¿Se hacen cargo ellos de los gastos de la subrogación?
¿Cuál es la comisión por cancelación del BBVA?
¿Tienes comisión por cancelación parcial en BBVA? Por que, tal como está el Euribor, por 60.000 Euros y dependiendo de tus retenciones, en principio te interesaría ir amortizando.
Yo el plan de pensiones no lo contrataría ni loca, aunque 0,5 sigue siendo un muy buen diferencial.
¿En base a qué has hecho los cálculos de que te ahorrarías unos 1500-2000 Euros?
Yo aconsejo a todo el mundo la cuota blindada (sistema de amortización francés). Así siempre controlas que puedas pagar, aunque el Euribor se vaya a las nubes. Claro, que para eso necesitas también no tener comisión por cancelación parcial, por que así sabes en cada momento lo que te estás ahorrando (aunque nunca sabes lo que pierdes de desgravarte de Hacienda a largo plazo).
En fin, a ver si contestas y te podemos aconsejar en la medida en que podamos.
Así que a día de hoy y casi un año después, ya tengo mi hipoteca en iBanesto, ahorrándome dinero todos los meses y por fin, dentro de un mes más o menos me daré el gustazo de ir a la oficina de Unicaja y CERRAR LA CUENTA Y LAS TARJETAS...
Los datos de mi hipoteca:
Unos 100.000 Eur
Vence en 25 años
Mi mujer y yo ingresamos unos 2500 Eur/mes netos, ambos fijos desde hace más de 5 años
Hemos hecho el seguro de hogar directamente porque el otro nos cumplía en Abril
Un consejo a los que lo vayan a intentar: MUCHA PACIENCIA. Esto no es apto para gente con prisas...
Les cuento mi caso. Tengo un prestamo personal del cual me quedan por pagar €10000.- No tengo ningun problema para pagar las cuotas mensuales de €200.- El problema es que lo tengo a escondidas de mi marido (por cuestiones personales que no vienen al caso).El proximo año queremos cambiar de piso y logicamente cuando vayamos a pedir la hipoteca para el piso va a saltar lo de ji porestamo. Por eso hable con mi hermano y el esta de acuerdo en poner el prestamo a su nombre y que yo le de todos los meses el dinero de la cuota, pero el banco me dice que en prestamos personales no existe la subrogacion y que mi hermano deberia pedir un prestamo por ese importe y asi cancelar el actual. Que me aconsejais?? Por favor, me urge bastante.
referente a que un pago te pague los gastos, la verdad es que ya hoy en día es muy dificil encontrar un banco que haga esto, y si lo hace te pide unas condiciones, que a la larga recuperan con creces lo invertido en el gasto.
Y sobre el otro punto de adelantar el tiempo, no lo habia pensado... pero con 7 años de hipoteca de 30, me temo que estoy en el principio aún. Esto es una locura!
Gracias de nuevo compañero.
Hola,
en mi opinion las subrogaciones interesan según en el tramo que te encuentres del prestamo, es decir interesan sobre todo al principio y no interesan a medida que te acercas al final. Esto se debe a que los intereses se pagan al principio, luego ya es mayormente capital. De ahí que las subidas y bajadas del indice de referencia se noten mas al principio del prestamo y a medida que te acercas al final apenas influyan en la cuota.
Dado esto, mi conclusión es que como la subrogacion supone unos gastos, esta solo interesa si:
- Esos gastos te los sufraga el nuevo Banco
- Y siempre y cuando todavia te encuentres en el principio del prestamo, es decir donde de la cuota, los intereses son mas que el... Leer más ...
Hola,
en mi opinion las subrogaciones interesan según en el tramo que te encuentres del prestamo, es decir interesan sobre todo al principio y no interesan a medida que te acercas al final. Esto se debe a que los intereses se pagan al principio, luego ya es mayormente capital. De ahí que las subidas y bajadas del indice de referencia se noten mas al principio del prestamo y a medida que te acercas al final apenas influyan en la cuota.
Dado esto, mi conclusión es que como la subrogacion supone unos gastos, esta solo interesa si:
- Esos gastos te los sufraga el nuevo Banco
- Y siempre y cuando todavia te encuentres en el principio del prestamo, es decir donde de la cuota, los intereses son mas que el capital.
Y en el caso de tener dudas por encontrarte ni al principio ni al final, lo mejor es aportar a cancelar deuda en el prestamo, restando tiempo, lo que te acercará mas al final, y en definitiva era lo que te supondría gastarte por los costes de subrogarte.
Sobre otros bancos, hoy mismo he estado en una caja, la cual me dicen que es posible subrogarme y cambiar de IRPH a Euribor , pero que tenian que mirarmelo bien y leer mis escrituras.
Sobre los prestamos, son 3 hipotecas que suman el total del capital, no hay coches ni vacaciones por medio, es todo piso y parking.
Por un lado pienso que entrego un dineral, casi 5000€ si tengo que cancelar y abrir otra nueva, y sobre 3500 si es subrogación, pero que cada mes al ir pagando menos , en 4 o 5 años lo recuperaré.
Gracias de nuevo por tu respuesta.
Cuidaros.
Yo desde luego lo haría. Sin ánimo de ofender, cambiate ya, que te están sangrando.
Si tienes la posibilidad hazlo, ya que vas a pagar un 1% una vez por la cancelación. Del otro modo, vas a pagar mínimo un 1% más (más o menos el IRPH Cajas suele estar entre un 1-1,5 más que el EURIBOR) durante la vida del préstamo. Por lo tanto interesarte te interesa.
Otra cosa distinta es que algún banco quiera que te vayas con ellos con una vivienda que tiene vínculados una hipoteca y dos prestamos al consumo más (cosa bastante difícil según están las cosas... Leer más ...
tengo irph+0 de la kutxa voy a cambiar de entidad ya que se niegan cambiar de indice de irph a euribor. No voy a aburriros esplicando todo el proceso el gestor un inpresentable falta de informacion por nuestra parte. consejo para todos los que tengan como indice el irph por favor cambiaarlo por el euribor gracias por leer mi consejo creo que ahorrareis dinero
A mí me lo cambiaban a euríbor + 1.25, así que he iniciado los trámites de subrogación.
los que tengan una vpo del plan 2005-2008 pagarán un interés del 4,01%
tras meses de protestas, el Consejo de Ministros ha aprobado la actualización de los tipos de interés para los préstamos cualificados, es decir, para las viviendas de vpo de los últimos planes de vivienda. el nuevo tipo de interés aplicable a los préstamos concedidos durante el Plan de Vivienda 2005-2008 pasa al 4,01%, frente al 5,09% anterior (su aplicación serán a partir del próximo vencimiento)
este tipo de interés se calcula con el resultado de la media del irph de los tres últimos meses multiplicado por un coeficiente reductor del 0,917. aunque la fórmula se creó para que beneficiase a los propietarios de vpo, en la actualidad, pasarán a pagar más que los que tienen euribor, que está ya por debajo del 2%
el gobierno señala en su nota que "La revisión se realiza en este momento para que los adjudicatarios de vivienda protegida puedan beneficiarse de la rebaja de los tipos de interés registrada en el mercado en los últimos meses. Así, la actualización beneficiará a unos 600.000 adjudicatarios de vivienda protegida, que en la mayoría de los casos, no habrían conseguido una mejora, sino incluso un... Leer más ...
...yo tambien estoy en el mismo tramite, recopilando documentación para enviarla, ya hable con el gestor:
Manuel Albarrán Martín
Tlf: 91 154 73 73 Ext. 1798
Fax: 91 304 19 43
Mail: malbarran@ibanesto.tunuevahipoteca.com
Dirección comercial iBanesto
Pero no se como averiguar a que grupo pertenece, he leido que hablan bien de Indra.
En mi hipoteca actual tengo gastos por cancelación del 1%, sabe alguien si esto lo paga Ibanesto?
Gracias al que pueda aclararme algo.
Vamos a ver amiguete, este Manuel por lo que dices es de Ibanesto, una vez que te pre-aceptan la subrogacion lo pasan a la formalizadora y esa es la que pertenece a un grupo u otro, lo único que te puedo decir es que la mía el teléfono que tiene es 914183565 (el que sepa su nombre le agradecería que nos lo dijera) y si puedes evitarla de alguna forma lo hicieras, mi consejo es que se lo comentes a tu asesor a ver si el puede decidir a quien lo envía.
Espero que tengas suerte y te valla bien, yo comencé mi andadura alla por diciembre del año pasado y aun estoy esperando a que me manden la dichosa oferta vinculante, un consejo, el que la sigue, la consigue.
Hola yo tambien estoy en el mismo tramite, recopilando documentación para enviarla, ya hable con el gestor:
Manuel Albarrán Martín
Tlf: 91 154 73 73 Ext. 1798
Fax: 91 304 19 43
Mail: malbarran@ibanesto.tunuevahipoteca.com
Dirección comercial iBanesto
Pero no se como averiguar a que grupo pertenece, he leido que hablan bien de Indra.
En mi hipoteca actual tengo gastos por cancelación del 1%, sabe alguien si esto lo paga Ibanesto?
Gracias al que pueda aclararme algo.
Vamos a ver amiguete, este Manuel por lo que dices es de Ibanesto, una vez que te pre-aceptan la subrogacion lo pasan a la formalizadora y esa es la que pertenece a un grupo u otro, lo único que te puedo decir es que la mía el teléfono que tiene es 914183565 (el que sepa su nombre le agradecería que nos lo dijera) y si puedes evitarla de alguna forma lo hicieras, mi consejo es que se lo comentes a tu asesor a ver si el puede decidir a quien lo envía.
Espero que tengas suerte y te valla bien, yo comencé mi andadura alla por diciembre del año pasado y aun estoy esperando a que me manden la dichosa oferta vinculante, un consejo, el que la sigue, la consigue.
Hola,
en cuanto a los seguros indicar que los mismos deben ser de imposición de la entidad, no los voluntarios, y la mejor muestra para ello es que tanto en el de hogar como en el de vida, el beneficiario es el BANCO.
Luego indicaros, por el numero de subrogaciones habidas, que todos los gastos a nuestra cuesta haya supuesto el cambio a otra entidad por subrogacion, todos aquellos que han sido precisos para tal operación, tal como la tasación, etc.... son gastos deducibles en la deducción de vivienda.
Y respecto de amortizar ahora o esperar después, mi consejo es que a no ser que le vayas a sacar una rentabilidad a ese dinero que dispones y que no te sea preciso para otras necesidades, es decir que puedes disponer de él, lo mejor es amortizar cuanto antes mejor, porque cuanto mas tardes seguro que te saldran cuarenta mil motivos para no hacerlo, y desde el punto de vista rentable, no solo es el % de intereses que te ahorras, si no que también el 15% de devolución que te aseguras via deducción por vivienda habitual. Que este año si que la tenemos y que como van las cosas ya veremos si continua en los siguientes, de momento si que está.
Un saludo.
...de hogar, de pago y de vida. Y claro esta, todo ello a precios abusivos.
Asi que haciendo mis cuentas, con un capital de 93.000 euros y actualmente un interes del 5%, me "compensa" mas así y no con el 2,48% que me ofrece Barclays y con todo el lastre que me meten en los bolsillos.
Esto lo digo teniendo actualmente un suleo del 4 ( muy malo ) y u techo del 8 ( muy bueno )
Moraleja:
Miradlo bien, que no todo el monte es oregano ni oro todo lo que reluce.
Al final ahorrais ahora pero dentro de 2 años tendreis que pagar por triplicado la hipoteca.
Un saludo a todos y acepto consejos que me vienen muy bien
hola victor, yo tambien e ido hoy a barclays y esta va a ser mi segunda opcion si en (banesto o ibanesto no me aceptan) aun no se si quiero por una oficina fisica, o por internet (que no lo manejo tan bien)
yo estoy pagando un 5'20 de IRPH y me bajaria al 2'40 +/- y creo q si que sale rentable, yo solo en 1 año me ahorro unos 2000 euros asi q por mucho q cobren de seguro no es para tanto, y si no me interesa hacer el seguro ese por si te quedas parado pues solo tienes que pagar los gastos de subrogacion.
me e cansado de ir de banco en banco y... Leer más ...
buenas, quisiera plantearos una duda que tengo acerca de la subrogacion, estoy en tramites de cambiar de banco ya que la hipoteca que tengo es con banesto, es una creciente y tengo que esta con ellos 10 años al 5.75, con un diferencial del 0.70. capital pendiente 154700 euros, un año de prestamo, a 30 años.
la duda que tengo es cual de estas dos coger:
oficinadirecta.
diferencial 0.39, 2.45 los seis primeros meses, vinculacion unica de el seguro de hogar y la nomina, suelo del 1, pago yo los gastos de cambio de banco por subrogacion. 80 por ciento de la tasacion.
barklays.
diferencial 0.35, 2.49 el primer año, vinculacion de nomina, seguro de vida y hogar, no tiene suelo, los gastos los paga todo el banco menos el 1 por ciento de irme que lo pago yo.
la duda me viene en que tiene que ser un 75 por ciento de la tasacion, asi que tengo que pedir un prestamo personal de 6000 euros, y con lo que falta para el 75 por ciento lo pongo yo, que serian 1600 euros.
el prestamo personal a 8 años comision de apertura 0.5, parcial 1, total 2, a 5.95 de interes.
ninguna tiene gasto de apertura, ni gastos de comision parcial.
espero vuestro sabios consejos muchas gracias
Hola,
asi a groso modo, pues no sabemos las condiciones del prestamo que tienes, el solicitar una novación o una subrogación dependería de las condiciones que tuvieras pactadas, si con la nueva entidad fueran ventajosas hasta el punto que te rente en los gastos vayas a tener.
Tambien dependiendo de vuestra edad otra solución, siempre que las condiciones que tuvierais fueran buenas y no valiese la pena el cambiarse de entidad, sería una ampliación del plazo que actualmente se encuentra bonificada por el Estado, mi consejo es que antes calculases como quedarían las cuotas, para asi ver si te trae cuenta o no.
Por supuesto tras la ampliación del plazo y encontrarte mas aliviado de la anterior cuota, en mi opinión me volcaría en amortizaciones al prestamo para ir restando capital al mismo, a según como te encuentre de comodo con la cuota, bien a reducir cuota, bien a reducir tiempo pero ahora ya manteniendo una cuota baja.
Y la otra opción sería aguantar el tirón hasta que finalmente te afectase la actual bajada del euribor, y en cuanto fuera así mediante amortizaciones garantizarme que la cuota no vuelva a ahogarme, ante posteriores variaciones del euribor.
Por... Leer más ...
Mira, si sigues adelante lo que fuerzas es una subrogacion a la que tu entidad tiene que responder igualando o mejorando la oferta de la subrogacion, o pierde la posibilidad de continuar con el prestamo.
Esto se realiza a partir de que tu firmas la oferta vinculante que te remite la nueva entidad, y que luego esta le envia al BBVA.
La decision del BBVA pueden ser dos, o igualarte la oferta, con lo que debes realizar la novacion con el nuevo interes, o simplemente no oponerse y por tanto sigue adelante la subrogacion.
Y seguidamente ya es firmar los documentos en el notario, y empiezas con la nueva entidad.
Bueno, esa es la practica, pero mi opinion y mi consejo es sobre realizar este tipo de operacion con Ibanesto, ES QUE NI SE TE OCURRA. Ya te digo que es mi opinion, pero la decision es tuya.
Si quieres seguir jugando con BBVA, puedes seguir apretandole e incluso seguirle el rollo a Ibanesto, hasta que te manden la oferta vinculante, y en cuanto la tengas, vete al BBVA y apretales con lo que te ofrecen y ademas por oferta vinculante, con lo que te respondan tu decides, pero ojo no te aprovechen para cambiar a condiciones peores, por ejemplo obligandote a... Leer más ...
Hola a todos, dentro de un mes firmaré la hipoteca, tengo un banco elegido que no es de la promotora (euribor +0´25) en el cual tengo que abonar unos 4.000 euros de gestoria,notaria.etc.... ( pago los 4.000 pero a la larga me sale mas barato)
mi pregunta es en el caso de firmar con el banco de mi promotora (euribor + 0´45) y ahorrarme los 4000 ( me los paga dicho bamco), puedo al cabo de un año o dos pasar mi hipoteca al banco que me deja el euribor al 0´25 y así aprobechar esos 4000 leuros o existe alguna clausula en la letra pequeña que te obliga a mantener una hipoteca un tiempo??!
gracias y saludos
LEETE TOOOOODAAAA LA LETRA pequeña;legalmente,supongo que segun este reflejado en el contrato de ESA hipoteca,podras cambiarla.LEETE LA LETRA PEQUEÑA,solo es un consejo :wink:bueno,¡¡¡LEETE LA LETRA PEQUEÑA!!!,perdon por ser pesao,pero supongo que la hipoteca será para MUCHOS años(no te pases esos años releyendo),leete la letra pequeña
Lo mio es que no tiene nombre, pero aqui sigo, aunque ya casi sin fuerzas.Ya que llevo con el tema de la hipoteca desde Enero de este año, y lo peor que en el punto que estoy tengo modificar la hipteca y solo intento que me cueste lo menos posible.
Efectivamente en Enero yo compre un piso y una plaza de garaje, que estaban gravados con una hipoteca cada uno por la promotora, por lo tanto yo me subrogue en las 2 hipotecas. Porque antes de firmar me dijeron que la subrogación tenian menos gastos que una hipoteca nueva, y como Ibanesto me ofrentaron que despues me podía cambiar con ellos y ellos asumian los gastos de la nueva subrogación así lo hice. Me subrogue en las 2 hipotecas con un diferencial del 1. Pero mi sorpresa ha sido que la subrogación con ibanesto que iba a ser en unos dias va para 5 meses. Porque abrieron mal el expediente, luego lo dieron de baja, vuelta a abrir uno nuevo, actualizar datos, ... etc,ecto. (la eficacia de esta gente de la que todos hablamos en este foro)
Y ahora me dicen que siguen ofertandome lo mismo pero que no pueden hacer 2 subrogaciones, (aunque yo desde un principio aclare que eran 2... Leer más ...
Hola, bueno comentaros que mi experiencia con Ibanesto en el aspecto Hipotecario tambien fue nefasto y por supuesto tambien los desaconsejo, pero como observo un comentario sobre dos prestamos que quiere pasar ibanesto a dejar en uno, me supongo que por subrogacion de la vivienda, mas una ampliacion de capital por el resto suficiente para cancelar el del garaje, bueno esto es lo que me ha parecido entender.
Mi consejo es que te informes correctamente, pues esto supone dos operaciones distintaas, y por supuesto con dos gastos distintos y posiblemnte con condiciones distintas, es decir, una cosa es la subrogacion, que fijado por ley existen unas ventajas en los costes y otra cosa es una ampliacion de capital. Tambien comentarte que la subrogacion supone respetar las condiciones que ya existian con la anterior entidad, menos en el tipo de interes, pero la ampliacion de capital te puede suponer una modificacion de las condiciones y de las ventajas de la subrogacion.
Mi consejo es que te informes correctamente, que como ya comenta alguno del foro te guardes toda la informacion te envie la entidad y por supuesto antes de firmar ante notario acudas a el para preguntar todas las... Leer más ...
...un crédito, no pasará por el Pleno de la Cámara Alta, tras haberse tramitado en comisión con competencia legislativa plena.
Se trata de una ley que cuenta con un importante consenso, ya que durante su tramitación en el Congreso contó con el apoyo de todos los grupos parlamentarios menos el de IU-ICV y pretende, por una parte, reducir los costes adaptándolos a las circunstancias adversas del mercado (subida de tipos) y, por otra aumentar la transparencia de la regulación de un mercado que afecta a cinco millones de familias que actualmente pagan una hipoteca.
Aprobada por el Consejo de Ministros el pasado 2 de marzo, entre los principales objetivos de la norma figura reducir hasta en un 80% el coste de modificación de las condiciones de un crédito, puesto que ya no fija como necesario suscribir un nuevo préstamo, reduciéndose así de forma notable los gastos de notaría, registro e impuestos.
Esta norma regula además la figura de la hipoteca inversa. En el Congreso se introdujo una novedad fiscal relacionada con esta materia: la posibilidad de deducirse del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) la cantidad que se obtiene de la hipoteca inversa y que se... Leer más ...
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