Plan de pensiones VS plan de jubilación: mi opinión. 

Buenas gente.

Según leo, hay mucha controversia con estos dos productos. De ahí que, tras no encontrar esta comparación en el buscador de www.ofertasbancaris.es, haya considerado oportuno abrir este hilo.

Hasta hace poco pensé que los términos "Plan de pensiones" y "Plan de jubilación" eran sinónimos, pero la verdad es que son cosas muy distintas. Creo que los Planes de Jubilación también son conocidos como Planes de Prevención Asegurados por algunas compañías.

A continuación expongo las diferencias existentes encontradas en Internet. He intentado consultar esta información en Webs con supuesta credibilidad e imparcialidad, como la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) o la Confederación Española de organizaciones de Amas de Casa Consumidores y Usuarios (CEACCU).



+ Plan de pensiones

- Anualmente desgrava en hacienda por la aportación realizada.
- A largo plazo suele tener una rentabilidad alta.
- Sólo puede rescatarse el plan de pensiones bajo circunstancias excepcionales (jubilación, fallecimiento, enfermedad, paro prolongado, ...).
- Al rescatarse el plan debe declararse ante hacienda todo el capital acumulado en el plan de pensiones. Es posible que la retención efectuada sea superior a los intereses generados a lo largo del tiempo.


+ Plan de jubilación:

- Este tipo de producto suele contratarse con compañías aseguradoras, no bancos o cajas.
- De cada aportación, hacienda se lleva una cantidad, creo que el 18%.
- Con la firma del contrato se establece un % de interés fijo anual. Con el comienzo del nuevo año se genera el % de la cantidad anterior (no sé si sobre la acumulada o la ingresada en ese año) que incrementa tus ahorros.
- Puede rescatarse total o parcialmente cuando se desee, aunque tiene altas comisiones.
- Al rescatarse el plan de jubilación debe declararse a hacienda únicamente los intereses generados a lo largo del tiempo, no del total acumulado, como ocurría en el plan de pensiones.




Según he podido consultar, para rentas anuales inferiores a los 24.000€ aproximadamente, es recomendable el plan de jubilación, ya que el plan de pensiones puede incluso generar pérdidas a la hora de rescatar nuestro dinero con las retenciones de hacienda.

Dadas mis circunstancias personales, me parece más viable el plan de jubilación. No obstante, no quiero descartar otras opciones, como los fondos de inversión, aunque tengo que consultar con más detalle como van.



Esta es la opinión y resumen obtenida tras consultar este asunto. Agradecería vustras sugerencias y experiencias al respecto.

He de decir que tengo nulos conocimientos en economía y finanzas, así que no descarto cualquier error cometido en la redacción de este post


Un saludo.

Hola Ruben!. A mi me pasa lo mismo que a ti, tampoco tengo conocimientos en economía y finanzas. Lo poco tengo entendido es que los planes de pensiones no valen mucho la pena, asi que en su momento los descarté, pero sobre los planes de jubilación no tengo nada de información y como tu, si alguién sabe sobre este tema y nos quiere orientar se agradeceria mucho. De todos modos buscaré info sobre el tema por internet.

Un saludo.

Buena publicación Rubén. Veo que te has informado. Tienes razón en todo lo expuesto aunque me gustaría aclarar algunos puntos. Soy asesor de ING National Netherlanden y ofrecemos tanto planes de pensiones como planes de jubilación.

Los planes de pensiones los has descrito tal como son, aunque en los planes de jubilación hay varios puntos que habría que remarcar
- Interés fijo. Cierto es que la mayoría de productos tienen un interés fijo, aunque hay otros que combinan una parte de fijo con variable.
- Penalización por rescate: tiene una penalización decreciente que va de 240 euros el segundo año a 0 euros el año sexto más un día. Esta penalización es simplemente porque el producto tiene un seguro de vida de capital igual a las aportaciones que te habías comprometido a ahorrar, tanto por fallecimiento como por invalidez.


Mi recomendación es siempre la de planes de jubilación por varios motivos:
- Todas las aportaciones extraordinarias que hagas se remuneran al 4 por ciento y no tienen penalización por rescate.
- Al ser renta fija la mayoría, estas asegurando tu futuro para la jubilación. No podemos basar nuestra jubilación en productos o soluciones especulativas. En Estados Unidos muchos trabajadores en edad de jubilación siguen trabajando puesto que el valor de sus fondos es insuficiente por la fuerte caída bursátil de esta crisis.
- Al tener un seguro de vida, en caso de fallecimiento tus beneficiarios recogerán una suma de dinero mayor a la que habrías ahorrado hasta el momento.

En cualquier caso si se opta por un plan de pensiones hay que gestionarlo adecuadamente y no dejarlo abandonado como hacen muchos clientes.