivamente, son las comisiones por cancelacion total, mediante subrogacion, o cancelacion parcial, mediante reduccion de cuota(y a veces por reduccion de plazo), aplicables a hipotecas de interes fijo, variable o mixto.
Cuando se modifico la Ley Hipotecaria en diciembre de 2007, cambiaron el nombre y las cantidades mencionadas.
Y como explica la noticia, la otra comision que se puede aplicar"compensacion por tipo de interes", o riesgo de interes, aplicable en este caso por tener los 5 años primeros a tipo fijo( tambien a mixto), y únicamente cuando la cancelación anticipada o subrogación generasen una ganancia de capital para el cliente, es decir, si el interés estuviera por debajo del que se contrató la hipoteca.
saludos
Compensa en muy pocas ocasiones debido a los intereses, comisiones e impuestos que hay que abonar
Quien decida solicitar un préstamo para poder hacer frente al pago de otro debe tener en cuenta varios factores como los intereses, comisiones e impuestos que deberá pagar. El préstamo va acompañado de unos gastos iniciales de apertura, documentación e impuestos jurídicos. Además, hay que abonar los honorarios del notario y del registro. Después hay que considerar el tipo de interés que se aplica así como la penalización por la cancelación o amortización anticipada si esto sucede.
Bueno, pues lo tienes claro, el 1%, aun con eso ten en cuenta que le restas capital a un 1% a las letras, que es interesante, aunque no lo ideal, que seria sin esa comisión pero es mejor que dejar correr el prestamo.
Un saludo.
Hola,
tienes que mirarte en la escritura del prestamo hipotecario, no de la vivienda sino la del prestamo hipotecario, que comision por cancelacion PARCIAL Y TOTAL tienes escriturada, y si parece ser que la cancelación por ley se limita a un 1%, salvo que no tengas otra cosa escriturada que te favorezca.
Primer punto. No es lo mismo cancelación parcial que total, entiendo que tu quieres realizar una cancelación TOTAL, y que por ello pretenden cobrarte un 1%, por lo que deberias verte si a lo mejor por cancelacion PARCIAL no te cobran nada, o no te cobran nada hasta cierto minimo y como maximo el total de la deuda.
De ser así, realiza CANCELACIONES PARCIALES A COSTE O, y deja un minimo muy minimo para una CANCELACION TOTAL a coste 1%, con ellos has rebajado el importe de la comision.
Punto dos. Los gastos te suponga la comision de cancelacion te pretendan cobrar se entienden como parte de lo pagado durante el año a la hora de la desgravacion fiscal en la Declaracion de la Renta, no olvides incluirlo para desgravarte un 15%.
Un saludo.
Disposición adicional primera. Ley 36/2003, de 11 de noviembre, de medidas de reforma económica.
En las subrogaciones que se produzcan en los préstamos hipotecarios a interés variable concertados a partir del 27 de abril de 2003, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 1.1 de la Ley 2/1994, de 30 de marzo, y aunque no conste en los mismos la posibilidad de amortización anticipada, la cantidad a percibir por la entidad acreedora en concepto de comisión por la amortización anticipada de su crédito se calculará sobre el capital pendiente de amortizar, de conformidad con las siguientes reglas:
1.a Cuando se haya pactado amortización anticipada sin fijar comisión, no habrá derecho a percibir cantidad alguna por este concepto.
2.a Si se hubiese pactado una comisión de amortización anticipada igual o inferior al 0,50 %, la comisión a percibir será la pactada.
3.a En los demás casos, la entidad acreedora solamente podrá percibir por comisión de amortización anticipada el 0,50 %, cualquiera que sea la que se hubiere pactado.
No obstante, si la entidad acreedora demuestra la existencia de un daño económico que no implique la sola... Leer más ...
...pero claro las circunstancias actuales son las que son.
Lo que puedes hacer es cojer la carpeta, ver oficinas, cojer el telefono y que te remitan por fax ofertas, y con todo ello, planteales una duda a tu actual interes, solicitales una NOVACIÓN, a ver si pican, en la que te mejoren el diferencial, PERO OJO no te vaya a suponer eso que te cambien otro tipo de condiciones como imponerte todo el paquete de productos que antes te comentaba.
Lo del redondeo, ya esta prohibido por ley.
Y el tipo interés demora, esta tambien fijado por ley.
La comision de amortización anticipada, si es del 0% es buena.
Y en cuanto a la comisión cancelación anticipada, entiendo que te referiras al total, que entra dentro de lo permitido por ley.
Marcate un farol, pero ojo de enterarte bien que no te vayan a perjudicar con nuevas condiciones.
Un saludo.
Hola muñeca,
bueno me dejastes intrigado con las fechas que me proponias y con el tema subrogacion. Pues despues de darle vueltas creo que el error esta en que la pregunta esta mal planteada y lo que preguntabas se refiere a la COMISION POR CANCELACION de tu anterior prestamo hipotecario y no sobre la subrogacion.
A ver para resumir:
Efectivamente la COMISION POR DESISTIMIENTO O CANCELACION ANTICIPADA O TOTAL, que será a lo que te refieres, es la comision que te cobra tu anterior banco por cancelar el actual prestamo hipotecario, aunque se trate de una subrogacion con la que te vas a otro banco, se calcula en base al capital todavia queda pendiente en el prestamo, y LOS TOPES MAXIMOS SON DEL 1% o DEL 0,5%, este último para los PRESTAMOS QUE SE FIRMARON DESPUES DEL 27-04-2003.
Y luego para los prestamos hipotecarios que se celebren a partir de la entrada en vigor de la Ley 41/2007, de 7 de Diciembre, de Mejora del Mercado Hipotecario, es donde se fija las condiciones de subrogacion y novaciones para las nuevas escrituras que se realicen a partir de la entrada en vigor.
Por tanto efectivamente para lo que creo que preguntabas que sería la COMISION POR... Leer más ...
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