Amortizacion Hipoteca (reduccion cuota o plazo) 🥇 Foro Hipotecas y otros Prestamos 🥇 p12 🥇 p812 🏦

Que tiene de malo pasarte de los 9015 €... Si te puedes permitir el lujo de pagar más por que es un error? si debes 9000 euros tardarias 10 años en quitarte esa hipoteca, mientras que si das 30000, por ejemplo, en 3 años liquidada.

BLANCO, EN BOTELLA Y PONE PASCUAL... CREO QUE MI RAZONAMIENTO ES MUY CLARO, SI PUEDO PAGAR MÁS POR QUÉ ES UN ERROR AMORTIZAR SÓLO 9015, AUNQUE SEA LO MÁXIMO QUE DEDUZCA PARA HACIENDA... Y SI ME LA QUITO ANTES, TODOS LOS INTERESES QUE DEJO DE PAGAR AL BANCO QUE...

MI OPINIÓN SI SE PUEDE PASAR DE 9015 (SI ESTÁS SÓLO9 O DE 18030 € (CASADO) ADELANTE, MUCHO MEJOR...

90000 EUROS QUERIA DECIR EN EL MENSAE DE ANTES, PERDON

Hola Manu,

Como dije en varios post anteriores, si eres una persona que lo más importante es no tener deudas, lo mejor es acortar plazo, en eso estoy de acuerdo contigo.

Dices que si sacas numero la mejor opción es acortar tiempo, (creo que el enlace de las peras y manzanas lo demuestra claramente con DATOS).

Creo Manu, que para ti lo mas importante o por lo menos lo que más te interesa es tener patrimonio, decir que tu casa es tuya y no del banco. Yo te diria que prefiero disfrutar toda mi vida de una Villa del Banco teniendo yo la LLAVE, que un Apartamento mio. Pero eso son gustos personales y formas de pensar, algo que no tiene nada que ver con el tema.

Me parece que el Patrimonio en la tumba no sirve para nada, al final lo acabarán disfrutando o malgastando tus hijos, yo prefiero disfrutarlo en vida joven y no a los 70 años.

Si acortas tiempo está claro que durante ese tiempo no desgravarás por Adquisición de Vivienda. Si el Gobierno lo quita algún día, lo volvemos a discutir en ese sentido.

Efectivamente, yo no ahorro lo que me reduzco de cuota y lo guado, (pero lo podría hacer, y al final de año DECIDIR SI QUIERO O NO, y no el banco. Lo que yo hago es pagar hasta 9015 € ni un duro mas.

Te vuelvo a decir, que incluso tendiendo 60 Millones en el Banco para pagar una Casa, es una BURRADA FINANCIERA pagar a toca-teja una casa, aunque ello implique pagar intereses. Creo que eso es más que evidente. Ni los muy muy ricos pagan a tocateja, (eso solo lo hacen los catetos de pueblo, con perdon, o los que tengan tanto dinero B que no saben que hacer con el.

Cuando digo que reduciendo cuotas previenes las Subidas de Tipos, lo cambiaré a: Reduciendo Cuotas contrarestas futuras subidas de las mismas.

La mision de un Prestamo no es liquidarlo lo antes posible, la mision de un Prestamo es comprarte algo con dinero del Banco que de otra forma no podrias.

La verdad es que nunca pienso cuantos años me quedan por pagar, es más, me dá igual y por supuesto no me quita el Sueño. Lo dije antes, si eres de los que le entra el YuYu cuando piensa qué edad tendrás cuando acabes de pagar la Hipoteca, acorta Tiempo, (aunque sea por tu salud).

Quitarte un Prestamo para meterte en otro, (te aseguro que El banco encantado, El Notario encantado, La gestoria encantada, el Registro encantado, El Estado Encantado, El ayuntamiento Encantado, tu Comunidad Autonoma Encantada). Creo que es pagar muchiiiisimos impuestos pudiendo estirar una sola Hipoteca.

Dices: Lo importante es EL PATRIMONIO con el que te has forjado. Ufff. No sé. Creo que hay cosas mas importantes, eso me recuerda al tio gilito, no sé.

Sigo pensando que la hipoteca es para disfrutar de una CASA que de otra forma no podrías.

Saludos.

Buenas:

Una pregunta rápida... ¿porque comentáis el tema de si con la nomina os han retenido mas de 1200€ o 1350€ para la declaración individual?

A nosotros siempre nos ha favorecido mas la declaración individual aunque desconocía tantos datos como los que están apareciendo aquí. En nuestro caso yo se que mi mujer si supera esos mínimos pero en mi caso no estoy seguro. ¿En que me afectaria teniendo en cuenta que con la amortización de capital hemos superado los 18030 anuales a desgravar en hacienda?.

Otra cosa, yo sigo pensando que es mejor que lo que sea, sea un piso un coche o lo que sea, que sean de uno mismo y no que "esté compartido". Aunque cuando no puede ser, la mejor manera es tener la información suficiente (como la que ponemos aquí en común) para sacar la maxima rentabilidad, me refiero a lo de llegar al maximo de los 9015 a final de año.

Bueno, pues gracias a todos por compartir la información, que es la herramienta más poderosa del siglo XXI, aunque a veces no lo parezca.

Saludos y buen fin de semana.

Bajo mi punto de vista es practicamente lo mismo reducir cuota, que acortar plazo (desde el punto de vista economico y teniendo en cuenta que lo que reduces de cuota lo puedes reinvertir, ...).

Yo personalmete apostaria por reducir cuota, pero porque en mi caso se que lo que redujera lo voy a ahorrar para tenerlo disponible cuando me haga falta en el futuro e invertirlo mientras tanto.

Por lo que creo que es mas recomendable ya que tienes la hipoteca concedida por bastante tiempo (y con los gastos que supone solicitarla) poder disponer del dinero a un tipo de interes que es de los mas bajos que se pueden obtener (mejor que tarjetas, prestamos personales, ... ).

Y fiscalmente puedes estar mas tiempo desgravandote.

En cambio si el hecho de reducir cuota te va a suponer que gastes mas y arriesgarte a gastarte ese dinero disponible y que en el futuro no puedas hacer frente a la cuota si subieran los tipos, pues aconsejaria reducir plazo.

En cualquiera de las 2 opciones lo que si esta claro es que lo mejor es ajustar al maximo desgravable para cada uno segun sus circustancias ya que todo lo que se pague de mas, es dinero del que no nos degravaremos.

Me parece increíble aunque respetable que pienses de esta manera. Si una cosa puede ser tuya, para que narices tienes que pagar dinero... Mi filosofía es muy humilde, si eso del que PAGA DESCANSA... Lo bonito y la tranquilidad que es no deber nada a nadie! Esa tranquilidad no hay dinero que lo pague... Y me da igual que no desgrabes a hacienda y etc etc... Sólo te digo que soy muy conservador y que aunque no sea rentable el pagar a toca teja, daría lo que fuese por ser ese cateto que comentas...

Por lo del post en cuestión, no hay color, amortizar a plazo. Si no ir al banco y a ver que os aconsejan... Directamente te diran cuota (que es lo que a ellos les interesa y no a ti). He amortizado siempre a cuota y como ya tengo una cuota asequible he decidido amortizar plazo. Pues ni os cuento los problemas que he tenido para que me dejen amortizar plazo. Me he tenido que ir a las escrituras del préstamo hipotecario. Creo que es evidente por qué. Porqué no les interesa... A mi si.

Saludos

Vamos a ver.

He leido varias veces que que los bancos prefieren que acortes cuota en vez de plazo. A mi nunca me han puesto pegas ni me han aconsejado ni prefieren que haga una u otra cosa.

Quizá, estais hablando de Hipotecas firmadas muy antiguas, no sé. Pero hoy por hoy a los bancos les da igual que quites tiempo o cuota.

Los únicos motivos que veo que el Banco puede preferir que reduzcas cuota son los siguientes:

-a menor cuota, para el Banco eres mejor Cliente ya que disminuye tu probabilidad de morosidad (lo quieren evitar a toda costa) o lo que es lo mismo aumenta tu capacidad de pago por tanto eres un cliente más solvente ante imprevistos o simplemente dispones de más dinero para gastar. (eso a los banco les gusta mucho ya que podrán venderte más tarjetas, más seguros y más mierdas).

-Si reduces tiempo evidentemente, ven que el matrimonio (Banco-Cliente pueda ser mar corto). Como empresario prefiero tener un Cliente fijo durante 30 años con margen pequeño de beneficio, que un Cliente durante 15-20 años con un mayor margen de beneficio.

No hay más señores, a parte de preferencias personales y sentimientos, está claro que Economicamente o Financieramente o mejor dicho, en lo que respecta al pago de Intereses es lo mismo si se reduce cuota que tiempo, que era de lo que trataba el Hilo, Incluso en muchos aspectos comentados como el Control de la Hipoteca y la Ventaja Fiscal es a favor de acortar Cuota. Lo demás no dejan de ser Pajas Mentales.

Yo empecé el Hilo obviando que era mejor acortar Tiempo, pero diversas simulaciones y pensandolo detenidamente, los números no fallan, y los bancos al ofrecer las dos posibilidades tampoco pierden.

Miki, no se trata de ver cual es mejor Filosofia ni forma de vida, ni si duermes mas tranquilo o tienes pesadillas con la Hipoteca. Simplemente hemos visto qué era mejor o peor financieramente de forma OBJETIVA, sin caer en apreciaciones SUBJETIVAS, como: yo creo..., yo pinso..., a mi me han dicho....,pues el banco prefiere tal... Y yo cual..., pues dormiré mejor, pues el piso será mio antes, pues cuanto antes pague mejor, Yo no quiero deberle nada a nadie. Etc. Eso son apreciaciones que no tienen cabida en Economia.

Tu razonamiento se cae por su peso, y simplemente lo justificas porque tu banco te pone pegas o aconseja a hacer algo y tu haces lo contrario por el simple hecho de llevar la contraria. (demuestra algo de incultura financiera). Tenemos que tomar desiciones estudiadas, meditadas y si puede ser demostradas por nosotros mismos. Dices que es Evidente pero no aportas ni un solo dato o número que demuestre tu afirmación de que no hay color.

Hola compañeros, tengo una duda. Me revisan mi hipoteca en marzo y cogen como referencia el ultimop día de enero. Estaba pensando en amortizar 3000-4000 €, pero mi duda es ¿ lo hago en enero cuando todavia tengo el interes alto, o me espero por ejemplo a marzo o abril que ya me la habran revisado y habra bajado mi tippo de interes?
Igual es una pregunta tonta ya que afecta nada todo esto que comento. Un saludo compañeros

Hola, cuando revisan la hipoteca, si es al alza, lo que los hacen los bancos es subir los intereses, no capital,y como en tu caso, que será a la baja, te revisan los interese que debes;evidentemente, a la vez también rebajas capital, pero en menor medida;la piramide de la hipoteca es inversa: al principio se paga casi todo interés, y al final de la hipoteca apenas intereses y todo capital, mas o menos, por eso cuando han transcurrido la mitad o más del plazo total, casi no interesa amortizar.
Si amortizas cuota, te estarás quitando intereses, y deberás menos al banco. Las amortizaciones interesan hacerlas con los intereses altos, ya que para la nueva revisión de marzo, te bajarán 2 veces la cuota: por la amortización y por la bajada de interés. A lo mejor te hubiera interesado haberla hecho antes del 31 de diciembre, para aprovecharte fiscalmente e intentar llegar a los 9000€ de tope...
Saludos

Entonces me confirmas que es mejor quitar cuota ahora que plazo como he estado haciendo hasta ahora? Un saludo

Hola,
buena se ha liado con el tema, pero no obstante recordar que lo comentado por mi es mi opinión que no tiene por que ser lo que hagan los demas, y mi opinión sigue siendo la misma, osea,

primero dejar una cuota mensual que se que puedo llevar (amortizar reduciendo cuota)
segundo procurar llegar a los 9015 euros (antes de que desaparezca la ventaja fiscal)
tercero para llegar a ello realizar amortizaciones al prestamo antes de que finalice el año, osea antes del 31 de Diciembre de cada año.
cuarto, según las circunstancias de cada cual decidir si le es preferible amortizar reduciendo cuota, con lo cual llego ese año a los 9015 euros, aunque para el año siguiente he de tener en cuenta que tengo que amortizar mas cantidad porque las cuotas serán mas pequeñas y por tanto tengo que poner mas extra para llegar a los 9015 y así de un año para otro, por supuesto segun los vaivenes del Euribor.
O sin embargo reducir tiempo con la amortización y así veré que cada recibo que pago paso a aumentar el capital, por tanto debo menos en cada pago y al mismo tiempo en cada recibo estoy bajando lo que pago de intereses por lo que todavía debo, resultado al final del prestamo me habrá costado menos la vivienda, y antes estaré libre del mismo, pues mes a mes estoy pagando mas capital, y antes será mia, con lo cual si decido venderla no tengo que contar con el banco para ello o si decido incluso que la misma me reporte un sueldo.
La decisión es de cada cual, pero los pasos uno a tercero son básicos, otra cosa ir reduciendo cuota para seguir por ejemplo 35 años con un pago todos los meses a lo que no puedes fallar y para mantener a nombre de un banco por tener una cuota de 100 euros todos los meses no lo veo práctico, pero repito es mi opinión, y no se como habran sacado los numeros pero es lógico que no paga los mismos intereses un prestamo de 15 años que otro de 35 años y que aunque amortices cuota reduces el capital pero los intereses se mantienen por el numero de años contratado.
Un saludo.

Quiero amortizar PLAZO con 5000€ y ahora tengo el interés a 5,7. ¿Con un interés más bajo amortizo más plazo o menos?
El banco me ha dicho que amortizo más plazo con interés más bajo, pero he usado una aplicación y me calcula menos plazo. Saludos

Lógicamente cuanto mas bajo sea el interés menos pagas de cuota,por tanto a menor interes mayor amortización y reduces más plazo con la misma aportación

Hola,
a cuota fija mensual, si los intereses bajan te baja la cuota, que durante el periodo hasta la proxima renovación es de cuota fija, salvo amortices para reducir cuota, pero si lo que se trata es de reducir tiempo, lo que amortizas es capital, y por supuesto los intereses sobre el capital que resta también se ven afectados pues ya no son los mismos.
Es decir que se te distribuye el capital a lo largo del periodo que debe durar el prestamo, y se te calculan los intereses a razon de ese capital pendiente. Si tu realizas una amortización reduciendo tiempo, mantienes la cuota, pero te has quitado de encima un numero de recibos, y por supuesto los intereses que debes son menos porque el capital que debes es menos y el plazo para finalizar el prestamo es menos, recordar que durante el principio del prestamo casi todo son intereses, a mitad digamos que sería misma proporción de ambos y cuanto mas al final casi todo capital. Por tanto la cuestión de si reduces mas plazo sería que depende del tramo en tiempo que te encuentres del prestamo, mas que de los intereses sean altos o bajos, por supuesto a intereses mas altos mas interesa quitarse deuda o capital, y a intereses mas bajos ya no tanto, pero ojo teniendo en cuenta también en que tramo temporal del plazo del prestamo te encuentres, pues al principio por muy bajos que sean casi todo son intereses.
No se si me habre sabido explican, parece que a lo mejor me he liado un poco, pero vamos que no solo depende de los tipos de interes.
Un saludo.

Oscar

La explicación creo que ya te la han dado. Pero si lo unico que te interesa saber es con que tipo de interes (alto - bajo) reducirias mas cuotas (mensuales) con una amortización anticipada , la respuesta es con interes alto, sea cual sea la cantidad de cuotas que te queden por amortizar. Aunque eso si, no creas que hay gran diferencia (1 o 2 como mucho) dependiendo esto del importe y del numero de cuotras pendientes del prestamo.

Visita esta pagina y te ayudara a verlo mas claramente

www.bde.es/ ...tm#topForm

Espero haber ayudado


Un saludo

Si el banco me cobra intereses por lo que me ha dejado cuanto mas rebaje la deuda que tengo con el (capital), menos le tendre que pagar.

Cuando amorticeis, hacedlo siempre en capital. Que no os lien (a poder ser mejor si no os pasais de los limites de hacienda 9015,18€ por cabeza)

Hola estoy hecho un lio no se si quitarme cuota o años estoy pagando 316e y me faltan 12 años y devo 40000 euros,y tengo el eurovivor al 1.69
Que me reconmendais.
Gracias,saludos

Te recomiendo apuntarte a un curso de ortografía:
DeBo
EURIBOR
RECOMENDAIS
Saludos:

Si te lees el foro verás que la mayoría nos decantamos por acortar el plazo, pero sin pasar el limite en el pago de 9015€ anuales por la cosa de la desgravación.