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Se considera usura la tasa de interés que se cobra por un crédito que supere el 50% del interés corriente vigente para el periodo en cuestión. La tasa de usura es el límite máximo con el que un particular o una entidad financiera pueden cobrar por intereses sobre un préstamo.

La tasa de usura, como ya se explico, corresponde a una tasa superior en la mitad a la tasa de interés corriente que cobran los bancos por sus créditos de libre asignación. Siendo así las cosas, quien fija la tasa de usura no es la Superintendencia financiera como se suele creer, sino el mismo mercado financiero. La Superintendencia financiera lo que hace es certificar, mas no fijar. La Superintendencia certifica tanto el interés corriente como la tasa de usura. Ya sabemos que la tasa de usura no es otra que el resultado de multiplicar el interés bancario corriente por 1.5 y que el interés corriente es resultado del comportamiento que tienen en el mercado los créditos otorgados por los bancos, mercado financiero que a su ves esta afectado por las políticas del Banco de la Republica, por lo que la Superintendencia no puede hacer otra cosa que certificar lo que en la realidad ocurre con los intereses cobrados por las entidades bancarias. La Superintendencia certifica los intereses que se cobran, mas no los intereses son cobrados con base a la certificación de la Superintendencia.

El estatuto orgánico financiero, en su artículo 326, numeral 6, contempla que entre las funciones de la Superintendencia financiera se tiene:
C. Certificar la tasa de interés bancario corriente correspondientes a las distintas modalidades de crédito que determine el Gobierno Nacional, mediante normas de carácter general.
Esta función se cumplirá con base en la información financiera y contable que le sea suministrada por los establecimientos de crédito, analizando la tasa de las operaciones activas mediante técnicas adecuadas de ponderación, y se cumplirá con la periodicidad que recomiende la Junta Directiva del Banco de la República Las tasas certificadas por la Superintendencia Bancaria se expresarán en términos efectivos anuales y regirán a partir de la fecha de publicación del acto correspondiente; d. Modificado, art. 83, L. 795 de 2003. Certificar, de conformidad con el artículo 305 del Código Penal, la tasa de interés bancario corriente que para el período correspondiente estén cobrando los bancos.

Es de aclarar que la Superintendencia Bancaria hoy día se denomina Superintendencia Financiera, resultante de la fusión entre las antiguas Superintendencia de Valores y Bancaria, ordenada por el decreto 4327 de 2005.
La tasa de usura, paradójicamente, en lugar de estar regulada por la legislación mercantil, lo esta por la legislación penal, quien en el artículo 305 del código penal la tipifica como delito:
USURA. El que reciba o cobre, directa o indirectamente, a cambio de préstamo de dinero o por concepto de venta de bienes o servicios a plazo, utilidad o ventaja que exceda en la mitad del interés bancario corriente que para el período correspondiente estén cobrando los bancos, según certificación de la Superintendencia Bancaria, cualquiera sea la forma utilizada para hacer constar la operación, ocultarla o disimularla, incurrirá en prisión de dos (2) a cinco (5) años y multa de cincuenta (50) a doscientos (200) salarios mínimos legales mensuales vigentes.
El que compre cheque, sueldo, salario o prestación social en los términos y condiciones previstos en este artículo, incurrirá en prisión de tres (3) a siete (7) años y multa de cien (100) a cuatrocientos (400) salarios mínimos legales mensuales vigentes.


El código de comercio, en el artículo 884, solo se limita a establecer:
Cuando en los negocios mercantiles haya de pagarse réditos de un capital, sin que se especifique por convenio el interés, éste será el bancario corriente; si las partes no han estipulado el interés moratorio, será equivalente a una y media veces del bancario corriente y en cuanto sobrepase cualquiera de estos montos el acreedor perderá todos los intereses, sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 72 de la Ley 45 de 1990.
Se probará el interés bancario corriente con certificado expedido por la Superintendencia Bancaria.
De la interpretación del artículo 884 (De la parte en negrilla), pareciera que el código de comercio da cierta autonomía a las partes para fijar la tasa de interés a pagar por los créditos, autonomía que es limitada por la legislación penal y civil, por lo que la libertad de fijar los intereses entre las partes contratantes esta enmarcada dentro de las limitaciones legales.

Por otro lado, la ley 45 de 1993, en su artículo 72, sostiene:
Sanción por el cobro de intereses en exceso.
Cuando se cobren intereses que sobrepasen los limites fijados en la ley o por la autoridad monetaria, el acreedor perderá todos los intereses cobrados en exceso, remuneratorios, moratorios o ambos, según se trate, aumentados en un monto igual. En tales casos, el deudor podrá solicitar la inmediata devolución de las sumas que haya cancelado por concepto de los respectivos intereses, más una suma igual al exceso, a título de sanción.
Parágrafo. Sin perjuicio de las sanciones administrativas a que haya lugar, cuando se trate de entidades vigiladas por la Superintendencia Bancaria, ésta velará porque las mismas cumplan con la obligación de entregar las sumas que de conformidad con el presente artículo deban devolverse.

El código civil, en su artículo 2231 expresa:
El interés convencional que exceda de una mitad al que se probare haber sido interés corriente al tiempo de la convención, será reducido por el juez a dicho interés corriente, si lo solicitare el deudor.

Nótese que el código civil habla de un concepto un poco diferente del concepto al referirse a interés corriente lo que es un tanto diferente al concepto de interés bancario corriente.

De otra parte, la tasa de usura desde el punto de vista tributario tiene una gran connotación, puesto que para los contribuyentes que paguen intereses a particulares o a entidades no sometidas a la vigilancia de la Superintendencia Financiera, solo se les permite solicitar como deducción la suma pagada por concepto de intereses que no exceda la tasa de usura. (Art. 117, E.T.)

Para el caso de los intereses pagados a las entidades bancarias vigiladas por la Superintendencia Financiera son deducibles en su totalidad a excepción del componente inflacionario, que para los no obligados a realizar ajustes por inflación no es deducible. (Art. 118, E.T.), lo que significa que para quienes aplican los ajustes por inflación si pueden tomar como deducción la totalidad de los intereses y demás gastos financieros incurridos.

Este trato diferencial que la ley hace de los obligados a practicar ajustes por inflación y a los que no, respecto a la deducción del componente inflacionario de los intereses pagados a entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera, en parte se debe a que, para las personas naturales no obligadas a practicar ajustes por inflación, los ingresos que correspondan al componente inflacionario de los rendimientos financieros, son considerados ingresos no constitutivos de renta ni ganancia ocasional. (Art. 38, E.T.), lo que significaría que además de no gravar el componente inflacionario recibido, permitirle deducir el componente inflacionario seria dar un doble beneficio.

A TT del txt hiper-largo:

Bien, hay estoy deacuerdo contigo... Ahora por favor encajame el siguente caso vale?

Tu me vienes a mi.. Sea yo particular, empresa u autonomo...
Después de una larga charla, acordamos tu y yo:

Te doy 500 euros por tu Moto "sea cual sea su valor real" pero te doy un contrato en el que te doy la posibilidad de recuperar TU moto en el plazo de 30 días por un precio de 700 €... (500 + 200)
En el caso de que quieras mantener esa opción de compra otro mes mas por no tener aun esos 700€ te doy la posibilidad en ese contrato de que retrases otro mes mas esa operación abonandome 200 €, en caso contrario yo tengo derecho a re vender esa moto, regalarla o mandarla al desguace...
En el contrato que tu firmas por propia voluntad no figura "40% de interés mensual" ni que el dinero sea un "Prestamo" por que legalmente te ESTOY comprando una moto por ese precio tan "ridiculo" para algunos, pero yo como cash converter ese te pago lo que yo crea apropiado por tu producto para luego tener un margen para venderlo... Pero con la diferencia que te doy la opción de recompra preferente.


DIME, ES ILEGAL ESTO QUE YO TE PLANTEO? POR FAVOR, DALE LA VUELTA A MI TEXTO, DIME EN QUE ES ILEGAL, DEMUESTRAME SI POR ESTE TRATO ENTRE TU Y YO A MI ALGUN JUZGADO DE ESPAÑA ME PUEDE JUZGAR....


Muy atentamente Nara


P.D. Me parece caer muy bajo por ambos mandos el intercambio de insultos en plan preescolar... Yo defiendo mi idea de que no estoy metida en nada ilegal y como tal, antes de haberme metido me informe de todo y vi todos los contratos que circulan de estas personas.

a) Valoro en un 40% del dinero entregado el posible arrepentimiento de mis "Clientes" y así facilitarles la recompra del producto
b) Durante un mes yo tengo que guardar ese articulo tuyo y no puedo ni usarlo ni venderlo a nadie aunque me page un 300% de su valor....
c) el nombre comercial que tenga mi comercio no tiene que influir en lo que venga en el contrato.. Da igual que mi tienda se llame Prestamitos, Usureros o Prestamos Personales...
d) Yo como tienda tengo a su vez otro compradores en cola esperando a esos productos no recuperados por sus dueños a comprarmelos a un valor de (El comprado mas el 80%) Hablamos de Joyeros, Compra venta de coches y motos, Galerias y coleccionistas de Arte, otras tiendas paralelas de venta d objetos de segunda mano, relojeros, o gente de la calle que espera un producto determinado a mas bajo coste que nuevo "sea un Gps o un ordenador Portatil"

Señores!! Esto esta muy estudiado, hoy en día si tienes dinero puedes tener a los mejores asesores y abogados y que te dicen como montar un negocio dentro de la legalidad....

Esdinero demostrara os guste o no os guste que los articulos son comprados con el fin de la reventa con unos margenes muy ventajosos...

Luego a mi como inversora el a mi no me da un tipo de "INTERES" por que esa palabra no figura en los contratos que tengo... Figura otra que no la voy a decir aquí... La cual si entra dentro de la legalidad y hasta puede decir con esa palabra que me va a dar un 30% mensual del dinero entregado por mi a esta empresa.

Que una persona como Gabriel no se gasta mas de xx millones montando tiendas por toda españa para que venga un juez y se las cierre....
Que en el fondo sabemos que es lo que nos comentan en el texto ese tan largo... Vale... No digo que no, que en el fondo en algún momento de su trayectoria usa o uso el sistema piramidal.. Puede, no digo que no...

El caso es que "Esdinero" me esta dando un dinero todos los meses que ningun banco mas me lo dara, existen otras muchas empresas, pero niguna con las garantias que tiene esta.

Y nadie, NADIE, da garantias Hipotecarias.

Muy bien Nara, ha quedado claro y espero que lo quede para todos. Como tu y muchos hicimos, antes de meternos nos enteramos bien de todos los posibles peligros a los que nos podíamos enfrentar invirtiendo en este negocio. Esta atado y bien atado. Todas las dudas que aparecen por aquí son porque no hablan directamente con Gabriel. Mira que es facil, si tienes interés en invertir. Pero no hay manera. Nos sacaran todo el código Civil y Mercantil, como si no se hubiera mirado ya todo por un empresario que lleva 20 años con el tema. Lo del tema piramidal, pues como decia ayer uno, pues que hay muchos sectores que parecen Egipto, por las pirámides que encontrarás. Siempre, en algún momento del funcionamiento de una empresa, se recurren a préstamos para salvar un situación apurada con la idea de realizar ventas y ponerse al día. Muchos no tienen ni idea y pierden el tiempo dándole vueltas y más vueltas. O lo que no tienen es dinero y por eso dan por cu... , al menos así se desahogan.

Para gullimaes,
Eres un PAMPLINOSO (dicese de las personas con un cursillo basico que dicen pamplinas, como ejemplo internacional: gullimaes).
Solo sabes copiar textos de libros y/o de internet, textos generales no aplicables al caso concreto de Esdinero, no tienes ni puta idea de lo que hablas, también puedes soltar otras parrafadas como de La Ley Hipotecaria, de la Ley de Comercio exterior, o del Tráfico de estufacientes, como si quieres contar el cuenta de Caperucita Roja, de lo que tu quieras, pero no no atinas a descrifrar el negocio, mira que ya se te ha explicado varias veces, joío.. que torpe eres, creo que te dieron el titulillo ese en una tombola de feria

A MI ME COMEIS LA POLLA TODOS....INVERSORES=COMERABOS DE LOS BANQUEROS DE MIERDA ALA!

Que no te quepa duda que voy a pedir a los adminitradores de la web que miren tu ultimo mensaje y bloquen la ip...

Ese negocio debería hacerse a una escala INMENSA para poder generar cientos de miles o incluso millones de Euros TODOS LOS MESES PARA PAGAR A LOS INVERSORES. No me jodas, que todo ese dinero VIENE de la VENTA DE BIENES., COCHES O LO QUE SEA, Incluso los obtengas a precios ridiculos o incluso gratis. Cuantos coches hay que vender para obtener ESA LIQUIDEZ todos los MESES. ¿CUANTAS VILLAS DE LUJO HAY QUE VENDER? o cuantos coches hay que liquidar TODOS los meses,? Cientos de coches, miles. Joder.

Hace falta otra fuente de Ingresos, Cash Flow, Flujo de Caja, Liquidez... A mi, de momento no me cuadra.

Nara, crees sinceramente que es posible VENDER todos los Meses esa cantidad de Bienes, y más ahora?

Dime que el ACTIVO que tiene este señor es de cientos de Millones de Euros y me lo creo. Ahora bien, tener un ACTIVO de tal calibre a nombre de una Persona Física...?? Como para que tenga un accidente. ¿Que pasa en este caso? Dios no lo quiera, pero hay que ser FRIO en estas cosas.

Nara, como se que has participado anteriormente pero te confundo entre Inversora de Esdinero y a la vez como inversora Independiente?

Gullimaes :
No te cuadra porque no conoces el negocio, pero si no piensas invertir y te parece una estafa ¿para que quieres que te cuadre?, que mas te da, ya actuarian las autoridades si a ello hubiese lugar, dejate ya de machacarte el cerebro y vive en paz, pero sobre todo deja vivir a los demas..... PAMPLINOSO

No te entiendo esto de "Nara, como se que has participado anteriormente pero te confundo entre Inversora de Es dinero y a la vez como inversora Independiente?"

Yo invierto en Es dinero desde hace ya casi 2 años, estoy en Fo rex, y un par de sitios mas. Pero no vivo de eso... Tengo muchas mas fuentes de ingreso.

Si hablaramos de 1 sola tienda... Vale logica tus dudas o preguntas, pero hablamos de un numero que no te puedo confirmar, pero siempre superior de 14 establecimientos en toda España...

Solo en Mallorca tiene 8 Pres tamitos... Que según ellos hacen una media de 20 operaciones al día cada establecimiento y solo hablamos de Mallorca... No se como haras tu tus calculos, pero a mi si me salen... El que va a pedir dinero va pq en otros lugares no se lo prestan y lo que empeña "O vende" lo hace con intención de recuperarlo... Y si puede lo hace... Eso esta claro, por que pobre del que vende un Htc Touch por 20 euros cuando le costo 300 el mes anterior....

Una cosa curiosa de mi viaje a Mallorca, en el mismo autobus de linea, la gente hablaba de prestamitos como se habla del corte ingles o Zara... Vamos que es ya algo muy cotidiano en sus vidas... Cuando le decia a alguien en la calle, como llego a tal calle... Y me decian no estoy seguro ¿Que buscas? busco la tienda de prestamitos... Y decian ahh sii esta por hay girando y tal... Vamos eso en mi ciudad no se da salvo con el Corte ingles o el Burguer king.

Pero esa no es la cuestión... Por favor, desmontarme lo que he dicho antes, dime en que parte es ilegal... Y no me vengais con los numeros que esta claro que a los que no han llamado no les cuadran aun...

Es un riesgo si, pero también es un riesgo que cruces un paso de cebra o vallas en bicicleta... Vamos en esta vida ni un Banco te da garantias de que no quiebre.. Y a los hechos de estos dos ultimos años me remito.

Somos libres de invertir donde nosotros queramos.
Nada ni nadie nos puede decir que no recomendemos un negocio que si nos funciona a nosotros y lo que esta claro que no vamos a quedarnos callados cuando nos INSULTAN por estar donde estamos o dicen que el sitio donde tenemos el dinero es una estafa.

"un dato" hablar de Pres tamitos, Es dinero, Fo rex " esas palabras o nombres todo junto da fallo el foro para mandar el mensaje.. Son palabras que ahora misteriosamente este foro no permite... O da problemas para mandar el mensaje...

Gracias

Gullimaes (pamplinoso con un cursillo)
¿para que tantas preguntas?, que quieres aprender, comprate un libro, si no vas a invertir, si no crees en esto, si le has calificado de estafa mil veces en este foro, si has denominado al director: Sr. Fraude, si no te cuadra, pues vale, pues no inviertas y ya está, si es mejor para los inversores..., nos haces un favor a todos, así no tendremos que aguantar a nadie que diga tantas chorradas como dices tu

Para gullimaes (el zoquete envidioso)
Solo vales para transcribir a este foro textos generales de los libros, eres una mecanografa copiana, sín conocer el negocio, no te vayas a confundir y cualquier día de estos vayas a copiar aquí una receta de cocina, jejeje
Vaya ZOQUETE el gullimaes éste de los cojones... ¿donde compraste el titulillo ese que te dieron en una rifa de navidad o que ...?

Nara:

Creo haber leido algún post en el que hablabas como si fueras gestora con tus propios clientes o franquiciada y otras veces como Inversora. Eso era.

También ley en otro post que no invertías en Fo-rex, y ahora dices que sí. Aunque eso da igual. Puede ser error mio.

Si llevas dos años inviertiendo, felicidades, espero que llegues a 3 y puedas empezar a tener beneficios netos. Hasta ahora pongamos que te ha devuelto parte de tu dinero, si no te importa. Es lo que yo pensaría en tu situación, al menos hasta que no tengas en tu cuenta el Capital.

Si el negocio de la compra con opción a recompra es muy bonito y legal y todo.
Eso no te lo discuto,

En este negocio lo que es seguro es la Salida de Dinero que tiene que haber todos los meses y la Entrada de Cash con la Venta de Objetos de 2º Mano se me hace insuficiente para tener contentos a los Inversores a esa escala.

Referente al sistema de ventas no te voy a decir que sea ilegal o legal. Pero te aseguro que hay unos límites, (Hacienda tiene un listado de Modelos de Vehiculos por antiguedad que han de tomarse en cuenta para la Compra-venta de Vehiculos, y pagar por tanto el Impuesto de Transferencia Correspondiente.
Tampoco quiero cuestionar el precio de las cosas. No voy por ahí.

No creas que puedes hacer una venta de un coche de 60.000 € nuevo en 2000 €. Cambiar el valor de las cosas está estipulado como delito. Pero bueno ese es otro tema.

Quizá lo sepas mejor que yo. ¿cuanto puede Vender una oficina de esas? Te lo has preguntado alguna vez?- No te lo pregunto de forma retorica.

Hablas de unas 20 operaciones al día, ¿de qué importe estamos hablando? de 200 €, 500€, 1000 €, 50.000 €, supongo que habrá de todo, pero una media diaria o mensual de ventas?

Entiendo que se puedan sacar rentabilidades muy altas con esas magnitudes moderadas de dinero, pero cuando hablamos de cantidades con más de 6 ceros no hay ventas de Vehiculos suficientes (por ser el objeto más fiado supongo). Habría que vender bastantes coches, yo diría que muchos al día, (Preguntale a los Concesionarios por la venta de coches, suerte si venden uno al mes).

Respecto a la Usura, lo puedes camuflar como quieras, habrá casos y casos, pero si hay indicios más que evidentes de intento de Cobro de Intereses Muy alto puede ser admitido a tramite por un Juez. No te hablo de Operaciones de 1000 €, te hablo de inversiones en Capital Privado para Refinaciar una pequeña Deuda Hipotecando la Vivienda Habitual, practicamente a gente sin muchos conocimientos o aprovechandose de una situaición LIMITE que un Juez no tolere.

Inversiones con Capital Privado ante Notario, claro que hay y son muy rentables pero no creas que salen todos los meses. Son muy pocas operaciones al año, pero muy rentables. Hay mucha subprime de gente que tiene Deudas por un importe mucho mayor al de Tasación. Hay que distinguir el grano de la Paja.

Me gusta analizar mis inversiones, Pros y Contras. Eso es todo, si alguien se siente molesto por lo que digo, puede dejar de leer, nadie obliga.

Respecto a los Insultos, se deberían tomar medidas por el Administrador.

Gulimaes, solo te digo que aquí tu y los foreros ajenos a esta inversión solo sabes o conocéis por nosotros una décima parte de lo positivo del negocio....

Tengo detras mia un total de 15 inversores, pueden ser familiares (puede que sea de familia muy numerosa), pueden ser amigos que para eso no hay un numero definido, pueden ser compañeros de trabajo o clientes (que el numero es mucho mas superior que al de amigos) y pueden ser socios.

YO NO GESTIONO EL DINERO DE NADIE,
Otra cosa que este en los foros como portavoz de ellos por otras tantas multiples razones... (que no sepan usar los foros, por que pasen de internet, por que tengan cosas mas interesantes que pelearse con la gente cuando saben que tienen razón....)

Hmmmm es posible que te hablara de "fo rex" y alguna empresa mas que se dedica a esto... Por que como os parece escandaloso que nos den un 33% ANUAL queria ver tu reacción al ver una empresa que te da un 30% mensual!!!! y si, fui yo la que te mande el email con un link.... Pero Fo rex tiene multitud de empresas... Yo estoy solo en una de las 89 que conozco, pero no estoy aquí para contaros donde tengo todo mi dinero por que me considero mas bien egosita en ciertos planos...
Como que tampoco te he contado lo que realmente cobro con Gabriel... Que no es el 33% anual si no muchisimo mas... El 33% viene dandolo desde hace pocos meses, antes el interes era mucho mas superior... Pero mucho mas.. Pero en vista de que aquí armais la que armais con 33... Mejor callarme lo otro no? pq si no me matais a palos!!!!

Solo decirte que yo he recuperado en casi 2 años 110% de lo invertido, otro asunto es que haya reinvertido los beneficios y ahora mismo mis cuentas esten a un 60% solo de recuperadas.

Si por mi fuera le diría a Gabriel, cierra las puertas, que no entre mas gente y deja que nos beneficiemos los que ya estamos... Pero es su negocio de el...

Por favor Gulimais y compañia... Llamar por telefono, que os manden un email u os informen por telefono sobre todo el asunto... Y luego.. Luego... Venis aquí a continuar el debate... Venir con pies firme y decir:

SI, YO HE LLAMADO Y ESTO ES LO QUE HE OBTENIDO!

Que ya cansa este intercambio sin sentido... Me gustaria hablar y discutir realmente con alguien que previamente se halla informado por su cuenta y no por lo que anonimos y desconocidos ponen aquí....

Aquí os pongo como contactar con esta empresa para que os informen y así poder continuar hablando... Por que si no perdéis el tiempo y nos lo hacéis perder a los inversores:

Mobil 667 840 715

Av. Comte Sallent, 3 - 3ª planta
07003 Palma de Mallorca
T. 902 333 127 - Fax. 971 715 178

Que estais en Madrid, vais a Calle Carmen... Que allí esta el sub-director que os atendera sin problema en persona en sus oficinas de Pres tamitos.

Yo creo que al que critique esta inversión sin haber hablado con algún directivo de Esdinero que le haya aclarado todas sus dudas, no deberíamos dirigirle ni el saludo, porque simplemente es un personaje extraño y despreciable, pues, como dice Nara, hacen perder el tiempo a los inversores que defienden Esdinero, porque les da muy buenos rendimientos. Gulimaes es un caso extremo y se lleva insultos. Yo no soy de insultar, pero, caramba, no me extraña que muchos pierdan la paciencia y le digan de todo. ¿ Es que eres de la competencia Gulimaes?
¿O que es lo que te ocurre, hijo mio ? El Sr. Freud resucitado debería empezar por tí.

Para gullimaes
No te mereces que ningun inversor pierda el tiempo contigo, explicandote esta inversión, tienes mucha suerte que a estas alturas todavía alguien te responda en este foro. Para mi por supuesto eres un Gilipollas de mucho cuidado. La pciencia que algunos han tenido contigo se las pagaras con una nueva tanda de sandeces, como ya nos tienes acostumbrados.

Para Nara, creo que gullimaes esta tratando de sacarte toda la información, que usará proximamente evidentemente con malas intenciones, para seguir haciendo daño, ya te daras cuenta Nara, yo en lugar de darle la dirección y el telefono de la empresa como has echo tu, yo le hubiera mandado a tomar por culo (que seguramente le guste)

Para gulimaes
Que pena que algún día no me cruce en persona contigo, te iva a decir yo a ti donde tenias que invertir... Resentido, envidioso