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Se ha aprobado el proyecto de la Ley de Modernización del Mercado Hipotecario para flexibilizar la movilidad de clientes entre los distintos préstamos
A partir de ahora, cambiar de hipoteca será un poco más fácil y barato. Éste es el objetivo que se ha marcado el Gobierno con el proyecto de reforma del mercado hipotecario que ha aprobado la comisión de Economía del Congreso de los Diputados. El texto, que se someterá a votación la próxima semana en el Senado por su carácter urgente, contempla una serie de rebajas para potenciar la movilidad de clientes entre las entidades bancarias y fomentar así la competencia.
Una buena noticia para quienes estamos buscando cambiar la hipoteca y afrontamos esos desorbitados gastos de notaría y registro... ¿alguien puede decirme cuándo está prevista la entrada en vigor de la ley?.
Hola, David,
Según las previsiones del Gobierno, la nueva ley entrará en vigor a comienzos del 2008. Si estás pensando en cambiar de hipoteca, Caixa Galicia tiene un producto específico, Cambio de Hipoteca, con el que se compromete a que, sea cual sea tu caso, con ella pagarás menos que en cualquier otra entidad. échale un vistazo.
De Caixa Galicia sigo esperando noticias pues les solicité estudiasen si podían (/podíais, que supongo que trabajas con ellos o eres un auténtico fan, te he visto en muchos foros) mejorar la oferta que barajo ahora mismo. Incluso me pasé por su Centro On donde me ofrecieron la hipoteca + 0'41, que aunque no está nada mal, es inferior a lo que manejo ahora.
Si trabajas para ellos y te interesa estudiar mi caso coméntamelo y te doy más datos, y si alguien quiere hablar sobre la oferta hipotecaria hoy día sólo tiene que mencionarlo y compartiré la información de que dispongo tras visitar decenas de sucursales.
Los costes por cambiar o cancelar una hipoteca bajan un 80%
El Senado aprueba la reforma del mercado inmobiliario
La Comisión de Economía del Senado ha aprobado por unanimidad el proyecto de Ley por el que se modifica la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario tras incluir varias modificaciones. El texto, entre cuyas principales novedades reduce en un 80% el coste de modificación de las condiciones de un crédito, no pasará por el Pleno de la Cámara Alta, tras haberse tramitado en comisión con competencia legislativa plena.
Se trata de una ley que cuenta con un importante consenso, ya que durante su tramitación en el Congreso contó con el apoyo de todos los grupos parlamentarios menos el de IU-ICV y pretende, por una parte, reducir los costes adaptándolos a las circunstancias adversas del mercado (subida de tipos) y, por otra aumentar la transparencia de la regulación de un mercado que afecta a cinco millones de familias que actualmente pagan una hipoteca.
Aprobada por el Consejo de Ministros el pasado 2 de marzo, entre los principales objetivos de la norma figura reducir hasta en un 80% el coste de modificación de las condiciones de un crédito, puesto que ya no fija como necesario suscribir un nuevo préstamo, reduciéndose así de forma notable los gastos de notaría, registro e impuestos.
Esta norma regula además la figura de la hipoteca inversa. En el Congreso se introdujo una novedad fiscal relacionada con esta materia: la posibilidad de deducirse del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) la cantidad que se obtiene de la hipoteca inversa y que se destine a un plan de previsión asegurado.
Principales novedades para los usuarios
-Cancelación: La compensación por cancelación de una hipoteca pasa del 1% actual al 0,25%. Con esta rebaja, cancelar una hipoteca media de 150.000 euros a 27 años pasa de los 1.500 euros actuales a 375 euros.
-Subrogación: El cambio de la hipoteca de un interés fijo o mixto a una de tipo variable tendrá el mismo coste, un 0.25% o 375 euros para una hipoteca tipo, con la excepción de aquellos créditos que en el momento del cambio los tipos de interés estén por debajo del tipo al que se contrató el préstamo.
-Aranceles notariales: Pasar por el notario tendrá un precio fijo de 30 euros frente al coste actual, que se establece en función del valor de los bienes y con un mínimo de 90 euros.
-Aranceles registrales: La bonificación del 90% que actualmente sólo se aplica a la subrogación o renovación de una hipoteca que pase de un interés variable a uno fijo ?para el resto es del 75%- se amplía a todas las hipotecas. Así, por la cancelación de una hipoteca media habrá que pagar 52,5 euros frente a los 300 actuales.
-Coste registral: La tasa pasa de 111 euros a 25.
-Hipotecas inversas: Quedan exentas del impuesto de actos jurídicos y documentales y se reduce el coste de los aranceles notariales
-Deducciones de hasta 10.000 euros: Los titulares de una hipoteca inversa podrán desgravarse un máximo de 10.000 euros en el IRPF si destinan el importe de la hipoteca inversa a planes de pensiones.
Nada, david, si has ido al Centro On y no han mejorado la oferta que tenías, ya no hay nada que hacer, . Eso quiere decir que ya habrán hecho las valoraciones de riesgos y todos esos procesos técnicos.
Salvo que te compense por otras posibilidades que pueda ofrecerte Caixa Galicia (40 años de plazo - menos cuota mensual, posibilidad de un año de carencia...), aunque parece que lo tienes todo bastante bien planteado.
La Ley Hipotecaria sigue su curso y parece que a buen ritmo.
Os paso un resumen del articulo de la revista Consumer
La Comisión de Economía del Senado dio ayer el visto bueno al proyecto de reforma de la Ley Hipotecaria por el procedimiento de urgencia, con lo que el texto irá directamente al Congreso para su aprobación definitiva. Se espera que entre en vigor antes de que finalice el año.
Esta normativa servirá para abaratar los cambios de hipoteca, flexibilizar el mercado y regular la llamada hipoteca inversa, que podrán solicitar las personas mayores de 65 años o dependientes, de forma que obtendrán un crédito con cargo a su vivienda con el fin de percibir una renta periódica. El importe de este préstamo dependerá del valor de la vivienda y de la edad del particular que lo suscribe. La entidad financiera que lo conceda no podrá exigir la devolución de la deuda hasta que no fallezca su titular o el último de los beneficiarios.
Ancianos y dependientes también podrán firmar una hipoteca inversa sobre una vivienda distinta de la habitual, aunque en este caso no podrán beneficiarse de las ventajas fiscales fijadas para esta figura.
Creo que sale por fin en el boe, hoy.
Otra cosa te has mirado las hipotecas multidivisa. Los tipos de interes estan mas bajos, p. E. Yen japones.
Yo he encontrado el banco popular y la caixa de cataluña que ya lo hacen.
Tengo un amigo con una hipoteca en Yenes en Bankinter y hasta ahora le ha ido muy bien.
El tipo de interes es bajo, creo que el 1 o el 2 por ciento, y el Euro se ha rebalorizado con el Yen, por lo que cada vez paga menos.
Ahora, como un día le de por subir al Yen y bajar al Euro, a lo mejor no le va tan bien. Con un tipo de interes bajo, tendria que pagar bastante mas.
Al final es que riesgo eres capaz de asumir.
Buenas tardes, me gustaría que alguien me aclarara una dudilla. Si tienen que revisar mi hipoteca, el nuevo índice (que figura como el de referencia en la escrituras como el Euribor) es el de el mes en que se firmó dicho préstamo publicado en el BOE, no?
Es decir, Hipoteca firmada en Febrero, el Euribor será el de febrero del año siguiente (la revisión de interés es anual según las escrituras), no?, es que me han cascado un interés bastante superior y les llevo el BOE y dicen que no se calcula así.......... ME ENGAÑAN O QUE?.
Por fa, que quien sepa algo del tema me diga porque me están sablando.
Pues yo tampoco es que tenga mucha idea, pero estas en lo correcto, el euribor es el del mes en que se te revisa mas el diferencial que le aplique el banco con el cual tienes contratada la hipoteca.
Ten en cuenta que el euribor en febrero tubo un pico y se coloco en 4.79, no he podido mirar el de febrero del 07 pero seguramente estaria sobre un 4, la subida es bastante importante.
También ten en cuenta el tiempo que te queda para amortizar la hipoteca, ya que no es lo mismo que estes al primcipio que al final, ya que al principio le debes mas interes al banco por lo que la subida es mayor.
Espero haberte ayudado pero ya te digo yo no tengo mucha idea de esto.
Gracias por la aclaración chavalote, iré a pelearme con los del banco!!!.
juanfra Escribió:
pues yo tampoco es que tenga mucha idea, pero estas en lo correcto, el euribor es el del mes en que se te revisa mas el diferencial que le aplique el banco con el cual tienes contratada la hipoteca.
Ten en cuenta que el euribor en febrero tubo un pico y se coloco en 4.79, no he podido mirar el de febrero del 07 pero seguramente estaria sobre un 4, la subida es bastante importante.
También ten en cuenta el tiempo que te queda para amortizar la hipoteca, ya que no es lo mismo que estes al primcipio que al final, ya que al principio le debes mas interes al banco por lo que la subida es mayor.
Espero haberte ayudado pero ya te digo yo no tengo mucha idea de esto.
De nada tio, pero ten en cuenta que yo tampoco tengo mucha idea y no trabajo en ningun banco y todavia gracias a dios no tengo ninguna hipoteca, jeje.
Por cierto vete atando los machos para la siguiente revision que tengas de hipoteca porque el euribor no para de subir, el viernes se coloco en el maximo desde que existe este indice. Ahora esta en 5,418% y con previsiones de seguir subiendo.
Hola, las revisiones en ls hipotecas son fijadas por las escrituras, es decir hay hipotecas que comienzan con un tipo fijo durante un plazo y luego pasan a ser variables, renovandose el tipo interes anualmente a partir de dicha fecha, por tanto la fecha de referencia será la de inicio del prestamo o la de inicio de la parte variable.
Luego las hipotecas pueden ser renovadas anualmente o semestralmente normalmete, por lo que es otro detalle a tener en cuenta, a partir de la fecha de referencia.
Otro cosa que se detalla en la escritura es el tipo de interes que se toma como referencia y correspondiente a que plazo, esto es, normalmente pondra la escritura que se toma como tipo de interes de referencia el euribor de publicación anual correspondiente al mes o dos meses anteriores a la renovación.
Y con todo esto ya aclarado puedes hacer tu calculo, teniendo en cuenta que al Euribor publicado para ese mes hay que sumarle el diferencial que tu hayas contratado con la entidad.
Por ejemplo:
Contrato con BBVA, hipoteca en Enero de 2000, aun tipo del EURIBOR+1 de diferencial, y que comienza con un tipo fijo del 3% durante 6 meses. Y se fija como referencia en la escritura la publicación del Euribor anual correspondiente al mes anterior.
Con todos estos datos paso a calcular el tipo de interes que me corresponde y seria:
La renovación me corresponde en JUNIO, y suponiendo que en MAYO el euribor acabó en el 5%, tengo que cojer como tipo de interes a tener en cuenta el del mes anterior a cuando me toca renovar, que en este caso es MAYO pues la renovación es en JUNIO y lo escriturado es el del mes anterior. Por tanto se que a finales de Mayo acabó el Euribor publicado en prensa y correspondiente a Mayo, en el 5%, eso lo sabré en Junio, y será en JULIO cuando tu prestamo hipotecario pasará a ser del 5%+1, osea el 6%.- Y así hasta el proximo Julio que te volveran a cambiar la cuota por la renovación de Junio, con el Euribor de Mayo, pero que hasta Junio no sabemos como ha acabado.
Un poco lioso pero si no te lo he complicado mucho es pillarle el hilo, un saludo.
Hola amigos tengo un dinerillo ahorrado y quisiera meterlo a plazo fijo, que banco me daría más? y también querría hacer una subrrogación de hipoteca porque en caja madrid me van a sacar los ojos. Cúales son las mejores ofertas?
hola amigos tengo un dinerillo ahorrado y quisiera meterlo a plazo fijo, que banco me daría más? y también querría hacer una subrrogación de hipoteca porque en caja madrid me van a sacar los ojos. Cúales son las mejores ofertas?
Hombre si tines dinerillo ahorra y con hipoteca pues yo en mi humilde opinion adelantaria dinero para la hipoteca.
Las mejores ofertas para plazo fijo , tienes por ejemplo en el pastor a 1 año 5,5% . Caja duero a un 6,5-7 a 3 meses . Openbank un 12% a un mes . Cuentas remuneradas barclays 4,5% con disposición de capital siempre que quieras. Leete bien la letra pequeña porque el % aplicable puede ser de 2 -3 -6- meses y el resto hasta cumplir el año te lo dan al 2,5% .
Para subrrogaciones tienes barclays al 0,49% y 2000 o 3000€ para gastos maximo si es mas lo pones tu . Cajaespaña subrogación sin gastos elk diferencial depende de lo que contrates(plan pensiones,nominas,seguros)
SI tienes oficina CAN (caja navarra) comentale la hipoteca a plazo fijo 5,85% que aunque te pagues tu la subrogación segun esta subiendo el euribor es muy interesante .
LAs subrrogaciones simpre que la vallas a menos del 75% de tasación y por endeudamiento a menos del 40% te la cogeran con un minimo de 60.000€ por menos cantidad no te la cogen (por experiencia) segun ellos no les interesa salvo si me pago yo la subrogación osea como no hacen negocio no les intereso poco listos son los de los bancos .
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. Eso quiere decir que ya habrán hecho las valoraciones de riesgos y todos esos procesos técnicos. 
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