Hipotecas,cuentas y depós 2011: ¿qué interesa a los bancos? 

Es un mal momento para las hipotecas, regular tirando a bueno para los depósitos y muy bueno para las cuentas. Será crucial conocer las necesidades de los bancos para poder negociar mejor los productos financieros que necesitemos de ellos.

Miquel, hoy te has levantado muy pero que muy trabajador, muy bueno lo expuesto por tí en los diferentes hilos que has abierto, enhorabuena.

Miquel Escribio:

Desde el fin de la burbuja inmobiliaria, las ofertas de los bancos han sido un baile de números. Si este verano las entidades andaban en una guerra por ver quién ofrecía la mejor hipoteca de subrogación, en Navidad la pugna se situaba en los depósitos, y ahora el objeto de deseo parecen ser las cuentas remuneradas. ¿A qué se deben tantos cambios? Y ¿qué podemos esperar? Empecemos por el principio, cuando en este país todos creían que comprar una casa era la mejor inversión, y quien más quien menos tenía su hipoteca y podía pagarla. En ese momento, los bancos y cajas concedían hipotecas porque sabían que era la mejor forma de captar clientes a largo plazo. Como requisito, pedían domiciliación de nómina y quizá también la de recibos, y con eso era suficiente para captar a un montón de clientes que lo serían de por vida. -Pero ahora nos llegan directos del INE los últimos datos de 2010, acusando un importante descenso en la contratación de hipotecas… CAUSAS: Aumento del desempleo y menos facilidades de concesión por parte de los bancos, por un lado porque aprendieron la lección de las hipotecas ‘subprime’ y, por otro, porque tienen problemas de financiación (debido, precisamente, a haberse involucrado tanto en el mercado inmobiliario) y si algo no les interesa ahora es financiar a otros. CONSECUENCIAS: Hipotecas más caras, con más comisiones y seguros obligatorios, y menos concesiones. NOS INTERESA SABER… que las entidades ya solo conceden hipotecas a: (1) buenos perfiles financieros, (2) los que les quitan de encima un piso de su grandes carteras de viviendas en stock y (3) a personas muy vinculadas a la entidad, bien históricamente (es su banco de siempre) o bien porque hayan aceptado contratar gran cantidad de productos vinculados a cambio de conseguir la hipoteca. Al mismo tiempo, la gran cantidad de pisos en stock (más de 700.000 según todas las fuentes) solo tendrá salida o bien rebajando las hipotecas o bien rebajando las viviendas, como muchos ya se ven obligados a hacer. -Así, a la ‘caída’ de las hipotecas, le siguió una racha de depósitos que ofrecían hasta el 5% TAE… CAUSAS: Tras el pinchazo de la burbuja en la que estaban profundamente involucrados, los bancos empezaron a tener una gran dificultad para encontrar financiación debido a la mala situación económica española y recurrieron a los depósitos como forma de conseguir financiación directa de particulares. CONSECUENCIAS: Guerra de depósitos al 4,75% y 5% TAE, y toque de atención del Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BE) advirtiendo de que estas rentabilidades tan alejadas de los tipos terminarían siendo autodestructivas. NOS INTERESA SABER… que todavía quedan algunos depósitos con rentabilidad superior al 4% TAE, pero con condiciones más duras, como mayor capital mínimo, liquidaciones a más largo plazo o mayor plazo del depósito. Además, hemos de tener en cuenta que, cuanto mejor sea una oferta, más necesidad de liquidez tiene el banco que hay detrás, por lo que podemos intentar negociar las mejores condiciones (que nos quiten la comisión de mantenimiento de la cuenta asociada, por ejemplo). -Parece que la llamada al orden del BCE y el BE calmó el mercado de depósitos, pero entonces estalló el de las cuentas remuneradas… CAUSAS: Los bancos necesitaban encontrar una nueva vía de captación de dinero de nuevos clientes sin ofrecer tanta rentabilidad. CONSECUENCIAS: Ya no solo las cuentas ahorro ofrecen rentabilidad TAE, sino también las cuentas nómina y las cuentas corriente. Y a la remuneración se unen infinidad de nuevas y atractivas ventajas: devolución de la nómina y recibos, adelanto de nómina, pago de descubiertos, etc. NOS INTERESA SABER… que ya no es necesario abrir un depósito para obtener una buena rentabilidad. Ahora existen cuentas que ofrecen hasta el 3,60% TAE, con la ventaja de poder usar nuestro dinero en cualquier momento sin penalizaciones. De hecho, la competencia es tanta que resulta más fácil que nunca abrir una cuenta sin comisiones. Resumiendo, es un mal momento para las hipotecas, regular tirando a bueno para los depósitos y muy bueno para las cuentas. Será crucial conocer las necesidades de los bancos para poder negociar mejor los productos financieros que necesitemos de ellos.

se puede decir + alto, pero no + claro.
tienen tanta necesidad de eurakos que incluso ellos se adelantan a la posible negocición y ya te ofrecen algo.
la semana pasada en CAM, a parte de ofreceerme el depósito, incluso me dejaron abierta la posibilidad de negociar el coste (incluso anularlo) de la cuenta asociada al deposito.
en ésta situación hay que saber jugar nuestras cartas para conseguir la mayor rentabilidad. Ahora está + claro que nunca que el dinero es nuestro y que sin nos ofrecen "ALGO" es porque ellos van a sacar "ALGO +++++"