En mi caso, mis padres firmaron con la BilbaoBizkaiaKutxa una hipoteca inversa. Era indispensable que yo, como único heredero figurase como avalista, así que firmé. Hoy me arrepiento porque al término del contrato yo debo responder de la deuda acumulada (300.000 euros) con "todos mis bienes presentes y futuros", y nadie me asegura que el piso que heredaré alcanze ese valor. Estoy viendo que cuando llegue el día, yo tendre 65 años, alguno de mis padres posiblemente siga vivo y tenga que cuidarle, vender la casa en dos meses (es el plazo que me da el banco) y mi jubilación será el mínimo (es por lo que estoy cotizando)
Estoy a punto de decidir abortar la operación.
¿Algún consejo?
Pues una compañera de trabajo lo consulto una vez con un banco para un familiar eso de la hipoteca inversa (no la renta vitalicia) y salio muy decepcionada. Le daban muy poco dinero, no se si 100 o 200 euros, y la casa no es que fuera tampoco una chabola. Al final desistieron, porque para cobrar solo 200 euros mas al mes teniendo ya 75 años, no les compensaba ese producto.
Comprendido Grupo Retiro, y gracias por reconocer que con la Renta Vitalicia al igual que en algunas residencias,la casa pasa a poder de los bancos, lo demás es demagogia. Cada uno que saque sus conclusiones.
Hola portuense, ante todo, agradecerte tus comentarios, ya que creo que hemos creado un debate muy interesante.
Evidentemente, cada persona tiene un criterio, pero mi opinión, dada la experiencia que tengo de muchos años conociendo infinidad de casos reales, se resume en: HIPOTECA INVERSA, SÍ; RENTA VITALICIA, SÍ.
La cuestión está en saber en que situaciones es más interesante una o la otra. Las mensualidades que se perciben con la Renta Vitalicia son en la mayoría de los casos entre un 25% - 40% superiores a la Hipoteca Inversa. Además, con esta opción, que cuenta con las máximas garantías legales, la persona mayor también se beneficia de dejar de pagar las cuotas extraordinarias de la vivienda, el Impuesto de Bienes Inmuebles y el seguro multirriesgo del continente de la vivienda. También puede alquilar la vivienda, porque como usufructuaria tiene ese derecho.
La Renta Vitalicia es siempre más aconsejable que la Hipoteca Inversa para aquellas Personas que no tengan hijos o herederos directos o que simplemente quieran rentabilizar al máximo en vida su vivienda.
Te pongo un claro ejemplo: una señora de 75 años, que percibe una pensión de viudedad bajita y que tiene una... Leer más ...
Portuense: es que el piso no se lo queda un banco. El banco lo unico que hace es poner a tu disposición un producto que te facilita una solución a una situación económica y evidentemente cobra unos intereses a cambio. ¿Desde cuando un banco es una ong? ¿Por qué todos hacemos hipotecas para comprar nuestras casas y sin embargo esto nos parece mal? Yo creo que el verdadero problema es nuestra mentalidad (y así lo demuestra el hecho de que la Hipoteca Inversa esté ampliamente extendida en el resto de países desde hace décadas) y el afán de los herederos de quedarse con todo aunque sea a costa de que sus padres pasen penalidades, no puedan tener una persona que les ayude en casa, irse de viaje, etc.
Grupo Retiro, en la hipoteca inversa el banco no se queda con la vivienda, es como un prestamo hipotecario a la inversa, en el que el se recibe una renta y a cambio el banco paga una mensualidad. Al fallecimiento los herederos deben hacerse cargo de ese "prestamo" para recuperar la vivienda y si no pudiesen hacerlo el banco vende la propiedad, se cobra el préstamo y la diferencia la reintegra a los herederos. Corrígeme sino es así, pero en la Renta Vitalicia... Leer más ...
Portuense: es que el piso no se lo queda un banco. El banco lo unico que hace es poner a tu disposición un producto que te facilita una solución a una situación económica y evidentemente cobra unos intereses a cambio. ¿Desde cuando un banco es una ong? ¿Por qué todos hacemos hipotecas para comprar nuestras casas y sin embargo esto nos parece mal? Yo creo que el verdadero problema es nuestra mentalidad (y así lo demuestra el hecho de que la Hipoteca Inversa esté ampliamente extendida en el resto de países desde hace décadas) y el afán de los herederos de quedarse con todo aunque sea a costa de que sus padres pasen penalidades, no puedan tener una persona que les ayude en casa, irse de viaje, etc.
Gruporetiro:Es igual de vergonzoso que se lo quede una residencia que se lo quede el banco ¿Dónde está la diferencia?. Siempre tiene que existir el que los familiares puedan rescatar esa vivienda. Hay entidades que así lo hacen.
Tambié n existe otra posibilidad de obtener una renta mensual. Se trata de la Renta Vitalicia Inmobiliaria, un contrato por el cual la Persona Mayor cobra una renta mensual durante el resto de su vida y puede seguir viviendo en su casa. A cambio que tras su fallecimiento la vivienda pase a ser propiedad del inversor que le ha estado pagando la renta.
Intento dar respuesta a continuación a tus preguntas:
- La cantidad a percibir depende de la edad de la persona mayor, del valor del inmueble y de las condiciones que aplique cada una de las entidades financieras. El plazo también dependerá de los criterios de la Entidad, para una persona de 75 años estará más o menos en los 15 años, si bien, como sabes la hipoteca inversa puede contratarse en la modalidad vitalicia de manera que la persona mayor tendrá garantizado el cobro de la mensualidad establecida de por vida.
- Todos los gastos asociados a la vivienda sigue pagandolos la Persona Mayor que contrata la Hipoteca Inversa. La titularidad de la casa no se modifica, solamente se constituye un crédito con la garantía de esa casa.
- Efectivamente, el tipo de interés en la hipoteca inversa es fijo (entre el 5,00 - 7,00 % según Entidades). Este interés se va aplicando sobre la deuda que se va acumulando mes a mes. El primer mes será sobre los gastos de constitución de la hipoteca más la primera mensualidad. El segundo mes será sobre la deuda ya acumulada en el primer mes más la nueva mensualidad cobrada y así hasta la finalización del crédito.
Hola,
me surgen las siguientes dudas en referencia a la hipoteca inversa:
-De que cantidad se trataria como fuente complementaria de ingresos, entre otras cosas estamos hablando de una persona de 75 años, que no se lo que le podra restar de vida, pero si lleva jubilada desde los 65 no va a poder disfrutar de esa renta hasta 10 años despues.
-No precisa vender la vivienda, pero entonces quien sigue pagando los gastos propios de la vivienda, es decir, el IBI, los seguros de hogar, los gastos de comunidad de vecinos, etcccc.....
-Luego se habla de un interes fijo, pero sera sobre una referencia, posiblemente la tasacion que realicen de la vivienda, que de ser asi cualquier hipotecado tendrá su experiencia, y a saber cual sera el tipo interes.
- Y todo ello para permitirte cobrar un extra, a saber, a sabiendas que ya tienes mas de 75 años, y con ello evitarte tener que venderla y pagar un alquiler, con lo que te sobra te creas tu propia pension,... o incluso a como estan hoy en dia el tema de costes de las residencias de ancianos, privandote de poder ofrecer como pago de dicho coste esa vivienda y poder optar a vivir en una residencia de estas.
También existe otra posibilidad de obtener una renta mensual. Se trata de la Renta Vitalicia Inmobiliaria, un contrato por el cual la Persona Mayor cobra una renta mensual durante el resto de su vida y puede seguir viviendo en su casa. A cambio que tras su fallecimiento la vivienda pase a ser propiedad del inversor que le ha estado pagando la renta.
Es mas favorable la hipoteca inversa, ya que la vivienda no pasa a ser propiedad del inversor sino que los herederos pueden a optar a quedarse con ella haciendo frente a los gastos ocasionados más un interés. Lógicamente puede haber casos que no les interese pero también puede ocurrir que fallezcan al año de constituir la inversa y su recuperación sería muy económica cosa que no ocurre con la Renta Vitalicia.
Sobre ésto hay un caso curiosísimo, ocurrido en Francia sobre los años 60, antecedentes de lo que hoy es la hipoteca inversa. Os cuento: un notario era vecino de un hombre de 80 años que tenía una buena casa y le ofreció pagarle una elevada cantidad mensual al vecino para quedarse con ella a su fallecimiento. El notario entonces tenía 45 años y murió 25 años después pero nunca difrutó de... Leer más ...
También existe otra posibilidad de obtener una renta mensual. Se trata de la Renta Vitalicia Inmobiliaria, un contrato por el cual la Persona Mayor cobra una renta mensual durante el resto de su vida y puede seguir viviendo en su casa. A cambio que tras su fallecimiento la vivienda pase a ser propiedad del inversor que le ha estado pagando la renta.
Efectivamente IberCja es una de las entidades que comercializa la Hipoteca Inversa en España. Sin embargo en el mercado actual existen otras 18 entidades que también la comercializan. Óptima Mayores es la primera consultora de España, tanto por volumen como por antigüedad, especializada en la gestión y contratación de Hipotecas Inversas. Ésto nos nos dota de la suficiente experiencia para recomedarle que simpre cuenten con los servicios de un asesor independiente ya que entre una oferta y otra puede haber una diferencia de hasta el doble en cuanto a la renta mensual.
A surgido una nueva oportunidad de crédito hipotecario para personas mayores de 75 años que sean propietarios de la vivienda que habitan, se trata de la Hipoteca Inversa ofrecida por IberCaja. Ésta brinda la oportunidad de una fuente complementaria de ingresos sin la necesidad de tener que vender la vivienda. Puede continuar viviendo en ella y poder mejorar su estilo de vida con un interés fijo, que dura toda la vida de la operación. Comienza a recibir sus beneficios al mes de firmar la operación. Me parece una oportunidad muy buena para todas aquellas personas mayores que quieran mantener o mejorar su estilo de vida y no perder su propiedad.
...Siempre hay más de un final, aunque no todos con las mismas probabilidades. Por tanto doy dos finales, pero tambien los factores a tener en cuenta para que cada uno se monte el que más le guste.
Disney´s cut
Así, es posible que nuestro amigo KF no haga más trastadas en estos 6 meses. También que IA duerma tranquilo por las noches mientras piensa en la siguiente operación que hará con ese monstruo de ER, y de como fardará en la cena de Navidad con su cuñado sobre su buen ojo financiero. Y que ER se mueva con entidades financieras reconocidas que acepten dar una hipoteca que refunda todas las deudas. Quizás firmen esa hipoteca salvadora antes de esos 6 meses, en unas codiciones razonables y viables. Quizás....quizás el Cádiz vaya a la Uefa en los próximos 5 años....
Y es que, como decia Santiago Segura en aquel documental de entrevistas llamado Sexo Oral y escribo de memoria y en versión adaptada:
¿Que si alguna vez he tenido sexo con una absoluta desconocida? Si, claro. Yo entro en un Bar, cruzo una mirada con una tia, y sin decirnos nada, acabamos a los 5 minutos en los Baños haciéndolo.
PUES NO. NO ME HA PASADO NUNCA.
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