Letras del Tesoro con un 3,8% de rentabilidad: cómo comprarlas pagando la menor comisión posible
En la última subasta de letras del Tesoro a 12 meses celebrada este mismo martes, la rentabilidad de este tipo de deuda pública ha escalado a un tipo marginal del 3,8%. Este porcentaje, que ha ido creciendo subasta tras subasta a medida que el Banco Central Europeo proseguía endureciendo los tipos de interés, es muy superior al que ofrecen de media los depósitos en España. Según los últimos datos disponibles, correspondientes al mes de abril, los bancos remuneran el ahorro de media un 1,33% por los depósitos a un año, si bien, los primeros espadas del sector ni siquiera pagan a sus clientes por el ahorro.
Buenas, nunca he comprado deuda de España, y barajo la posibiidad de comprarles a mis padres letras a 9-12 meses.
Veo que existen dos opciones: Competitivas y No Competitivas.
Las No competitivas se venden al valor Medio de la subasta (no sabes exactactamente la rentabilidad hasta finalizar).
Las Competitivas eliges la rentabilidad que deseas, (con el riesgo de quedarte fuera).
Los intereses se pagan "al descuento", es decir al comprar 1000 €, pagarás algo menos, (digamos que te pagan los intereses por adelantado o compras con descuento....
Mi duda es con la comisión del BdE, Se cobra el 0,15% con un minimo de 0,9€ y máximo de 200€, pero respecto del Nominal? es decir de los 1000€? supongo que será así. Por otro lado cuando, se cobra esa comisión? a vencimiento te descuentan del Nominal que recibes? o en el momento de la compra hay que añadir la comisión?
Si me preparo una carta de pago de 700€ para pagar en cajero y dejo los 300€ para pagar en el recibo.
¿Pagaré los 2€ de comisión?
Es que me suena que no era esa la operación que cobraban los 2€ de comisión....
Alguno sabe ?
A mi me cobraron los 2€ pagando la deuda y mientras se actualiza la deuda haces alguna compra que quede pendiente de aprobar. Pagar deuda parcial no me acuerdo, pero juraría que no se pagan los 2€
Ya te lo confirmo yo, el mes que amortizas no te pagan nada.
El compañero Gulimaes comentaba que había hecho ingresos al haber sobrepasado la cuota fija y luego había recibido la correspondiente bonificación. Entiendo que tu experiencia por tanto es distinta, ¿podrías darnos más detalles para tratar de entender cómo funciona la operativa del banco? Gracias
Hice una compra y la devolví a principios de mes, después gasté 498€, pues resulta que la devolución no compensó la compra y me cobraron 5€ de intereses, por lo que me pasé de 500€ de gasto, lo normal es que me pasasen 500 de cuota, pues no, me cobraron sólo los intereses y me seguían quedando pendientes los 498, por lo que los amorticé para no seguir generando intereses, ese mes gasté y no me bonificó nada, igual por lo que comentan al haber amortizado casi el tope.
Sin fechas de las operaciones es imposible saber nada....
Gasté algo más de mi cuota el día 17 o 18, (en ese momento me dí cuenta y amorticé para rebajar la deuda por debajo de la cuota), (Todo esto antes del 20). Me bonificaron lo gastado menos lo amortizado.
Buenos días, gulimaes. Dices que no se pagan intereses. Pues acabo de amortizar la deuda de La Liga y me cobran 3,50€.
Los 3,50 son la comisión por amortización. Diferentes son los intereses por pago aplazado. Si en lugar de amortizar la deuda hoy, lo haces mañana u otro día posterior, se generan intereses sobre las compras realizadas.
Acabo de amortizar la deuda de La Liga y me cobran 3,50€.
Y en la liquidación me han cobrado 5,03€.
En total 8,53€! Vaya sablazo que dan los del Satander!!!
Es así para todos? O es que hago algo mal? Gracias
Los 5 no es lo tipico, solo los 3,5. Eso son intereses y diria que intereses de 1000 no de 300.
Los intereses se generan sino se deja la cuenta a CERO el dia de cobro de cuota. Hoy por ejemplo.
Te pongo un ejemplo, si has pedido DD de 1K el dia 15 de Febrero y se te ocurre pagar mañana 2 de Febrero al ser dia no habil la fecha de valor es del 4 Lunes. Pagarias intereses no ahora sino en la proxima liquidacion (Marzo) de 1.000 euros desde el 15 de Febrero al 28 de Febrero y de 1000 euros del 1 de marzo al 3 de Marzo en la siguiente... Leer más ...
Buenos días, gulimaes. Dices que no se pagan intereses. Pues acabo de amortizar la deuda de La Liga y me cobran 3,50€.
Los 3,50 son la comisión por amortización. Diferentes son los intereses por pago aplazado. Si en lugar de amortizar la deuda hoy, lo haces mañana u otro día posterior, se generan intereses sobre las compras realizadas.
Acabo de amortizar la deuda de La Liga y me cobran 3,50€.
Y en la liquidación me han cobrado 5,03€.
En total 8,53€! Vaya sablazo que dan los del Satander!!!
Es así para todos? O es que hago algo mal? Gracias
Los 5 no es lo tipico, solo los 3,5. Eso son intereses y diria que intereses de 1000 no de 300.
Los intereses se generan sino se deja la cuenta a CERO el dia de cobro de cuota. Hoy por ejemplo.
Te pongo un ejemplo, si has pedido DD de 1K el dia 15 de Febrero y se te ocurre pagar mañana 2 de Febrero al ser dia no habil la fecha de valor es del 4 Lunes. Pagarias intereses no ahora sino en la proxima liquidacion (Marzo) de 1.000 euros desde el 15 de Febrero al 28 de Febrero y de 1000 euros del 1 de marzo al 3 de Marzo en la siguiente liquidacion... Leer más ...
Buenos días, gulimaes. Dices que no se pagan intereses. Pues acabo de amortizar la deuda de La Liga y me cobran 3,50€.
Los 3,50 son la comisión por amortización. Diferentes son los intereses por pago aplazado. Si en lugar de amortizar la deuda hoy, lo haces mañana u otro día posterior, se generan intereses sobre las compras realizadas.
Acabo de amortizar la deuda de La Liga y me cobran 3,50€.
Y en la liquidación me han cobrado 5,03€.
En total 8,53€! Vaya sablazo que dan los del Satander!!!
Es así para todos? O es que hago algo mal? Gracias
Buenos días, gulimaes. Dices que no se pagan intereses. Pues acabo de amortizar la deuda de La Liga y me cobran 3,50€.
Los 3,50 son la comisión por amortización. Diferentes son los intereses por pago aplazado. Si en lugar de amortizar la deuda hoy, lo haces mañana u otro día posterior, se generan intereses sobre las compras realizadas.
La liga se amortiza el día que pasan la cuota y se deja a cero, NO SE PAGAN INTERESES.
La Miotra123 se amortiza un día después de que pasen la cuota.Se paga algo de interés pero es la única forma de que bonifiquen.
Buenos días, gulimaes. Dices que no se pagan intereses. Pues acabo de amortizar la deuda de La Liga y me cobran 3,50€.
Y en la liquidación me han cobrado 5,03€.
En total 8,53€! Vaya sablazo que dan los del Satander!!!
Es así para todos? O es que hago algo mal?
Ejemplo:
se gasta todo el crédito dos días antes de finalizar el periodo de liquidación (se pagan los intereses de los dos días) y al día siguiente del cobro por banco se liquida toda la deuda.
Intereses - beneficios = te quedan beneficios.
O estoy equivocad@?
Dependerá de cada caso. Del interés que se aplique, cómo lo calculen y qué beneficio tenga en concreto el uso de esa tarjeta.
Por supuesto, se pueden obtener beneficios con esta clase de tarjetas en promociones puntuales muy concretas pero en general su uso está desaconsejado.
Ejemplo:
se gasta todo el crédito dos días antes de finalizar el periodo de liquidación (se pagan los intereses de los dos días) y al día siguiente del cobro por banco se liquida toda la deuda.
...que contratar la de debito y en cuanto a la cybertarjeta no es obligatoria pero te entregan la documentacion y tienes que presentarlo anunque solo sea la ultima pagina tachada sin firmar y con el mensaje "no deso contratar"
Al hacerla online no tiene comisiones, puedes hacer 1 transferencia al mes gratuita, aunque puedes luego pasarte a la cuenta multiestrella con 24 transferencias gratuitas al año (de hecho mis transferencias no me salian gratuitas, no me aplicaban bien la promocion y en una oficina me hicieron ese cambio y listo)
Todavia no he cancelado pero si no tienes deudas no deberia ser problematico cancelarlo, preferiblemente en oficina, no se si se podra por telefono.
La remuneracion en especie la pagan ellos, o al menos asi ha sido en los anteriores regalos.
Respecto a la Cybertarjeta, he visto en otro hilo antiguo, que varios foreros indican que si no firmas el contrato luego cancelan el proceso de alta
¿No es más fácil firmar el contrato y luego darla de baja para evitarse problemas? Aunque también me ha parecido leer que al ser un combo, que no se puede dar de baja. Deberíamos aclararlo, a ver si por una tontería al final na de na, y encima... Leer más ...
...que contratar la de debito y en cuanto a la cybertarjeta no es obligatoria pero te entregan la documentacion y tienes que presentarlo anunque solo sea la ultima pagina tachada sin firmar y con el mensaje "no deso contratar"
Al hacerla online no tiene comisiones, puedes hacer 1 transferencia al mes gratuita, aunque puedes luego pasarte a la cuenta multiestrella con 24 transferencias gratuitas al año (de hecho mis transferencias no me salian gratuitas, no me aplicaban bien la promocion y en una oficina me hicieron ese cambio y listo)
Todavia no he cancelado pero si no tienes deudas no deberia ser problematico cancelarlo, preferiblemente en oficina, no se si se podra por telefono.
La remuneracion en especie la pagan ellos, o al menos asi ha sido en los anteriores regalos.
Respecto a la Cybertarjeta, he visto en otro hilo antiguo, que varios foreros indican que si no firmas el contrato luego cancelan el proceso de alta
¿No es más fácil firmar el contrato y luego darla de baja para evitarse problemas? Aunque también me ha parecido leer que al ser un combo, que no se puede dar de baja. Deberíamos aclararlo, a ver si por una tontería al final na de na, y encima... Leer más ...
Tienes que contratar la de debito y en cuanto a la cybertarjeta no es obligatoria pero te entregan la documentacion y tienes que presentarlo anunque solo sea la ultima pagina tachada sin firmar y con el mensaje "no deso contratar"
Al hacerla online no tiene comisiones, puedes hacer 1 transferencia al mes gratuita, aunque puedes luego pasarte a la cuenta multiestrella con 24 transferencias gratuitas al año (de hecho mis transferencias no me salian gratuitas, no me aplicaban bien la promocion y en una oficina me hicieron ese cambio y listo)
Todavia no he cancelado pero si no tienes deudas no deberia ser problematico cancelarlo, preferiblemente en oficina, no se si se podra por telefono.
La remuneracion en especie la pagan ellos, o al menos asi ha sido en los anteriores regalos.
Vamos a ver pagas 600€ el 21 de abril 600*10%+5%=90€ de promoción pero se pagan 25% de intereses 600*0.25%*10/365+300*0.25%*40/365=4+8=12€ euros. saldo resultante 90-12=78€. importante vienen un enlace en el correo para apuntarse.
Creo que te fallan las cuentas, el beneficio es mayor.
El 25%, aprox, es anual por lo que debes dividirlo entre 12 y multiplicar por los meses que mantengas la deuda. Todo esto es aprox ya que el interés se calcula mes a mes sobre la deuda pendiente de pago.
Está bien calculado porque aplica los intereses por días, aunque hay un pequeño error: a los 300€ del segundo mes hay que aplicarles el interés 30 días (no cuarenta), y además el día 15 se resta 30€ (5% de 600€):
600*0.25%*10/365+300*0.25%*15/365+270*0.25%*15/365=9,8€
Vamos a ver pagas 600€ el 21 de abril 600*10%+5%=90€ de promoción pero se pagan 25% de intereses 600*0.25%*10/365+300*0.25%*40/365=4+8=12€ euros. saldo resultante 90-12=78€. importante vienen un enlace en el correo para apuntarse.
Creo que te fallan las cuentas, el beneficio es mayor.
El 25%, aprox, es anual por lo que debes dividirlo entre 12 y multiplicar por los meses que mantengas la deuda. Todo esto es aprox ya que el interés se calcula mes a mes sobre la deuda pendiente de pago.
La deuda pública a corto plazo sale más rentable que los depósitos
La deuda del Estado a corto plazo gana en rentabilidad a los depósitos. El bono español a dos años cotiza en torno al 2,80%, mientras que las imposiciones pagan un máximo del 2,75%, según las nuevas directrices del Banco de España.
La deuda pública se ha convertido en una alternativa de inversión más rentable que los depósitos bancarios. Los límites recomendados por el Banco de España han restado atractivo a las imposiciones a plazo fijo, que deben pagan un máximo del 1,75% a doce meses, del 2,25% a 24 meses y del 2,75% a partir de dos años. Salvo excepciones, atrás quedan las rentabilidades de más del 4% que inundaban el mercado hace apenas dos meses. Así, el bono español a corto plazo ofrece ahora mismo mayores rentabilidades a los ahorradores.
Muchas gracias por el interés, chicos. Al final he conseguido hablar con la abogada. Puedo irles cogiendo dinero poco a poco y, cuando llegue el juicio, si no pagan el total de la deuda, van a la calle. Ya veremos cómo acaba esto, por que son gente con muy mala sombra y temo que me destrocen la casa antes de largarse.
Un saludo y gracias de nuevo.
Buenas. Ya sé que este foro no va de arrendamientos, pero circulan por aquí alguno foreros que considero que tienen bastante sentido común y me gustaría que, si saben algo del tema, pudieran ayudarme, ya que este tema me trae de cabeza.
Os largo el rollo: Alquilé un piso en agosto a una familia. Me pagaron un mes por adelantado y un mes de fianza. Firmamos que los suministros de luz y agua irían a su nombre. En septiembre los llamo para que paguen el mes y la luz del mes anterior y me dicen que ya los puedo denunciar, que se van a estar hasta que los desahucien, amén de amenazarme con tirar a mi marido por las escaleras si vuelven a verlo por allí (coincidió que fue a pagar la escalera al presidente, como todos los meses, pero eso ellos no lo saben). Inmediatamente hablo con una amiga abogada y una... Leer más ...
Hola, al hilo de lo que decía juanazamora en este foro, os lanzo la pregunta:
Suponiendo que uno tiene el dinero suficiente como para comprar un piso, ¿que sería lo más razonable y rentable? Comprar el piso para dedicarlo al alquiler, o invertir ese dinero en productos bancarios como pueden ser los depósitos a plazo fijo?
En mi opinión preferiría abrir depos con ese dinero, ya que destinar el piso al alquiler le veo muchas pegas, como comenta juanazamora, aunque si tienes suerte y te pagan como tiene que ser, es una inversión más rentable.
salud.
Para mi el alquiler como tal, hoy día no es rentable. Si piensas en el futuro, lo normal es que la inversión inmobiliaria suba y que lo haga bastante apetecible. Hay ofertas muy interesantes y seguramente con el banco malo sean todavía mejores pero ya te digo alguiler pelado no lo es, en mi caso en dos años he tenido que rebajar el alquiler al inquilino a casi la mitas o se me iba porque la oferta en el mismo edificio andaba en esos precios e incluso incluyendo el garaje.
La mejor manera de comprar un piso y la mas económica es ponerse en contacto con personas que lo venden por la hipoteca que... Leer más ...
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