Adelantar Capital? 

TEngo una dudilla acerca de estos temas.......según me acerco a la vida final del prestamo, pago menos intereses y amortizo más capital.
Esto significa tambien que al final de la vida del prestamo las subidas de tipos de interes afectan menos a la cuota?.

Gracias.

luigi55 Escribio:

TEngo una dudilla acerca de estos temas.......según me acerco a la vida final del prestamo, pago menos intereses y amortizo más capital. Esto significa tambien que al final de la vida del prestamo las subidas de tipos de interes afectan menos a la cuota?. Gracias.

Por supuesto.
Al final de la vida del préstamo, pagarás menos intereses y las subidas del euríbor afectan consiguientemente menos a la cuota.

Piensa que el interés que pagas viene dado por el tiempo por el que pides el préstamo y la cantidad que te prestan. A mayor tiempo y mayor capital, pagas más. Al final de la vida del préstamo, el tiempo restante y el capital son irrisorios, por lo que el importe de los intereses es sustancialmente menor, y las subidas de los tipos casi no afectan.

Las entidades a través de una engorrosa fórmula financiera, cargan los mayores intereses al comienzo del préstamo (porque la probabilidad de pago es mayor). A medida que avanza el tiempo, el importe de los intereses va decreciendo, y aumentando el capital amortizado. La suma de ambos conceptos constituye la cuota(siempre estable hasta la siguiente revisión, que puede ser anual, semestral...etc)

De acuerdo en lo fundamental con desnukabankos, pero no en la motivación ni en la formula enrevesada.

La mayoría de los prestamos se calculan con lo que llaman "el método francés". Puedes mirar por hay la definición y hay un montón de paginas donde te hacen la simulación del cuadro de amortización (incluso cambiando condiciones a mitad del préstamo)

Básicamente consiste en que, con la formula correspondiente, se calcula primero la cuota a pagar, que sera fija en el periodo. Parte de esa cuota serán los intereses, que son = capital pendiente ese mes * interes mensual. El resto de la cuota sera lo que pagues de capital.

Como es evidente, si la cuota es constante, cuanto menor sea el capital pendiente (y según vas pagando capital, menos te queda) o menor el tipo de interés, menor sera los intereses que pagues y mayor el capital que amortizas.

gonso Escribio:

De acuerdo en lo fundamental con desnukabankos, pero no en la motivación ni en la formula enrevesada. La mayoría de los prestamos se calculan con lo que llaman "el método francés". Puedes mirar por hay la definición y hay un montón de paginas donde te hacen la simulación del cuadro de amortización (incluso cambiando condiciones a mitad del préstamo) Básicamente consiste en que, con la formula correspondiente, se calcula primero la cuota a pagar, que sera fija en el periodo. Parte de esa cuota serán los intereses, que son = capital pendiente ese mes * interes mensual. El resto de la cuota sera lo que pagues de capital. Como es evidente, si la cuota es constante, cuanto menor sea el capital pendiente (y según vas pagando capital, menos te queda) o menor el tipo de interés, menor sera los intereses que pagues y mayor el capital que amortizas.

Bien Puntualizado, Gonso.
Cuando hablaba de formula farragosa me referia al supuesto de tener que explicarla.

Saludos

Desnukabankos Escribio:

Bien Puntualizado, Gonso. Cuando hablaba de formula farragosa me referia al supuesto de tener que explicarla. Saludos

Y me dejas explicarla a mi. Que morro

La función PAGO (entre otras) de Excel te calcula la cuota de un préstamo. Es muy útil para hacer pruebas y entender cómo funciona una hipoteca y de qué variables depende.